Explorarea Lumii Împrumuturilor Cripto: O Modalitate Inovatoare de a Vă Crește Activele Digitale
Mulți investitori în criptomonede adoptă strategia de a-și păstra activele digitale în portofele, așteptând o creștere a valorii acestora. Dar oare aceasta este singura cale, sau există și alte opțiuni mai dinamice?
Contrar acestei abordări pasive, există numeroase modalități de a valorifica investițiile tale. În loc să îți lași criptomonedele inactive în portofel, generând eventual doar un profit minim, poți explora alternative pentru a-ți amplifica potențialul de câștig.
Aici intervine conceptul de împrumut cripto. Imaginează-ți că poți obține dobândă pentru sumele investite în criptomonede populare precum Bitcoin, Ethereum și altele. Mai mult, împrumutații pot folosi activele digitale ca garanție pentru a obține credite.
Tehnologia blockchain a înregistrat progrese semnificative, în special în sectorul fintech. Dacă te întrebi cum poți genera venituri din investițiile tale în cripto, continuă să citești acest articol pentru a descoperi posibilitățile.
Criptomonedele devin din ce în ce mai populare ca mijloc de plată, dar mulți nu știu că reprezintă și o excelentă oportunitate de investiții. Dacă nu intenționezi să îți vinzi activele digitale, poți câștiga valoare suplimentară prin creditarea acestora.
Pentru început, să înțelegem în detaliu ce înseamnă împrumutul cripto.
Ce Este Împrumutul Cripto?
Împrumutul cripto funcționează similar cu sistemul de creditare tradițional, dar în loc de monedă fiat, vei împrumuta criptomonede. Atunci când investitorii își împrumută cripto-ul către alții printr-o platformă descentralizată, ei primesc dobândă în schimb, similară cu dividendele, dar sub forma criptomonedelor. Multe platforme permit utilizatorilor nu doar să împrumute criptomonede, ci și să accepte stablecoins.
Să luăm un exemplu concret: să presupunem că deții cinci bitcoini. Poți împrumuta acești bitcoini printr-o platformă specializată pentru a obține venituri pasive. Pur și simplu, împrumuți activele digitale și primești dobândă în mod regulat (săptămânal sau lunar), ratele depinzând de platforma aleasă, putând varia între 3% și 7% sau chiar până la 15-17% în anumite cazuri.
Împrumutul cripto este benefic și pentru împrumutați, aceștia putând garanta împrumuturile cu activele lor digitale. Dacă împrumutatul nu poate rambursa împrumutul, investitorii își pot recupera suma împrumutată prin vânzarea activelor cripto oferite ca garanție.
Acum, să aprofundăm procesul de creditare cripto.
Cum Funcționează Împrumutul Cripto?
Procesul de împrumut și creditare implică trei părți principale: creditorii, debitorii și o platformă de creditare cripto care joacă rolul unui intermediar.
Iată etapele procesului:
- Împrumutatul solicită un împrumut cripto printr-o platformă specializată.
- În momentul aprobării cererii, împrumutatul garantează împrumutul cu o anumită sumă de criptomonede, pe care o va primi înapoi doar după rambursarea integrală a împrumutului.
- Investitorii finanțează împrumutul, fără a fi implicați direct în detaliile procesului.
- Investitorii primesc dobânda conform intervalelor stabilite.
- Împrumutatul recuperează activele digitale garantate după rambursarea integrală a împrumutului.
Deși fiecare platformă are propriile reguli și rate, procesul general este similar.
Cum Să Investești în Împrumutul Cripto
Primul pas este să alegi platforma potrivită. Există două tipuri de platforme: centralizate și descentralizate. Alegerea depinde de preferințele tale.
Platformele centralizate implică un intermediar care gestionează transferurile și împrumuturile. Platformele descentralizate elimină intermediarul, folosind contracte inteligente pentru a automatiza întregul proces.
Poți opta între o platformă manuală și una automată. Platformele automate simplifică procesul, iar activele tale vor genera profit constant, fără a necesita o monitorizare continuă.
Asigură-te că platforma aleasă este sigură și legitimă. Verifică informațiile disponibile și ratele dobânzilor înainte de a-ți împrumuta activele digitale, pentru a evita regretul de a descoperi ulterior o platformă cu rate mai bune.
Tipuri de Împrumuturi Cripto
Împrumuturile cripto se împart în două categorii:
Împrumuturi Cripto cu Custodie (CeFi)
În cazul împrumuturilor CeFi, o autoritate centralizată deține controlul asupra garanțiilor. Activele garantate nu sunt accesibile de către comerciant, deoarece creditorul deține cheile private. Aceste împrumuturi sunt mai accesibile și mai ușor de obținut decât împrumuturile tradiționale, dar dezavantajul este că termenii împrumutului sunt stabiliți de o autoritate centrală. Majoritatea împrumuturilor cripto sunt cu custodie, dar odată cu evoluția platformelor descentralizate, această tendință se modifică.
Împrumuturi Cripto fără Custodie (DeFi)
În cazul împrumuturilor DeFi, nu există o autoritate centrală care să controleze condițiile împrumutului. Toți termenii sunt determinați prin contracte inteligente. Comerciantul poate deține controlul asupra cheii private a activelor, cu excepția cazului în care încalcă termenii împrumutului. Împrumuturile DeFi nu sunt acordate pentru monede fiat, ci doar pentru alte criptomonede sau stablecoins. Ratele dobânzilor sunt mai ridicate comparativ cu împrumuturile cu custodie.
Protocoalele DeFi sunt accesibile oricui, fiind implementate pe blockchain, garantând transparență. Nu este necesară verificarea identității și ratele dobânzilor sunt mai mici decât pe platformele CeFi. Contractele inteligente asigură rambursarea împrumutului, chiar și în cazul platformelor descentralizate.
Indiferent de tipul de împrumut cripto ales, există riscuri de care trebuie să fii conștient.
Riscurile Împrumuturilor Cripto
Spre deosebire de activele instituțiilor financiare tradiționale, activele cripto nu beneficiază de asigurare federală. În caz de probleme, nu există o entitate căreia să-i poți solicita daune. Există trei riscuri majore de care trebuie să ții cont:
Riscuri Tehnice
Tranzacțiile cripto se desfășoară în mediul digital, existând riscul unor probleme tehnice ale protocoalelor sau al unor atacuri cibernetice. Platformele DeFi, guvernate de algoritmi, sunt mai vulnerabile. În plus, o problemă cu un contract inteligent poate duce la pierderea activelor cripto.
Riscuri de Contrapartidă
Spre deosebire de băncile tradiționale, creditorii de criptomonede nu sunt obligați să mențină un anumit nivel de lichiditate. În cazul unei prăbușiri a pieței, mulți împrumutați ar putea să nu își mai poată achita datoriile. De asemenea, în caz de exploatare sau colaps al platformei, lichiditatea pentru restituirea garanțiilor nu ar fi disponibilă.
Lichidări Forțate
Pentru a preveni problemele de lichiditate în cazul prăbușirii pieței, platformele aplică lichidări forțate. Dacă valoarea activelor cripto scade sub un anumit prag, iar raportul loan-to-value (LTV) devine prea mare, împrumutatul este obligat să mărească valoarea garanției sau se va confrunta cu lichidarea activelor.
Dacă împrumutatul nu îndeplinește această cerință, platforma va lichida o parte din active pentru a restabili raportul LTV la nivelul acceptat. Acesta este un risc semnificativ atât pentru creditor, cât și pentru debitor.
Ratele de Creditare Criptografică
Ratele de creditare variază de la o platformă la alta, astfel că randamentele depind de alegerea făcută. Fiecare platformă are un ROI specific și riscuri asociate. Din acest motiv, este recomandat să utilizezi mai multe platforme pentru a reduce riscul și pentru a diversifica investițiile.
Ratele de împrumut variază în funcție de criptomoneda și platforma aleasă. De obicei, ratele se situează între 3% și 8% pentru criptomonede și între 10% și 18% pentru stablecoins. Cea mai bună strategie este să compari randamentele oferite de diferite platforme pentru o anumită monedă, optimizând astfel potențialul de profit.
Acum, s-ar putea să te întrebi ce sunt stablecoins. Să ne familiarizăm cu acest concept.
Ce Sunt Stablecoins?
Este bine cunoscut faptul că criptomonedele sunt foarte volatile. Pentru a reduce riscul și pentru a oferi stabilitate prețurilor, au fost introduse stablecoins, monede susținute de active de rezervă.
Valoarea unui stablecoin este legată de valoarea unui activ non-cripto, cum ar fi valoarea unei monede fiat (dolar, euro, etc.). Acest lucru adaugă stabilitate pieței cripto, deoarece valoarea monedelor fiduciare este mai puțin volatilă decât a activelor cripto.
Stablecoins au câștigat popularitate datorită combinației dintre stabilitatea monedelor fiat și avantajele criptomonedelor: procesare rapidă, confidențialitate și securitate.
Împrumuturile Cripto fără Garanții
Platformele descentralizate oferă și împrumuturi cripto fără garanție, numite și împrumuturi negarantate. În acest caz, împrumutatul primește lichiditate pe termen scurt și rambursează suma împrumutului în criptomonede sau monedă fiat.
În loc de a garanta împrumutul cu proprietăți sau aur, poți oferi criptomonede. Împrumuturile flash sunt cele mai populare împrumuturi negarantate în spațiul DeFi, nefiind necesară o garanție. Cu toate acestea, este esențial să ai cunoștințe solide despre cripto și DeFi înainte de a accesa un împrumut flash.
Împrumuturile flash sunt instantanee și controlate prin contracte inteligente. Este necesară o cercetare aprofundată înainte de a accesa un împrumut negarantat.
Ce Este Necesar pentru a Obține un Împrumut Cripto?
Spre deosebire de împrumuturile tradiționale, nu este necesar un proces lung de aprobare. Nimeni nu îți va verifica scorul de credit sau veniturile. Singurul factor important este valoarea garanției pe care o poți oferi, suma împrumutului depinzând de aceasta.
Raportul loan-to-value (LTV) este aplicabil, acesta fiind raportul dintre valoarea împrumutului și valoarea garanției. Deoarece piețele cripto sunt volatile, ratele LTV sunt scăzute. De exemplu, dacă oferi o garanție în valoare de 5000 USD, poți obține un împrumut de 3000 USD, ceea ce corespunde unui raport LTV de 60%.
Așadar, pentru un împrumut cripto, nu este nevoie de documente, ci doar de active cripto pe care să le oferi ca garanție.
Să analizăm acum avantajele și dezavantajele creditării cu criptomonede.
Avantajele și Dezavantajele Creditării cu Criptomonede
Pro 👍
- Împrumuturile cripto sunt accesibile oricui, indiferent de venituri sau istoric bancar.
- Împrumutul poate fi obținut în câteva ore.
- Creditarea criptografică este o opțiune sigură, activele digitale fiind lichide.
- Platformele automate generează venituri pasive prin dividende cripto, fără efort.
- Ratele de împrumut sunt scăzute comparativ cu împrumuturile bancare.
Contra 👎
- Activele cripto sunt volatile, dar folosirea stablecoins poate atenua acest risc.
- Pentru creditare, activele trebuie depuse într-un portofel digital, care este mai puțin sigur decât un portofel fizic.
- Securitatea platformei este o preocupare, din cauza riscului de furt al criptomonedelor.
- Anumite platforme impun o perioadă fixă pentru depunerea cripto, iar recomandat este să alegi o platformă fără această condiție.
Concluzie
Dacă te-ai hotărât să explorezi împrumuturile cripto, poți consulta platforme precum Celsius, BlockFi, Youhodler și altele. Alege platforma potrivită pentru tine, care să îți faciliteze gestionarea activelor și să maximizeze randamentele investițiilor.
Alege cu atenție platforma de creditare potrivită pentru tine.
Articole similare: Cele mai bune platforme pentru împrumut cu criptomonede