O modalitate extrem de eficientă și sigură de a procesa tranzacțiile financiare este prin intermediul cititoarelor de carduri bancare.
Ce sunt dispozitivele de citire a cardurilor?
Ați observat vreodată într-un magazin un aparat compact, dotat cu o fantă sau o zonă de glisare? Acesta este un cititor de carduri, cunoscut și sub numele de terminal pentru carduri de credit.
Aceste dispozitive au rolul de a prelua informațiile stocate pe banda magnetică sau pe cipul unui card de credit sau de debit și de a le transmite către procesatorul de plăți, concomitent cu obținerea datelor de la instituția bancară a clientului. Dacă cititorul identifică fonduri disponibile, tranzacția este autorizată.
Din punct de vedere tehnic, cipul sau banda magnetică de pe cardul de credit sau debit conțin detalii despre posesorul cardului. Cititorul accesează aceste informații și permite sau respinge tranzacția, în funcție de datele colectate.
Utilizarea unui card bancar este o metodă modernă și practică de a efectua plăți, oferind o alternativă convenabilă la tranzacțiile cu numerar.
Un studiu recent arată că se estimează că, până în 2025, aproximativ 1.115,83 milioane de americani vor utiliza carduri de credit.
Conform datelor furnizate de Statista, piața tranzacțiilor cu cardul în Statele Unite s-a extins de peste două ori între 2012 și 2020, conform graficului de mai jos, iar prognozele indică o creștere de peste 65% până în 2025.
Sursa: Statista
Cum alegem cel mai potrivit cititor de carduri pentru afacerea noastră?
Indiferent dacă începeți o nouă afacere sau doriți să o dezvoltați pe cea existentă, un cititor de carduri bancare este un instrument fundamental.
Unii furnizori oferă cititoare de carduri gratuite, în timp ce alții permit achiziționarea sau închirierea acestor echipamente. Prețul este influențat de complexitatea cititorului, de la modele simple până la soluții multi-magazin bazate pe cloud, precum și de opțiunea de a cumpăra sau închiria dispozitivul.
Modelele de bază ale cititoarelor de carduri au, de obicei, un cost cuprins între 100 și 200 USD. La aceste costuri se adaugă cheltuieli suplimentare pentru procesarea tranzacțiilor, abonamente lunare, accesul la gateway-uri de plată și respectarea normelor.
Pentru a face cea mai bună alegere pentru afacerea dumneavoastră, luați în considerare următoarele aspecte:
Tipul tranzacției
Cititorul de carduri trebuie să permită diverse metode de tranzacționare, cum ar fi glisarea cardului, introducerea, plata prin atingere și prin intermediul platformelor mobile. De asemenea, este esențial ca dispozitivul să suporte tehnologia Near Field Communication (NFC) și să fie compatibil cu portofele digitale oferite de furnizori precum Apple Pay sau Google Pay.
Cititoarele de carduri autonome pot fi echipate cu sau fără ecran. Pentru a oferi mai multă flexibilitate și a le diferenția de soluțiile tradiționale POS (puncte de vânzare), acestea sunt adesea concepute pentru a funcționa wireless.
Dacă aveți nevoie de un cititor pentru mai multe locații sau magazine, un model bazat pe cloud este cea mai potrivită opțiune.
Rețeaua de plată
Această rețea facilitează procesarea tranzacțiilor și vă permite să primiți plăți prin intermediul cititorului de carduri. Este important ca dispozitivul să fie compatibil cu toate rețelele importante de plată, inclusiv, dar fără a se limita la Visa, MasterCard, AmericanExpress și Discover.
Securitatea
Este crucial ca afacerea dumneavoastră să utilizeze tehnologii de criptare end-to-end (E2EE), măsuri antifraudă și cititoare de carduri criptate conform standardelor PCI-DSS.
Costul
Furnizorul de cititoare de carduri trebuie să aibă o reputație solidă, să ofere funcții moderne, accesibilitate și o interfață ușor de utilizat. De asemenea, este esențial ca echipamentele și costurile tranzacționale să fie rezonabile.
În continuare, vom analiza câțiva dintre cei mai importanți furnizori de cititoare de carduri bancare.
Squareup
Cititorul de carduri Squareup este o soluție excelentă pentru procesarea plăților. Este o alegere ideală pentru întreprinderile mici care au nevoie de un sistem simplu și economic de a gestiona tranzacțiile financiare.
Cu cititorul gratuit de carduri Square și aplicația Square Point of Sale, oricine poate accepta plăți de pe smartphone sau tabletă.
Acesta este un sistem simplu, sigur și securizat, fără costuri de instalare sau abonamente. Vă permite să acceptați rapid carduri de credit și debit majore și este proiectat pentru a funcționa perfect cu dispozitivele pe care le utilizați deja.
De asemenea, include funcții de criptare care protejează utilizatorii de fraude. Companiile îl pot folosi pentru a monitoriza vânzările, a analiza date și a folosi alte instrumente pentru a-și optimiza activitatea.
Datorită opțiunilor flexibile de plată, puteți efectua tranzacții atunci când glisați cardul și, mai important, puteți procesa plăți chiar și offline.
Cititorul de carduri Square este compact, încape în buzunar și nu are nevoie de baterie, permițându-vă să procesați plăți oriunde. Costul este de 2,6% + 10 cenți per tranzacție.
Paypal
Cititorul de carduri PayPal este ideal pentru afacerile care caută o soluție sigură, eficientă și ușor de folosit. Acest dispozitiv mobil permite utilizatorilor să accepte și să proceseze plăți de pe carduri de credit, debit și alte metode de plată.
Cu ajutorul cititorului de carduri fizic, companiile pot procesa instantaneu și eficient plățile clienților. În plus, sistemul este conectat la aplicația PayPal, facilitând trimiterea facturilor și gestionarea fondurilor direct din aplicație.
Proprietarii de afaceri pot colecta rapid și ușor plăți de la clienți cu acest cititor de carduri. Este compatibil cu majoritatea sistemelor de punct de vânzare, cum ar fi Apple Pay, Google Pay și Samsung Pay.
Configurarea și utilizarea acestui cititor de carduri sunt simple. Oferă protecție antifraudă, procesare rapidă a tranzacțiilor și acces la rapoarte și analize, care îi ajută pe proprietarii de afaceri să optimizeze procesul de acceptare a plăților.
Cititorul de carduri PayPal oferă un proces de instalare simplu, elimină taxele lunare și contractele obligatorii, se integrează ușor cu alte soluții de plată PayPal, permițând unei afaceri să gestioneze toate aspectele tranzacțiilor sale.
Nu există obligații contractuale pe termen lung, iar primul cititor de carduri poate fi achiziționat la un preț de 29 USD.
Sumup
Companiile care au nevoie de un sistem pentru acceptarea plăților pot utiliza cititorul de carduri SumUp Plus, oferit de un furnizor recunoscut de servicii de plată online. Acest dispozitiv este sigur și de încredere, permițând preluarea plăților de la clienți. Caracteristicile cititorului includ NFC (plăți contactless), Bluetooth și o baterie Li-ion integrată.
Conectarea la aplicația SumUp este intuitivă, facilitând acceptarea și gestionarea tranzacțiilor cu cardul.
În plus, oferă o configurare rapidă și comisioane mici, fiind o opțiune economică și eficientă pentru afaceri.
Orice companie poate accepta plăți Visa și Mastercard printr-o configurare rapidă, fără a fi nevoie de modificarea proceselor curente.
Companiile au acces la un panou de bord online, care permite urmărirea taxelor și a informațiilor despre tranzacții.
Include o imprimantă de chitanțe, mecanism antifraudă încorporat și posibilitatea de a salva informațiile despre clienți. Tranzacțiile sunt procesate în câteva secunde.
Suportă mai multe valute, permițând companiilor să primească plăți de la clienți din orice locație. Prețul de pornire este de 39 USD, fără taxe lunare sau abonamente; se percepe o taxă de 2,75% per tranzacție.
Helcim
Cititoarele de carduri Helcim permit procesarea rapidă, sigură și facilă a plăților pentru companiile de toate dimensiunile.
Cititorul este un dispozitiv versatil și ușor de utilizat, care se poate conecta la orice laptop, smartphone sau tabletă. Datorită tehnologiei cip și PIN, companiile pot accepta plăți de la clienții care folosesc carduri compatibile EMV.
De asemenea, facilitează tranzacțiile contactless și este integrat cu toate sistemele de plată majore, inclusiv PayPal, Apple Pay și Android Pay.
Serviciile Helcim sunt intuitive, sigure și de încredere, fără taxe suplimentare sau costuri ascunse. Oferă o gamă largă de caracteristici și avantaje, cum ar fi procesele rapide de aprobare și accesul în timp real la cont.
Oferă diverse funcții, inclusiv istoricul loturilor, chitanțe prin e-mail, gestionarea inventarului, urmărirea clienților și analiza datelor. Sunt acceptate toate cardurile de credit populare, inclusiv Visa, MasterCard, American Express și Discover.
În plus, oferă asistență individuală pentru clienți, simplificând crearea contului și utilizarea serviciilor. Nu există taxe lunare sau costuri de leasing; un cititor de carduri costă 109 USD.
Stripe
Terminalul Stripe este o soluție de punct de vânzare (POS) care permite companiilor să proceseze plățile prin intermediul Stripe. Cu Stripe Terminal, puteți realiza tranzacții în persoană sau online.
Vine echipat cu un Stripe Reader M2, un dispozitiv minimalist care poate accepta plăți contactless și cu cardul de credit. Este un cititor de carduri intuitiv, proiectat pentru tranzacții rapide și securizate.
Printre funcțiile sale notabile se numără suportul pentru cip EMV, tehnologia contactless și plățile prin glisare. Comunicația cu diverse platforme este facilitată prin Bluetooth.
Este certificat EMV, securizat, respectă cele mai înalte standarde din industrie și dispune de criptare punct-la-punct (P2PE) și end-to-end (E2EE). Se conectează ușor la dispozitive mobile, oferind flexibilitate în utilizare.
Payanywhere
Payanywhere este o sursă online excelentă pentru toate tipurile de hardware de procesare a plăților. Oferă soluții hardware de calitate, potrivite pentru companii de toate dimensiunile. Indiferent dacă sunteți un startup sau o companie mare, Payanywhere are o soluție potrivită pentru dumneavoastră.
Oferă o gamă variată de produse, cum ar fi cititoare portabile de carduri, sisteme de puncte de vânzare și terminale, pentru a simplifica gestionarea afacerii dumneavoastră.
Terminalul portabil all-in-one combină tehnologia modernă, cum ar fi un ecran tactil de 5 inch, imprimantă încorporată, scanare de coduri de bare și conectivitate la internet, cu comoditatea unui terminal complet funcțional.
De asemenea, dispune de o tastatură inteligentă de ultimă generație, capabilă să proceseze orice metodă de plată, inclusiv debit PIN, EBT și plăți contactless, cum ar fi Apple Pay și Samsung Pay.
Terminalul portabil de la punctul de vânzare Smart Flex oferă numeroase funcții și procesează tranzacțiile rapid și sigur. Compania poate accepta plăți contactless, carduri cu cip EMV și carduri de credit cu cititoare de bandă magnetică.
Smart Flex este o opțiune ideală pentru o companie care are nevoie de flexibilitate maximă și performanța unui punct de vânzare robust.
Cu ajutorul cititorului de carduri Bluetooth 3 în 1, smartphone-ul sau tableta dumneavoastră poate fi utilizat ca dispozitiv de plată mobil.
Podium
Acceptarea plăților cu cardul de credit este ușoară cu cititoarele de carduri Podium. Aceste dispozitive sunt compatibile cu toate cardurile de credit standard, oferind companiilor posibilitatea de a prelua plățile clienților rapid și sigur.
Puteți introduce manual achiziții în aplicație sau puteți primi plăți prin telefon utilizând cititorul Podium. Aceste dispozitive sunt ideale pentru companiile care au nevoie de flexibilitate în acceptarea plăților în persoană.
Platforma lor simplă, care include protecție antifraudă și criptare, permite companiilor să accepte plăți rapid și sigur. Podium oferă, de asemenea, funcții suplimentare, cum ar fi programe de loialitate și recompense, pentru a eficientiza procesul de plată.
Soluțiile de plată ușor de utilizat, eficiente și sigure oferite de Podium garantează o experiență de plată simplă și securizată.
Cititorul de carduri Podium este oferit pentru o perioadă de încercare gratuită de 14 zile, după care puteți alege unul dintre cele trei planuri de preț: Esențial, Standard sau Profesional.
Housecall Pro
Cititorul de carduri Housecall Pro este ideal pentru companiile care au nevoie să proceseze și să gestioneze plățile rapid și sigur. Clienții pot alege dintr-o gamă variată de cititoare de carduri, adaptate nevoilor lor.
Caracteristicile acestor dispozitive includ conformitatea PCI, criptarea sigură și protocoalele de comunicare securizate. În plus, clienții pot configura facturarea recurentă și plățile automate.
Tehnologia Housecall Pro permite companiilor să accepte plăți de pe carduri de credit de oriunde. Cu această soluție modernă, puteți primi plăți rapid și în siguranță, fără a fi nevoie de terminale costisitoare și dificil de utilizat.
Cu hardware-ul, software-ul și suportul logistic pentru cititorul de carduri incluse într-un singur pachet, companiile pot accepta plăți direct de la clienți folosind dispozitivele lor mobile.
Echipamentul pentru citirea cardurilor este securizat, astfel încât informațiile clienților sunt protejate și tranzacțiile sunt efectuate în siguranță.
Cu acest sistem simplu, companiile pot urmări tranzacțiile și istoricul clienților, îmbunătățind interacțiunea cu clienții în viitor. Interfața platformei este intuitivă și ușor de utilizat.
Concluzii
Cititorul de carduri este o componentă a sistemului de plată care evoluează constant pentru a facilita tranzacțiile financiare. Aceste dispozitive sunt utile pentru companiile de toate dimensiunile și din diverse domenii.
Deși majoritatea cititoarelor de carduri oferă funcții și caracteristici similare, există anumite diferențe. Alegerea unui cititor de carduri trebuie să se bazeze pe specificul și dimensiunea afacerii dumneavoastră. Informațiile prezentate aici vă vor ajuta să restrângeți opțiunile.
În continuare, puteți analiza platformele de plată pentru freelanceri și bloggeri.