Puncte cheie
- Funcția FV (Valoare Viitoare) din Excel efectuează calcule pentru a determina valoarea unei investiții sau a unui împrumut într-un moment viitor, având în vedere ratele dobânzii și depunerile/plățile periodice.
- Funcția FV este utilă pentru a calcula suma totală datorată pentru un împrumut, luând în considerare suma inițială, dobânda acumulată și alte costuri adiționale.
- De asemenea, FV poate fi folosită pentru a estima valoarea viitoare a unui cont de economii, incluzând dobânda câștigată și contribuțiile regulate.
Funcția FV din Excel se dovedește a fi un instrument valoros pentru planificarea financiară. Aceasta oferă o estimare a valorii viitoare a unor sume de bani, analizând dobânda aplicată împrumuturilor sau creșterea economiilor în timp. Să analizăm mai îndeaproape funcționalitatea FV și diversele ei utilizări.
Ce reprezintă valoarea viitoare (FV)?
Valoarea viitoare (FV) indică suma la care va ajunge o anumită sumă de bani într-o perioadă viitoare, luând în calcul aspecte precum dobânzile și contribuțiile periodice. Conceptul de FV este strâns legat de ideea valorii banilor în timp, care subliniază faptul că o sumă de bani astăzi are o valoare mai mare decât aceeași sumă în viitor. Acest lucru se datorează potențialului de a câștiga din acei bani și inflației.
Funcția FV poate fi aplicată atât în cazul împrumuturilor, cât și al economiilor. Când luăm un împrumut, creditorul aplică o dobândă ca preț al împrumutului, iar această dobândă se acumulează pe toată durata împrumutului. FV ajută la calcularea sumei totale pe care o vom datora, inclusiv dobânda acumulată.
În ceea ce privește economiile, efectul dobânzii compuse este esențial. Aceasta înseamnă că dobânda se calculează nu doar la suma inițială, ci și la dobânda acumulată anterior. Funcția FV ne ajută să înțelegem creșterea aceasta.
Conceptul de FV nu este doar teoretic, având implicații practice reale. De exemplu, datorită dobânzii compuse, chiar și mici diferențe în ratele dobânzii pot genera diferențe mari în valoarea FV pe termen lung. Puteți observa acest lucru mai bine folosind un calculator de dobândă compusă în Excel.
Care este funcția FV în Excel?
FV este o funcție financiară importantă din Excel, folosită pentru a calcula valoarea viitoare a unei investiții sau a unui împrumut bazat pe plăți constante și o rată fixă a dobânzii. Sintaxa sa este:
=FV(rată, nper, plată, [va], [tip])
Unde:
- rată este rata dobânzii pentru fiecare perioadă, exprimată ca valoare zecimală (de exemplu, 5% este 0,05).
- nper este numărul total de perioade de plată.
- plată este suma plătită în fiecare perioadă, care rămâne constantă pe toată durata investiției/împrumutului.
- va (opțional) reprezintă valoarea actuală, suma inițială pentru care se calculează valoarea viitoare. Dacă nu este specificată, Excel o consideră zero.
- tip (opțional) este un număr (0 sau 1) care indică momentul plății (0 = la sfârșitul perioadei, 1 = la începutul perioadei). Dacă nu este specificat, Excel o consideră zero.
Când calculați plățile unui împrumut, asigurați-vă că rata, NPER și plata folosesc aceleași unități de timp. De exemplu, pentru plăți lunare, împărțiți rata anuală a dobânzii la 12. Funcția RATE din Excel poate fi utilizată pentru a calcula ratele dobânzii în diferite scenarii.
Calculul valorii viitoare a unui împrumut cu FV în Excel
În contextul împrumuturilor, valoarea viitoare reprezintă suma totală datorată la o dată specifică în viitor, luând în considerare suma inițială împrumutată, dobânda cumulată și orice alte taxe sau comisioane.
Pentru a utiliza funcția FV pentru un împrumut, veți avea nevoie de rata dobânzii, numărul total de plăți (NPER), plata lunară (PMT) și suma inițială a împrumutului (PV). Funcția FV va calcula suma datorată creditorului.
Dacă sunteți nou în utilizarea funcțiilor financiare din Excel, vă recomandăm să consultați ghidul nostru despre funcția NPER, unde abordăm conceptele de bază legate de aceste funcții. Înțelegerea acestor concepte va simplifica semnificativ utilizarea funcțiilor.
O valoare FV pozitivă indică faptul că încă datorați creditorului, în timp ce o valoare zero înseamnă că ați rambursat integral împrumutul. O valoare FV negativă ar sugera că ați plătit mai mult decât datoria și ați devenit, de fapt, creditor.
Pentru a ilustra, să analizăm exemplul din imaginea de mai sus. Presupunem că ați contractat un împrumut de 15.000 USD (PV) la o rată anuală a dobânzii de 5%, cu o plată lunară de 500 USD (PMT). Funcția FV poate fi folosită pentru a calcula suma pe care o veți datora băncii după 20 de luni (NPER). Iată pașii:
=FV(5%/12, 20, 500, -15000)
În acest caz, formula arată că, după 20 de plăți lunare, veți mai datora băncii 5.894 USD. Puteți experimenta cu diferite valori NPER pentru a vedea evoluția datoriei în timp. Funcția Manager scenarii din Excel este utilă pentru a compara diferite scenarii.
Calculul valorii viitoare a unui cont de economii cu FV în Excel
Pentru a utiliza funcția FV într-un context de economisire, aveți nevoie de următoarele informații:
Valoarea viitoare calculată de FV va reprezenta soldul economiilor dvs.
Spre deosebire de împrumuturi, FV în cazul economiilor poate fi doar pozitivă. De asemenea, plata lunară (PMT) ar trebui introdusă ca valoare negativă, deoarece reprezintă bani pe care îi depuneți.
Să presupunem că doriți să economisiți 300 USD lunar (PMT) într-un cont cu o rată anuală a dobânzii de 12%. Folosind funcția FV, puteți calcula cât veți economisi în doi ani.
Deoarece argumentele trebuie să folosească aceeași unitate de timp, înlocuim doi ani cu 24 de luni pentru NPER. Iată cum aplicați funcția FV:
=FV(12%/12, 24, -300)
Rețineți că această formulă calculează valoarea viitoare a contului de economii după doi ani și presupune că soldul inițial a fost zero. Dacă aveți deja o sumă economisită, introduceți valoarea negativă ca argument PV.
Așadar, dacă aveți deja 1.000 USD în cont, formula următoare va calcula valoarea viitoare în doi ani:
=FV(12%/12, 24, -300, -1000)
Dacă aveți un anumit FV în minte, funcția Goal Seek din Excel vă poate ajusta automat celelalte argumente din formulă pentru a atinge acel obiectiv.
Funcția FV din Excel este un instrument versatil pentru prognoza financiară, fie că evaluați impactul viitor al unui împrumut, fie că estimați creșterea economiilor dvs. Această prognoză este utilă mai ales atunci când planificați obiective financiare pe termen lung.
După ce vă familiarizați cu funcția FV, asociați-o cu alte instrumente de prognoză Excel, precum Goal Seek, pentru a lua decizii financiare mai bine informate.