Fluxul de numerar este o componentă importantă a fiecărei întreprinderi, deoarece măsoară mișcarea banilor în și în afara unei firme. Măsoară fluxul și ieșirea de numerar și este un indicator cheie al sănătății financiare a unei companii.
Un flux de numerar adecvat ajută la luarea deciziilor financiare, la evitarea problemelor financiare, la finanțarea creșterii și extinderii, la îmbunătățirea stabilității financiare și multe altele.
Fluxul de numerar este esențial pentru asigurarea succesului și sustenabilității unei afaceri. Monitorizarea și gestionarea fluxului de numerar ar trebui să fie o parte cheie a strategiei financiare a oricărei afaceri.
Cuprins
Ce este capitalul de lucru?
Fondul de rulment este un indicator financiar care evaluează capacitatea unei companii de a-și îndeplini obligațiile imediate. Un sold pozitiv al capitalului de lucru indică faptul că o companie are suficiente active curente pentru a-și acoperi obligațiile pe termen scurt.
În schimb, un sold negativ al capitalului de lucru sugerează că societatea poate avea dificultăți în îndeplinirea obligațiilor pe termen scurt.
Piața globală de finanțare a capitalului de lucru este de așteptat să atingă 3 trilioane de dolari până în 2024.
Fluxul de numerar este crucial pentru stabilitatea și sănătatea financiară a unei afaceri. O companie cu o poziție puternică de capital de lucru își poate îndeplini obligațiile pe termen scurt și are resursele necesare pentru a investi în creștere și extindere.
Cum se calculează capitalul de lucru?
Formula de calcul a capitalului de lucru:
Capital de rulment = Active curente – Datorii curente
Activele cu un flux de numerar estimat pe un an sunt cunoscute ca active curente. Exemplele includ numerar, conturi de încasat și investiții în stoc efectuate imediat.
Obligațiile sau angajamentele care sunt plătibile într-un an sunt denumite datorii curente. Exemplele includ conturi de plătit, împrumuturi pe termen scurt, salarii de plătit și obligații fiscale.
Deci, pentru a calcula capitalul de lucru, pur și simplu scădeți pasivele curente din activele curente.
Este esențial să rețineți că capitalul de lucru se poate modifica în timp și nu poate oferi o reprezentare reală a situației financiare a unei companii. Este pur și simplu unul dintre câțiva indicatori care ar trebui combinați cu alte informații financiare pentru a avea o perspectivă mai profundă asupra poziției financiare a unei firme.
Care sunt beneficiile capitalului de lucru?
Există mai multe beneficii pentru a înțelege care este capitalul dvs. de lucru, inclusiv:
Management îmbunătățit al fluxului de numerar
Înțelegerea capitalului de lucru vă ajută să identificați domeniile în care vă puteți îmbunătăți fluxul de numerar și vă puteți gestiona mai bine resursele de numerar.
O mai bună luare a deciziilor
Înțelegându-vă capitalul de lucru, puteți lua decizii mai informate despre când să investiți în creștere, când să plătiți facturile și când să vă asumați datorii suplimentare.
Solvabilitate îmbunătățită
Un sold pozitiv al capitalului de lucru indică creditorilor și investitorilor că sunteți stabil din punct de vedere financiar și că sunteți capabil să vă îndepliniți obligațiile pe termen scurt, ceea ce vă poate îmbunătăți solvabilitatea și vă poate crește șansele de a obține finanțare.
Stabilitate financiară sporită
O poziție puternică a capitalului de lucru oferă o plasă de siguranță pentru afacerea dvs., ajutând să vă asigurați că aveți resursele de care aveți nevoie pentru cheltuieli neașteptate și recesiuni economice.
O mai bună capacitate de planificare pentru viitor
Înțelegerea capitalului de lucru vă ajută să vă planificați viitorul, să anticipați potențialele constrângeri ale fluxului de numerar și să luați decizii care vă vor ajuta să vă dezvoltați afacerea pe termen lung.
Capitalul de rulment este important pentru afaceri de toate dimensiunile. Oferă informații valoroase asupra sănătății tale financiare și te ajută să iei decizii mai bune cu privire la gestionarea finanțelor tale și la dezvoltarea afacerii.
Ce este pista și cum este legată de capitalul de lucru?
Pistă și capitalul de lucru sunt legate în sensul că ambele ajută la măsurarea stabilității financiare și a capacității unei companii de a continua operarea.
Runway se referă la timpul pe care o companie are înainte de a rămâne fără numerar și trebuie fie să strângă mai mult capital, fie să-și închidă operațiunile. De obicei, este calculat ca numărul de luni în care o companie poate continua să funcționeze cu soldul de numerar actual, presupunând că nu se generează niciun venit suplimentar.
În schimb, capitalul de lucru evaluează capacitatea unei companii de a-și controla fluxul de numerar și de a îndeplini obligațiile pe termen scurt. Se determină prin scăderea pasivelor curente ale unei companii din activele sale curente.
Un sold pozitiv al capitalului de lucru și o pistă lungă indică ambele că o companie are o poziție financiară puternică și este probabil să poată continua să funcționeze pentru o perioadă lungă de timp, fără a fi nevoie să strângă capital suplimentar.
Cu toate acestea, în timp ce capitalul de lucru este axat pe stabilitatea pe termen scurt, pista se uită la capacitatea pe termen lung de a continua operarea. Ambele valori sunt importante de luat în considerare atunci când se evaluează sănătatea financiară a unei companii. Împreună, ele oferă o imagine cuprinzătoare a capacității companiei de a-și gestiona finanțele și de a-și menține operațiunile.
Acum discutăm despre companiile care furnizează capital de lucru.
Capchase
Capchase este o companie de tehnologie financiară care oferă opțiuni alternative de finanțare pentru afacerile SaaS. Compania este specializată în finanțarea prin facturi, permițând afacerilor să acceseze numerar blocat în facturile restante.
Cu Capchase, companiile își pot vinde facturile investitorilor, care oferă fondurile necesare pentru a-și acoperi cheltuielile și pentru a-și menține operațiunile.
Oferă întreprinderilor o sursă alternativă de finanțare care poate ajuta la reducerea decalajului dintre generarea facturilor și plată, permițându-le să evite constrângerile fluxului de numerar și să mențină creșterea.
Platforma Capchase este concepută pentru a fi ușor de utilizat și accesibilă companiilor de toate dimensiunile. Procesul companiei este eficient și eficient, permițând companiilor să acceseze rapid și ușor finanțarea de care au nevoie.
Pe punte
OnDeck este o companie de servicii financiare bazată pe tehnologie care oferă întreprinderilor mici și mijlocii acces la capital. Compania oferă împrumuturi pe termen scurt și linii de credit pentru a ajuta companiile să își gestioneze fluxul de numerar și să își satisfacă nevoile de capital de lucru.
Platforma OnDeck folosește tehnologie inovatoare, inclusiv învățarea automată și analiza datelor mari, pentru a lua decizii de creditare rapid și eficient. Acesta permite companiei să ofere finanțare pentru afaceri în mai degrabă zile decât în săptămâni sau luni.
Pe lângă serviciile sale de creditare, OnDeck oferă clienților săi informații și informații valoroase despre performanța lor de afaceri, inclusiv date despre vânzări, fluxul de numerar și alte valori financiare cheie. Ajută companiile să înțeleagă și să își gestioneze mai bine sănătatea financiară.
Caseta de fonduri
Fundbox este o companie fintech care oferă soluții de capital de lucru pentru întreprinderile mici. Compania oferă diverse produse și servicii financiare. Include linii de credit și finanțare pe factură pentru a ajuta companiile să-și gestioneze fluxul de numerar și să-și dezvolte operațiunile.
Fundbox folosește o platformă tehnologică proprietară pentru a analiza datele și a lua decizii de creditare, oferind acces rapid și ușor la capitalul de lucru pentru proprietarii de întreprinderi mici.
Compania oferă, de asemenea, instrumente pentru a ajuta companiile să-și gestioneze finanțele, inclusiv un tablou de bord care oferă informații în timp real asupra fluxului de numerar și a rambursării datoriilor.
Scopul principal al Fundbox este de a ajuta întreprinderile mici să acceseze capitalul de lucru de care au nevoie pentru a crește și a reuși. Compania își propune să ofere o soluție simplă și convenabilă pentru companiile care se luptă să obțină finanțare de la băncile tradiționale și instituțiile financiare.
Biz2credit
Biz2Credit este o companie de tehnologie financiară care oferă proprietarilor de afaceri mici acces la o gamă largă de produse și servicii financiare, inclusiv împrumuturi pentru capital de lucru.
Caracteristica de capital de lucru a Biz2Credit le permite proprietarilor de afaceri mici să solicite un împrumut pentru a-și gestiona nevoile de numerar pe termen scurt.
Prin funcția de capital de lucru de pe Biz2Credit, proprietarii de afaceri mici pot solicita împrumuturi cuprinse între 5.000 USD și 5 milioane USD, cu termene de rambursare de obicei cuprinse între șase luni și doi ani. Procesul de solicitare a împrumutului este rapid și ușor, majoritatea deciziilor de împrumut fiind luate în termen de 24 de ore de la primirea unei cereri complete.
Unul dintre avantajele cheie ale utilizării caracteristicii de capital de lucru a Biz2Credit este că le permite proprietarilor de afaceri mici să acceseze finanțare rapidă și flexibilă pentru a-și gestiona nevoile de flux de numerar. Indiferent dacă trebuie să acoperiți cheltuieli neașteptate, să investiți în creștere sau să îndepliniți salariile, un împrumut pentru capital de lucru de la Biz2Credit vă poate ajuta să vă asigurați că afacerea dvs. are resursele necesare pentru a reuși.
LendingTree
LendingTree este o piață de împrumut online lider care pune în legătură consumatorii cu mai mulți creditori. Platforma oferă debitorilor o modalitate simplă și convenabilă de a compara opțiunile de împrumut și de a găsi cea mai bună ofertă pentru împrumuturi pentru diverse nevoi, inclusiv împrumuturi personale, împrumuturi pentru locuințe, împrumuturi auto și multe altele.
LendingTree funcționează ca un site de comparație, permițând împrumutaților să compare cu ușurință opțiunile de împrumut de la o rețea de creditori, inclusiv bănci, uniuni de credit și creditori online. Introducând informații despre nevoile lor de împrumut, împrumutații pot primi mai multe oferte de împrumut de la diferiți creditori, pe care le pot compara și alege.
Platforma oferă acces la o gamă largă de produse de împrumut, de la împrumuturi personale negarantate până la împrumuturi garantate pentru locuințe și toate celelalte.
țeavă
The Pipe este o companie de tehnologie financiară care oferă companiilor o modalitate mai bună de a-și gestiona fluxul de numerar și de a accesa capitalul de lucru. Platforma oferă o suită de instrumente și servicii concepute pentru a ajuta companiile să își optimizeze fluxul de numerar și să obțină finanțarea de care au nevoie pentru a se dezvolta.
Una dintre caracteristicile cheie ale Pipe este instrumentul său de gestionare a fluxului de numerar, care oferă companiilor vizibilitate în timp real asupra poziției lor de numerar și le ajută să își gestioneze mai bine finanțele. Instrumentul se integrează cu sistemele financiare existente ale unei companii și oferă informații despre fluxul său de numerar, permițând companiei să ia decizii informate cu privire la gestionarea finanțelor sale.
Pe lângă instrumentul său de gestionare a fluxului de numerar, Pipe oferă și întreprinderilor acces la finanțarea capitalului de lucru. Platforma oferă opțiuni de finanțare flexibile, inclusiv linii de credit revolving, pentru a ajuta companiile să își acopere nevoile de fluxuri de numerar pe termen scurt.
Calea fondatorului
Founderpath este o companie de tehnologie financiară care ajută startup-urile SaaS bootstrap cu capital de lucru. Compania oferă diverse servicii, cum ar fi valori pentru clienți, valori pentru afaceri, calculatoare de evaluare și multe altele.
Cu Founderpath, startup-urile pot integra și diverse instrumente SaaS care joacă un rol foarte important în procesul de lucru.
Una dintre caracteristicile cheie ale Founderpath este că acordă o limită de timp de mai mult de 12 luni pentru a rambursa cu o rată de reducere de până la 8%.n Devine foarte util pentru fondatori să folosească capitalul atunci când este necesar, fără bătaia de cap. întorcându-se.
Nu există intermediari în procesul de transfer de bani. Trebuie pur și simplu să vă conectați și să completați informațiile necesare, ceea ce vă va oferi un scor Founderpath. Cu cât scorul este mai mare, cu atât capitalul este mai mare. După obținerea punctajului, banii vă vor fi transferați în 24 de ore. Nu trebuie să plătiți taxe și niciun avocat nu este răsfățat în acest proces.
Necapsulat
Uncapped este o companie de servicii financiare care oferă servicii de împrumut online. Compania se ocupă de finanțare bazată pe venituri, împrumuturi fugitive SaaS, finanțare pentru vânzători Amazon și împrumuturi pe termen fix.
Au o interfață ușor de utilizat, care vă permite să aplicați în câteva minute, iar decizia este dată în mai puțin de 24 de ore. Trebuie doar să plătiți o taxă fixă; costul complet va fi afișat pe ecran în avans. Face procesul fără probleme.
Una dintre principalele caracteristici ale Uncapped este împrumutul pe care îl oferă variază de la 100.000 la 10.000.000 USD, fără dobândă și fără capital propriu. Ajută companiile online să-și accelereze creșterea fără a sublinia capitalul de lucru. Această companie ajută companiile cu un model online și este în afaceri de mai bine de șase luni cu venituri lunare de 100.000 USD sau mai mult.
Clearco
Clearco este o companie de tehnologie financiară care oferă servicii bancare digitale. Compania oferă diverse produse și servicii financiare, inclusiv carduri de debit, conturi curente și transferuri de bani.
Una dintre principalele caracteristici ale Clearco este că oferă plăți fixe, adică plățile sunt fără dobândă compusă, iar plățile săptămânale nu cresc odată cu procesul de rambursare.
Clearco își propune să facă serviciile bancare mai accesibile și mai convenabile pentru consumatori, oferind o platformă modernă, ușor de utilizat, care poate fi accesată de pe un smartphone sau computer.
Compania oferă, de asemenea, instrumente pentru a ajuta utilizatorii să-și gestioneze finanțele și să ia decizii financiare informate. Misiunea Clearco este de a oferi clienților săi o alternativă simplă, transparentă și accesibilă la serviciile bancare tradiționale.
Concluzie
Este important să ne amintim că conceptul de capital de lucru este supus interpretării și poate fi privit diferit de către diferite persoane, întreprinderi și experți financiari.
Capitalul de rulment măsoară sănătatea financiară pe termen scurt a unei companii și poate fi evaluat atât din perspectivă cantitativă, cât și calitativă. În timp ce unii pot vedea un nivel ridicat de capital de lucru ca un semn pozitiv al stabilității unei companii, alții îl pot vedea ca un indiciu al ineficienței în gestionarea resurselor.
În opinia mea, situația ideală este un echilibru între a avea suficient capital de lucru pentru a acoperi obligațiile pe termen scurt și maximizarea utilizării fondurilor către oportunitățile de creștere.
Cu toate acestea, nivelul adecvat de capital de lucru variază între industrii și depinde de diverși factori, inclusiv dimensiunea companiei, ciclul de operare și stabilitatea fluxurilor sale de venituri.
De asemenea, puteți explora unele dintre cele mai bune software-uri de management financiar pentru IMM-uri.