Ar trebui să aveți încredere în AI ca ChatGPT și Bard pentru sfaturi financiare?

Recomandări cheie

• Sistemele AI aduc avantaje în luarea deciziilor financiare prin analizarea unor cantități mari de date, oferirea de informații și eliminarea părtinirii emoționale. Ele oferă consiliere financiară convenabilă și rentabilă.
• Cu toate acestea, bazarea exclusiv pe AI pentru consiliere financiară are dezavantaje. Inteligența artificială nu poate înțelege situațiile financiare și obiectivele individuale, poate avea erori, nu are suport emoțional și nu ia în considerare evenimentele de viață mai ample.
• Factorii de luat în considerare înainte de a avea încredere în AI pentru consilierea financiară includ complexitatea situației tale financiare, toleranța la risc, nevoile emoționale, considerațiile legate de costuri și opțiunea unei abordări hibride care combină AI și sfatul uman. Se recomandă prudență atunci când utilizați IA generativă.

Investitorii doresc o cale de ieșire ușoară atunci când vine vorba de sfaturi financiare. În zilele noastre, se bazează pe modele de inteligență artificială pentru a ajuta la navigarea pe calea investițiilor lor. Dar ar trebui să te bazezi pe astfel de tehnologii cu banii tăi câștigați cu greu?

Pentru a răspunde la această întrebare, să ne aprofundăm în complexitatea AI în sectorul financiar, cântărind argumentele pro și contra pentru a vă ajuta să decideți dacă să aveți încredere în acești consilieri digitali.

Ar trebui să aveți încredere în AI pentru sfaturi financiare?

Înainte de a trece la detalii, haideți să încercăm tehnologia inovatoare pentru a vedea dacă trei instrumente AI generative, Bard AI de la Google și GPT-3.5 (gratuit) și GPT-4 de la OpenAI, vă pot ajuta să diversificați un portofoliu de investiții care conține diferite clase de active.

Pentru testare, am scris un mesaj care spune:

Sunteți un expert în finanțe AI, conceput pentru a optimiza un portofoliu cu o dimensiune de 20.000 USD care trebuie alocată următoarelor active: ETF de acțiuni globale, ETF de obligațiuni, mărfuri și ETF cripto. Efectuați optimizarea portofoliului pentru metrica raportului Sharpe și oferiți o ieșire în termeni de alocare procentuală.

Rata Sharpe este calculată de obicei după cum urmează: Rata Sharpe = (Rentabilitatea activelor – Rată fără risc) / Volatilitatea activelor. Este o măsură folosită în mod obișnuit în finanțe, care îi ajută pe investitori să evalueze rentabilitatea ajustată la risc a unei investiții sau a unui portofoliu.

Răspunsul lui Google Bard:

Modelul AI al Google se concentrează pe importanța investiției pe termen lung, a reechilibrarii portofoliului și a diversificării acestuia. Mergând mai departe, să vedem rezultatele pe modelele ChatGPT — GPT-3.5 (versiunea gratuită) și GPT-4 (abonament cu plată).

Răspuns ChatGPT-3.5:

Răspuns ChatGPT-4:

Chiar și folosind modelele ChatGPT, accentul se pune pe aspectul pe termen lung. În toate cazurile, alocarea portofoliului este concepută pentru a maximiza raportul Sharpe, menținând în același timp un portofoliu diversificat.

ETF-ul global de acțiuni oferă expunere la piața globală de valori, care a oferit istoric cele mai mari randamente pe termen lung. ETF-ul de obligațiuni oferă expunere la active cu venit fix, oferind randamente și volatilitate mai scăzute. ETF-ul pe mărfuri oferă expunere la mărfuri, care pot oferi protecție împotriva inflației. ETF-ul cripto oferă expunere la piața criptomonedei, care este o clasă de active nouă și volatilă.

Dar situația se poate schimba. Adică, clasele de active tradiționale sau chiar emergente pot ieși învingătoare și pot oferi randamente mai mari în funcție de condițiile pieței. Dimpotrivă, un potențial colaps al pieței financiare vă poate șterge profiturile.

Înțelegerea ascensiunii AI în finanțe

Inteligența artificială a schimbat complet modul în care funcționează industria financiară în ultimii ani. AI își folosește datele extinse de antrenament și puterea enormă de procesare pentru a analiza rapid o mulțime de informații, a descoperi tipare și chiar a prezice lucruri pe care doar oamenii le puteau face înainte. Din acest motiv, inteligența artificială a făcut instrumentele de creștere personală foarte populare în rândul oamenilor obișnuiți, inclusiv pentru finanțe.

Dar înainte de a încerca să utilizați instrumente de inteligență artificială pentru consiliere financiară, este important să înțelegeți problemele bune și potențiale care vin cu aceasta.

Avantajele încrederii în AI pentru sfaturi financiare

Utilizarea modelelor de inteligență artificială are anumite beneficii care pot fi utile pentru utilizatori.

Sistemele de inteligență artificială (AI) aduc o serie de avantaje în domeniul luării deciziilor financiare. Performanța lor constă în analiza bazată pe date, permițându-le să proceseze cu abilități mari cantități de date financiare, să examineze tendințele pieței și să disecționeze indicatorii economici. Această pricepere analitică îi dă putere să ofere perspective care ar putea evita un consilier uman.

În plus, platformele AI se eliberează de constrângerile orelor de birou, oferind disponibilitate non-stop. Aceasta înseamnă că puteți accesa în mod convenabil sfaturi financiare ori de câte ori aveți nevoie de ele, fără bătaia de cap de a programa întâlniri sau de a aștepta apeluri înapoi.

Un alt punct forte notabil al AI în acest context este capacitatea sa de a elimina părtinirile emoționale. Emoțiile umane întunecă adesea judecata atunci când faceți alegeri financiare. Cu toate acestea, sistemele AI precum ChatGPT și Bard își bazează recomandările doar pe date, eliminând astfel părtinirea emoțională care poate duce la decizii impulsive sau iraționale. Această abordare rațională sporește calitatea sfatului oferit.

În cele din urmă, serviciile de consiliere financiară bazate pe inteligență artificială prezintă adesea o alternativă rentabilă la consilierii umani tradiționali. Accesibilitatea lor face ca îndrumarea financiară de înaltă calitate să fie accesibilă unei game mai largi de persoane. În esență, AI nu numai că îmbunătățește capacitățile analitice de luare a deciziilor financiare, dar oferă și comoditate, obiectivitate și eficiență a costurilor, remodelând în cele din urmă peisajul serviciilor de consultanță financiară.

Astfel de avantaje ar putea fi motivele cheie din spatele votului de încredere al investitorilor. De fapt, conform unui raport din 22 august 2023, publicat de Consiliul de planificare financiară certificat31% dintre investitorii din SUA ar lua în considerare să urmeze sfaturi financiare generate de AI fără a le verifica cu altă sursă.

Credit imagine: CFPB

Studiul a chestionat peste 1.100 de adulți pentru a arăta confortul general al investitorilor în a avea încredere în AI fără a verifica informațiile. Sondajul este evident că inteligența artificială ar putea avea abilități pentru a prezenta perspicacitatea financiară pentru investitori. Acestea fiind spuse, AI are și unele capcane.

Dezavantajele încrederii în modelele AI pentru consiliere financiară

A avea încredere în AI precum ChatGPT și Bard pentru sfaturi financiare poate fi o sabie cu două tăișuri și există dezavantaje semnificative de luat în considerare.

În primul rând, aceste sisteme AI nu pot înțelege cu adevărat situația și obiectivele tale financiare unice. Acestea funcționează pe baza algoritmilor și a datelor istorice, astfel încât recomandările lor ar putea să nu se alinieze nevoilor dvs. Deciziile financiare sunt profund personale, iar o abordare universală poate duce la rezultate slabe.

Un alt dezavantaj critic este potențialul de erori. Sistemele AI nu sunt imune la erori sau inexactități. Bazându-vă exclusiv pe sfatul AI fără verificare, vă poate expune la riscuri financiare semnificative. O simplă eroare de date sau nerespectarea unor evenimente neașteptate de pe piață poate duce la pierderi substanțiale.

În plus, AI nu oferă suport emoțional. Deciziile financiare pot fi stresante, iar IA nu are empatia și atingerea umană pe care le poate oferi un consilier financiar uman. Uneori, ai nevoie de cineva cu care să vorbești, mai ales în perioadele tulburi ale pieței.

În cele din urmă, sistemele AI nu pot oferi contextul mai larg al vieții tale financiare. Evenimentele de viață, cum ar fi căsătoria, nașterea sau planurile de pensionare, vă pot afecta în mod semnificativ deciziile financiare. Este posibil ca AI să nu înțeleagă aceste nuanțe, lăsându-vă cu sfaturi care nu iau în considerare circumstanțele dvs. generale.

5 factori de care trebuie să luați în considerare înainte de a utiliza AI pentru consiliere financiară

În general, decizia de a avea încredere în AI pentru consiliere financiară depinde în cele din urmă de circumstanțele și preferințele dvs. Iată câțiva factori de luat în considerare:

Complexitatea situației tale financiare: dacă situația ta financiară este relativ simplă, AI poate fi suficientă pentru îndrumări de bază. Cu toate acestea, dacă circumstanțele dvs. sunt mai complicate, puteți beneficia de informațiile nuanțate pe care un consilier uman le poate oferi.

Toleranța la risc: toleranța la risc joacă un rol crucial în deciziile tale financiare. Este posibil ca sistemele AI să nu vă înțeleagă pe deplin apetitul pentru risc, așa că, dacă acesta este un factor critic, ar putea fi înțelept să consultați un expert uman.

Nevoi emoționale: Aveți nevoie de sprijin emoțional și îndrumare atunci când vă ocupați de chestiuni financiare? Dacă da, un consilier uman poate oferi empatia și asigurarea de care îi lipsește AI.

Considerații legate de cost: consilierea financiară bazată pe inteligență artificială este adesea mai rentabilă decât consilierii umani. Dacă bugetul tău este strâns, AI poate fi alegerea mai practică.

Abordare hibridă: Luați în considerare adoptarea unei abordări hibride, combinând sfatul AI cu consultări ocazionale cu un consilier financiar uman. În acest fel, puteți beneficia atât de analiza AI bazată pe date, cât și de informațiile personalizate ale unui expert uman.

Este o listă substanțială, dar vă poate ajuta să obțineți un avans.

Fiți întotdeauna precauți când utilizați IA generativă

Ar trebui să vă amintiți întotdeauna că, deși AI are merite, să aveți încredere în ea orbește pentru sfaturi financiare este riscant. Este esențial să abordați recomandările AI cu precauție, să luați în considerare limitările acestora și, în mod ideal, să le completați cu expertiză umană care poate oferi îndrumări personalizate, de susținere emoțională și conștientă de context, adaptate călătoriei dumneavoastră financiare unice.