Investitorii cripto investesc adesea cu conceptul de a-și păstra activele pentru o lungă perioadă de timp în portofel până când văd că prețul crește. Crezi că aceasta este strategia corectă?
Ei bine, nu aș fi de acord pentru că poți face multe în privința investițiilor tale. În loc să vă păstrați toate activele în bancă pentru niște dobânzi scăzute, puteți folosi alte modalități de a vă crește criptomoneda.
Aici intervine conceptul de împrumut criptografic. Nu este uimitor dacă poți câștiga dobândă din suma pe care o investești în criptomonede precum Bitcoin, Ethereum etc.? Pe lângă dobânda suplimentară, împrumutații pot păstra și acele active digitale ca garanție pentru obținerea unui împrumut.
Un progres semnificativ este vizibil în tehnologia blockchain și o mare parte din acesta este vizibilă în sectorul fintech. Deci, dacă vă întrebați și cum puteți câștiga dobândă din investițiile dvs., atunci ar trebui să continuați să citiți în continuare.
Criptomoneda devine o opțiune răspândită pentru plăți. Nu mulți oameni știu, dar este și o oportunitate excelentă pentru investiții. Dacă nu intenționați să vă vindeți activele cripto, puteți câștiga mai multă valoare pentru activele dvs. prin creditarea cripto.
În primul rând, să începem cu înțelegerea conceptului de cripto-împrumut.
Cuprins
Ce este Crypto Lending?
Creditarea cripto este similară conceptului de creditare tradițională. Singura diferență aici este că veți împrumuta diferite criptomonede debitorilor în loc de monedă de hârtie. Când investitorii își împrumută cripto-ul împrumutaților pe o platformă descentralizată, ei primesc plăți de dobândă în schimb. Aceste plăți sunt denumite și „cripto dividende”. Mai multe platforme permit utilizatorilor nu numai să împrumute criptomonede, ci și să accepte stablecoins.
Să înțelegem asta mai bine cu un exemplu. Să presupunem că dețineți cinci bitcoini. Acum, puteți împrumuta acești bitcoini pe o platformă de creditare cripto pentru a obține venituri pasive. Trebuie doar să împrumuți cripto-ul și să primești în schimb dobândă săptămânală sau lunară. Ratele dobânzii vor depinde de platforma pe care o utilizați. Poate fi de 3% până la 7% sau, în unele cazuri, poate ajunge chiar și până la 15-17%.
Creditarea cripto este de asemenea utilă, deoarece împrumutații își pot miza activele cripto ca garanție pentru rambursarea împrumutului. Dacă împrumutatul nu poate rambursa împrumutul, investitorii pot vinde acele cripto active și își pot recupera pierderea.
Acum, să înțelegem procesul de creditare cripto.
Cum funcționează Crypto Lending?
Există trei componente majore pentru realizarea unui proces de împrumut și împrumut. Creditorii și debitorii sunt conectați printr-o platformă de creditare cripto care acționează ca o terță parte.
Acum, există un întreg proces pas cu pas implicat în împrumuturile și împrumuturile între aceste trei părți.
- În primul rând, împrumutatul merge la o platformă de creditare pentru a solicita un împrumut cripto.
- Împrumutatul va miza niște cripto ca garanție în momentul în care platforma de creditare își acceptă cererea de împrumut. Ei nu pot primi înapoi cripto-ul mizat până când nu rambursează întreaga sumă a împrumutului către platformă.
- Investitorii finanțează împrumutul, dar nu vor fi conștienți de procesul care are loc în back-end-ul platformei.
- Investitorii primesc cota lor din plățile dobânzilor în mod regulat, conform intervalelor stabilite.
- Împrumutatul poate primi înapoi cripto-ul colateral în joc numai după ce a plătit întreaga sumă a împrumutului.
Fiecare platformă de creditare are reguli și rate diferite, dar procesul este același pe fiecare platformă de creditare.
Investiți în Crypto Lending
Primul pas este să găsiți platforma potrivită pentru a începe să investiți în creditarea cripto. Există două tipuri de platforme de creditare – centralizate și descentralizate. Trebuie să alegeți fie după preferințe.
După cum sa discutat, platformele centralizate vor implica o terță parte care să se ocupe de transferul sumelor de împrumut și să-l gestioneze. Pe de altă parte, o platformă descentralizată va elimina terțul, iar contractele inteligente se vor ocupa de totul.
Trebuie să alegeți între o platformă de creditare manuală și una automată. Una automatizată este o opțiune mai bună deoarece totul este simplificat pe aceste platforme. Aici, activele tale nu vor ajunge nesupravegheate și vor genera profit în mod constant.
Trebuie să vă asigurați că platforma pe care o alegeți pentru împrumut este sigură și legitimă. Înainte de a vă împrumuta cripto, ar trebui să parcurgeți toate informațiile disponibile pe platforma respectivă și să verificați ratele dobânzilor. În acest fel, veți fi scutit de regretul de a găsi o platformă care oferă tarife mai bune la un moment ulterior.
Tipuri de împrumuturi criptografice
Creditele cripto pot fi împărțite în două mari categorii:
Credite cu custodie Crypto (CeFi).
Când vine vorba de împrumuturi de finanțare centralizată (CeFi), o autoritate centralizată preia controlul asupra garanțiilor. Împrumuturile CeFi sunt cele cu custodie, în care comerciantul nu are acces la activele garantate deoarece creditorul are acces la cheile private ale activelor garantate.
Dacă comparați împrumuturile cripto cu custodie cu împrumuturile tradiționale, veți observa în continuare că acestea sunt accesibile și ușor accesibile în comparație cu cele tradiționale. Singurul dezavantaj aici este că ar exista o autoritate centrală care să stabilească toate condițiile împrumutului. În prezent, peste 80% din împrumuturile cripto sunt custodie, dar odată cu avansarea platformelor descentralizate, acest raport se schimbă drastic.
Credite criptografice fără custodie (DeFi).
Nu există o autoritate centrală care să controleze condițiile împrumuturilor de finanțare descentralizată (DeFi), care nu sunt custodie. Toți termenii sunt sub controlul contractelor inteligente. Dacă un comerciant acceptă un împrumut cripto DeFi, ar putea deține controlul asupra cheii private a activelor sale, cu excepția cazului în care își încalcă împrumutul cripto.
Nu puteți obține un împrumut pentru nicio monedă fiat pe platformele DeFi. Puteți primi doar împrumuturi în diferite criptomonede sau chiar puteți obține un împrumut stablecoin care poate fi schimbat în numerar. Ratele dobânzilor la împrumuturile DeFi sunt ridicate în comparație cu împrumuturile cripto cu custodie.
Toate protocoalele sunt accesibile oricui, deoarece sunt introduse pe blockchain, unde totul este transparent. Nu este nevoie să treci prin niciun proces de verificare pe platformele DeFi și chiar și ratele dobânzilor vor fi mai mici decât platformele CeFi.
Nu este nevoie să vă faceți griji chiar dacă sunteți de partea creditorului pe o platformă descentralizată. Contractele inteligente asigură rambursarea împrumutului.
Indiferent dacă vă gândiți să luați un împrumut cripto cu custodie sau fără custodie, există anumite lucruri de care trebuie să aveți grijă. Ar trebui să fiți conștienți de anumite riscuri care sunt implicate în împrumuturile cripto înainte de a lua unul.
Riscurile implicate de Crypto Loans
Dacă te uiți la activele instituțiilor financiare tradiționale, există întotdeauna asigurare federală pentru fiecare eveniment de schimb. De asemenea, nu există nicio asigurare federală pentru niciunul dintre activele dvs. cripto. Dacă apare vreun eșec în timpul procesului de schimb, atunci nu puteți da vina pe nimeni. Există trei riscuri principale implicate în împrumuturile cripto de care ar trebui să le țineți cont.
Riscuri tehnice
Tot ce se întâmplă în lumea criptotradingului se întâmplă în lumea digitală. Există un risc considerabil ca orice problemă tehnică a protocolului sau ca orice hacker să preia controlul asupra protocolului. Deoarece toate activitățile de pe DeFi sunt guvernate doar prin algoritmi, riscul devine mai mare în împrumuturile fără custodie. În afară de asta, dacă există o problemă cu contractul inteligent, întreaga platformă poate eșua și poate duce la pierderea activelor cripto.
Riscuri de contrapartidă
Când vine vorba de băncile tradiționale, există o regulă de a menține un anumit nivel de lichiditate. Dar, acest lucru nu este cazul în lumea cripto. Investitorii care oferă împrumuturi criptomonede nu sunt supuși acestei cerințe.
Dacă există o prăbușire a pieței din întâmplare, atunci ar exista un număr considerabil de clienți care nu își vor plăti împrumuturile. Pe de altă parte, dacă există vreun caz de exploatare a platformei sau scenariu de rupere, nu ar exista lichiditate disponibilă pentru restituirea garanției puse în joc de către împrumutat.
Lichidari silite
Pentru a preveni problema lipsei de lichiditate în timpul prăbușirii sau căderii pieței, platformele de creditare emit lichidări forțate sau apeluri în marjă. Să presupunem că valoarea oricărui activ cripto scade până la un anumit punct când o cantitate semnificativă de LTV-uri (loan-to-value) ale debitorului este prea mare pentru ca platforma de creditare să poată fi menținută. În acest caz, ei vor instrui împrumutatul să mărească valoarea garanției lor în joc, sau ar putea fi nevoiți să facă față lichidării.
Dacă împrumutatul nu îndeplinește acest apel în marjă, atunci platforma va lichida suficiente garanții pentru ca LTV-ul împrumutatului să revină la raportul maxim permis. Acesta este un scenariu riscant atât pentru comerciant, cât și pentru debitor.
Care sunt ratele de creditare criptografică?
Fiecare platformă are rate diferite de creditare pentru criptomonede. Deci, returnările dvs. vor depinde în întregime de platforma pe care o alegeți. Fiecare platformă de creditare cripto are un ROI specific, iar anumite riscuri sunt, de asemenea, legate de acesta. Acesta este motivul pentru care ar trebui să luați în considerare alegerea mai multor platforme de creditare pentru a reduce riscul și, de asemenea, pentru a avea o anumită diversitate în investițiile dvs.
Veți găsi diferite rate de împrumut pentru diferite criptomonede pe diferite platforme. De obicei, ratele de împrumut pentru criptomonede sunt de la 3% la 8%, în timp ce ratele pentru stablecoins variază de la 10% la 18%. Deci, cea mai bună strategie este de a fixa o platformă pentru orice monedă anume, comparând randamentele de pe diferite platforme pentru acea monedă specifică. Cu această strategie, vă puteți optimiza rentabilitatea și obține un ROI mai bun.
Acum, s-ar putea să vă întrebați ce sunt monedele stabile. Să ne facem o idee despre asta.
Ce sunt Stablecoins?
Toată lumea va fi de acord că criptomonedele sunt foarte volatile. Pentru a reduce riscul și pentru a oferi, de asemenea, stabilitate a prețurilor, sunt introduse monede stabile. Aceste monede sunt susținute cu active de rezervă. Acum, ce înseamnă asta?
Valoarea unui stablecoin este legată de valoarea unui activ non-cripto. Poate fi chiar legat de valoarea oricărei monede fiat, cum ar fi dolari sau orice altceva. Acest lucru adaugă stabilitate chiar și lumii cripto, deoarece valoarea unui dolar sau a oricărei alte monede fiduciare nu este foarte volatilă, la fel ca activele cripto.
Motivul principal pentru care monedele stabile au câștigat o mare acțiune este că oferă atât stabilitate, cum ar fi monedele fiat, cât și procesarea instantanee, confidențialitatea plăților și securitate precum criptomonedele. Deci, este ca cea mai bună monedă pentru a combina ambele lumi.
Cum funcționează împrumuturile Crypto fără garanții?
O altă opțiune este să treci printr-o platformă descentralizată pentru creditarea cripto. Creditele cripto fără garanție sunt cunoscute și sub denumirea de credite cripto negarantate. Împrumutatul poate avea lichiditate pe termen scurt și poate rambursa suma împrumutului în criptomonedă sau monedă fiat.
Aici, ideea este de a împrumuta suma împrumutului direct de la un creditor, păstrând criptomoneda ca garanție, în loc de a pune în miză alte active, cum ar fi proprietăți sau aurul. Împrumuturile flash sunt în prezent cele mai populare împrumuturi negarantate din spațiul DeFi (Finanțe descentralizate), unde nu trebuie să mizezi nimic pentru garanție. Singurul lucru la care trebuie să fii atent este să ai suficiente cunoștințe despre cripto și DeFi înainte de a lua un împrumut rapid.
Împrumuturile flash sunt cele instantanee care sunt controlate direct prin contracte inteligente. Ar trebui să efectuați o cercetare amănunțită înainte de a trece la orice împrumut negarantat.
De ce aveți nevoie pentru a obține un împrumut criptografic?
Nu trebuie să treceți printr-un proces lung, așa cum trebuie să treceți în timpul unui împrumut tradițional. Nimeni nu vă va verifica scorul de credit sau anunțul de venit atunci când luați un împrumut cripto. Singurul lucru care contează aici este că suma împrumutului pe care îl veți primi va depinde de cantitatea de garanție pe care vi se va permite să o utilizați.
Raportul împrumut-valoare (LTV) este aplicabil. Este raportul dintre valoarea creditului aprobat și valoarea garanției. Întrucât piețele cripto sunt foarte volatile, ratele LTV sunt de obicei scăzute pentru cripto-uri. Deci, dacă puneți cripto în valoare de 5000 USD ca garanție și primiți un împrumut de 3000 USD, atunci raportul LTV este de 60%.
Deci, nu aveți nevoie de documente pentru a obține un împrumut cripto. Trebuie doar să aveți suficiente cripto active pentru a le miza ca garanție.
Să ne uităm acum la câteva dintre avantajele și dezavantajele împrumutării criptomonedelor.
Avantajele și dezavantajele creditării cu criptomonede
Pro 👍
- Creditele cripto sunt accesibile oricărei persoane fără a se uita la niciun fel de fișe de venit sau a deschide un cont la bancă.
- De obicei, debitorii pot primi împrumutul în câteva ore.
- Creditarea criptografică este o opțiune mult mai sigură în comparație cu opțiunea de creditare P2P. Activele cripto utilizate ca garanție în împrumuturile cripto sunt foarte lichide.
- Dacă utilizați platforme automate de creditare, obținerea de venituri pasive prin dividende cripto este fără efort.
- Ratele de împrumut sunt destul de scăzute pe platformele de creditare în comparație cu alte împrumuturi bancare.
Contra 👎
- Activele cripto sunt foarte volatile. Puteți împrumuta monede stabile pe diferite platforme pentru a depăși această problemă.
- Pentru a participa la activități de creditare cripto, trebuie să plasați cripto-ul într-un portofel digital. Problema aici este că portofelele digitale sunt mai puțin sigure decât un portofel fizic precum un Ledger.
- Securitatea unei platforme devine o preocupare masivă odată cu creșterea cazurilor de furturi de criptomonede.
- Platformele specifice vă permit să vă mizați cripto-ul doar pentru o perioadă fixă. Trebuie să alegeți o platformă care nu are condiții de perioadă fixă.
Concluzie
Dacă ați decis să începeți cu creditarea cripto, atunci puteți verifica mai multe platforme precum CelsiusBlockFi, Youhodler, și altele. Aceste platforme vă vor ajuta să determinați care este cea potrivită pentru dvs. Platforma potrivită poate face lucrurile mai ușoare și, de asemenea, vă poate crește randamentele investițiilor la următorul nivel.
Deci, trebuie să fii atent atunci când alegi orice platformă de creditare.
S-ar putea să fiți interesat să citiți: Cele mai bune platforme pentru împrumut cu criptomonede