Personal Capital este o platformă digitală de top de gestionare a averii, cu un robo-consilier inteligent pentru gestionarea banilor și a investițiilor.
Cercetarea online pentru investiții, căutarea băncilor care oferă dobânzi mari și munca la locul de muncă nu pot merge mână în mână. Prin urmare, au apărut diverse portaluri de gestionare a averii pentru a umple golul și pentru a ajuta profesioniștii ocupați precum dvs. să își gestioneze banii și investițiile.
Cu toate acestea, este nevoie de multă cercetare pentru a selecta un instrument de gestionare a averii dintre miile disponibile pe piața actuală. Am făcut cercetări ample și am constatat că instrumentul de servicii de gestionare a patrimoniului Personal Capital este promițător prin caracteristici, funcționalități, flexibilitate și securitate.
Citiți acest articol până la sfârșit pentru a afla tot ce ar trebui să știți despre Personal Capital și de ce ar trebui să alegeți să vă abonați la această platformă de gestionare a banilor.
Cuprins
Ce este managementul averii?
Gestionarea averii este un produs de servicii financiare. Astfel de furnizori de servicii oferă management personalizat de bani și investiții, idei de investiții, planificare fiscală, asistență juridică, planificare imobiliară etc.
Deoarece investirea banilor implică riscuri, trebuie să cercetați piața înainte de a pune banii într-o bancă, acțiuni, fond sau obligațiuni. Dar, dacă ești un profesionist ocupat, investirea timpului în cercetarea financiară este ineficientă. Aici vin serviciile de gestionare a averii.
Este cea mai avansată și personalizată formă de servicii de consultanță financiară. Agențiile de gestionare a averii angajează experți în finanțe pentru a gestiona portofoliile clienților lor. Acești manageri creează sugestii de portofoliu personalizate pentru clienți, în funcție de apetitul lor pentru risc.
Pe scurt, managementul averii este o afacere de consultanță financiară care vă ajută să vă creșteți banii. Astfel de servicii sunt de obicei destinate persoanelor cu valoare netă mare care pot investi milioane de dolari SUA.
Cum îi ajută serviciile de gestionare a averii utilizatorilor?
- Analizați investițiile existente, randamentele, pierderile etc.
- Efectuați cercetări de piață pentru acțiuni, titluri de valoare de pe piața monetară, obligațiuni, obligațiuni, conturi de economii etc., pentru a găsi cele mai profitabile opțiuni de investiții
- Diversificați-vă investițiile în diferite sectoare industriale, mărfuri și piețe pentru a reduce riscurile din spatele investițiilor dvs
- Analizați cotele de impozitare și scutiri de impozite pentru a vă ajuta să economisiți taxe prin investiții în produse financiare care economisesc impozitele
- Vă ajutăm cu problemele legale în cazul în care primiți notificări legale de la instituții financiare și autorități de reglementare
- Funcționează ca împuternicire pentru tranzacționarea la bursă
- Preia apeluri de investiții și dezinvestiții în timp real atunci când piața își corectează cursul
Pe scurt, un serviciu de gestionare a averii vă ajută să depășiți ratele în creștere ale inflației și să vă înmulțiți banii.
Ce este capitalul personal?
Personal Capital este o agenție de gestionare a averii pentru oameni de afaceri, profesioniști și persoane cu valoare netă ridicată (HNWI). Specialitatea sa constă într-un serviciu financiar exclusiv, care este un amestec de experți în investiții și tehnologie.
Agenția și-a început activitatea în 2009 ca o platformă digitală de management al investițiilor pentru profesioniști ocupați. Mai târziu, Empire Retirement a achiziționat agenția în 2020 și a făcut-o una dintre cele mai bune opțiuni pentru gestionarea banilor din SUA.
La momentul redactării acestui articol, Personal Capital gestionează active de peste 20,50 miliarde USD în diferite instrumente financiare.
Peste 33.500 de clienți au încredere în platforma Personal Capital Wealth Management pentru investiții fără hârtie în toate clasele de active. Ca să nu mai vorbim de faptul că peste 3,40 de milioane de persoane își planifică viața financiară pe această platformă bazată pe tehnologie.
Cum vă ajută capitalul personal cu gestionarea averii?
#1. Instrumente financiare gratuite
Personal Capital vă oferă gratuit câteva instrumente financiare remarcabile pe care altfel ar trebui să le cumpărați de la dezvoltatorii de software de gestionare a averii. Tot ce trebuie să faceți este să vă înscrieți cu câteva detalii de bază și valide despre dvs. pe portalul său Obțineți instrumente gratuite.
Puteți obține o gamă largă de instrumente de gestionare a banilor, cum ar fi următoarele:
- Calcularea valorii tale nete
- Planificator de economii
- Bugetarea financiară
- Analiza fluxului de numerar
#2. Serviciul de planificare financiară pe termen lung
Serviciul de planificare pe termen lung vă ajută să planificați pensiile, educația copiilor, să cumpărați imobile și așa mai departe.
Asta nu este tot! De asemenea, vă ajută să vă verificați strategia de investiții pe termen lung. Dacă există deficiențe, veți primi sugestii de experți.
Ca să nu mai vorbim că un serviciu de analiză a taxelor vă ajută să căutați comisioane în conturile dvs. de investiții care vă scurg economiile.
#3. Centralizați toate conturile de bani și de investiții
Puteți aduce toate conturile financiare într-un singur loc. Apoi, puteți monitoriza creșterea economiilor dvs. dintr-un singur tablou de bord financiar.
#4. Optimizare fiscală
Vă ajută să minimizați povara fiscală în conformitate cu regulile și reglementările IRS. De exemplu, instrumentul plasează titlurile dumneavoastră cu randament ridicat în mai multe conturi protejate de impozit pentru a minimiza impozitul pe dobândă și capital.
#5. Alocarea dinamică a activelor în portofoliu
Viața ta financiară se schimbă în timp. Strategia de alocare a activelor din 2022 nu va rămâne relevantă în următorii ani.
Personal Capital analizează viziunea holistică a investițiilor și a câștigurilor dvs. Îți ajustează în mod dinamic activele din portofoliu în funcție de schimbările obiectivelor tale de viață, de piața locală a valorilor mobiliare și de activitățile financiare globale.
#6. Asigurare FDIC
Obțineți asigurare garantată de Federal Deposit Insurance Corporation de până la 1,5 milioane USD atunci când investiți sau economisiți bani cu Personal Capital.
#7. Cont de numerar pentru zero comisioane cu profituri mari
Banii tăi din contul Personal Capital Cash câștigă până la 2,70% randament anual procentual (APY) și se acumulează zilnic. Veți vedea creditul de dobândă în prima zi lucrătoare a unei luni în contul de program.
#8. Strategie de investiții inteligente
Instrumentele de capital personal și managerii financiari creează cea mai bună strategie de a face bani pentru ca economiile dvs. să crească exponențial.
Beneficii
- Rugați experții să analizeze portofoliul dvs. de investiții și să îl optimizeze pentru un randament mai bun
- Utilizați instrumente gratuite de finanțare și de gestionare a averii
- Asigurare FDIC pe contul de economii
- Gestionare convenabilă a averii pe aplicații mobile și web
- Accesați tabloul de bord de gestionare a banilor oriunde online pentru a cumpăra sau a vinde produse de investiții în funcție de mișcările pieței
- Economisiți bani din scurgeri, cum ar fi cumpărarea de produse financiare cu taxe mari, plata penalităților pentru nerespectare, plata mai multor taxe și multe altele
În continuare, ne vom uita la caracteristicile Capitalului personal.
Caracteristici
Tabloul de bord financiar gratuit
Personal Capital Dashboard este un agregator financiar pentru toate conturile monetare, cum ar fi cecuri, economii, împrumuturi, investiții, carduri de credit, asigurări, ipoteci, plan de pensii etc.
După ce ați importat toate conturile de investiții, puteți utiliza următoarele funcționalități din tabloul de bord:
- Bugetare lunara si anuala
- Monitorizarea fluxului de numerar
- Analizând 401(k) dvs.
- Urmărirea criptomonedelor
- Obținerea de sfaturi financiare personale
- Calculul valorii nete
Strategii de investiții
Personal Capital și-a construit metodologia de investiții pe minimizarea riscului, ponderarea sectorului și stilului și optimizarea fiscală. Consilierii construiesc de obicei un portofoliu personalizat pe baza obiectivelor și situației financiare unice.
Principiul investiției implică următoarele elemente cheie:
- Personalizare
- Alocarea dinamică a portofoliului
- Reechilibrare
- Optimizare fiscală
- Cantare inteligenta
Gestionarea conturilor de investiții
Personal Capital oferă diverse conturi de investiții. Puteți alege dintre opțiuni precum conturi de investiții impozabile, conturi de investiții comune, pensie simplificată a angajaților (SEP), trusturi, IRA-uri rollover, planuri 529, 401(k) și multe altele.
De asemenea, puteți adăuga custozi de cont, consilieri financiari dedicați și protecție a investițiilor.
Personal Capital Mobile Apps
Există, de asemenea, o aplicație mobilă pentru utilizatorii iOS și Android. Ecranul de start arată următoarele:
- Un grafic care arată valoarea netă
- Răspundere și active
- Solduri în diferite conturi
Descărcați: Personal Capital pentru Android | iOS
Niveluri de gestionare a averii
Acest serviciu de gestionare a averii este deschis cetățenilor americani care intenționează să-și investească economiile și fondurile de pensie prin servicii gestionate pentru 100.000 USD și mai mult. Prin urmare, puteți numi Personal Capital o platformă de consiliere financiară premium. Următoarele sunt nivelurile predominante de gestionare a banilor din capitalul personal:
Serviciul de investiții
Dacă aduceți active de investiții în valoare de 100.000 până la 200.000 USD sau începeți să investiți cu acest plafon minim, intrați în nivelul Serviciului de investiții.
Acest nivel vine cu servicii financiare esențiale, dar cu servicii limitate, după cum se menționează mai jos:
- Îndrumare financiară prin instrumente gratuite și o echipă de consiliere comună
- Servicii de consiliere prin revizuirea investițiilor și planificarea financiară și de pensionare
- Servicii de investiții prin servicii de ponderare inteligentă și strategie personală
- Optimizarea fiscală, reechilibrarea portofoliului și monitorizarea portofoliului
- Implementarea portofoliului prin fonduri tranzacționate la bursă (ETF)
Administrarea averii
Acest nivel este pentru clienții care vor lăsa Personal Capital să gestioneze active de investiții între 200.000 și 1 milion USD. Găsiți mai jos serviciile din acest nivel:
- Îndrumări financiare: specialiști în finanțe, doi consilieri dedicați și instrumente
- Servicii de consultanță: planificare financiară, planificare pentru pensionare, revizuire a investițiilor, decizii financiare privind produse precum stocuri, asigurări, locuințe, compensații etc.
- Servicii de investiții: ponderare inteligentă, strategie personală, management de portofoliu precum monitorizare, reechilibrare, optimizare fiscală etc.
- Implementarea portofoliului: ETF-uri și acțiuni individuale
Client privat
Este cel mai înalt nivel al Capitalului Personal care se bucură de toate serviciile acestei platforme fără nicio limită. Pentru a intra în acest nivel foarte prestigios, trebuie să investiți sau să gestionați active de investiții de peste 1 milion USD. Iată serviciile exclusive la care vă puteți aștepta:
- Îndrumări financiare: specialiști, consilieri dedicați, comitet de investiții și instrumente
- Servicii de consiliere: Planificarea pensionării, planificarea financiară, revizuirea investițiilor, deciziile financiare, planificarea averii, revizuirea capitalului privat, revizuirea fondurilor speculative și servicii bancare private
- Servicii de investiții: ponderare inteligentă, strategie personală, gestionarea portofoliului, cum ar fi monitorizarea, reechilibrarea, optimizarea fiscală etc., împreună cu construcția portofoliului moștenit
- Implementarea portofoliului: ETF-uri, acțiuni individuale, investiții de capital privat (5 milioane USD și mai mult) și obligațiuni individuale (numai în anumite situații)
Prețuri
Modelul său de prețuri vă oferă economii de neegalat în comparație cu toate celelalte aplicații de servicii de gestionare a averii. În primul rând, trebuie să știți că nu vă percepe următoarele taxe pe care le fac concurenții săi:
- Taxa de abonament pentru aplicație sau software
- Taxă inițială de configurare pentru aplicații și instrumente
- Taxe unice pentru software-ul financiar
- Taxe ascunse
- Comisioane comerciale sau brokeraj
- Taxe de tranzacție monetară
- Taxe de urmărire
Personal Capital percepe taxe anuale de gestionare a banilor. Taxa este sincronizată cu taxa de gestionare a activelor (AUM) sugerată de agențiile federale și de stat de reglementare financiară din SUA.
Iată o reprezentare tabelară a taxelor anuale de administrare a contului (tot inclusiv):
Taxe anuale de administrare Tip de cont: Servicii de investiții și administrare a averii0,89%Primul 1$MTaxe de administrare anuale Tipul de cont: Clienți privați0,79%Primul 3M$0.69%Următorul 2M$0.59%Următorul 5M$0.49%Peste 10M$
Caracteristici de securitate a capitalului personal
Deoarece platforma se ocupă de tranzacții monetare în direct în conturi de economii, investiții și valori mobiliare, Personal Capital utilizează cele mai bune caracteristici de securitate ale industriei IT.
Utilizează mai multe straturi de securitate digitală în centrele sale de date. Ca să nu mai vorbim de faptul că o echipă de securitate robustă monitorizează întotdeauna fiecare activitate cu fermele sale de servere.
Măsurile cheie de securitate ale acestei platforme sunt:
- Autentificare cu mai mulți factori la pasul de conectare la un computer sau o aplicație mobilă printr-un cod pe bază de SMS, PIN și scanare a amprentei
- Criptarea AES-256 oferă criptare la nivel de întreprindere a datelor în tranzit sau în repaus
- Gestionarea cheilor multistrat
- Personal Capital nu vinde datele utilizatorilor unor terți mineri de date
- Echipa de cercetare dedicată securității cibernetice pentru a face față celor mai noi escrocherii financiare online
- Un program de recompense de securitate pentru hackeri etici independenți
- În parteneriat cu liderii globali ai companiilor de securitate cibernetică precum VeriSign, Norton și Envestnet Yodlee
Alternative
Până acum, ați trecut prin instrumentele financiare, caracteristicile, funcționalitățile și taxele serviciilor de administrare a patrimoniului Personal Capital. Acum, este timpul să ne dăm seama cât de puternic este Capitalul Personal, examinând concurenții săi mai jos:
Comarch Wealth Management
Comarch este un software de gestionare a averii pentru manageri de relații, manageri de avere, analiști și clienți finali. Este doar un instrument fără niciun serviciu oferit de experți. Va trebui să angajezi un administrator de avere pentru a opera acest instrument în numele tău.
Organizațiile și asociațiile de angajați folosesc în primul rând acest instrument pentru a gestiona banii și investițiile, deoarece aceste entități au experți interni în finanțe.
Addepar
Addepar ajută consilierii financiari și administratorii de avere să-și ajute clienții într-o abordare modernă, cu următoarele caracteristici:
- Vizualizați și analizați datele din portofoliu
- Rapoarte de marcă
- Reechilibrarea portofoliului și tranzacționarea
- Reechilibrare personalizată pentru active selectate
- Prognoza financiara si modelare
Acest instrument nu oferă în mod direct managementul averii, dar este folosit de managerii financiari și directorii din această industrie.
Prin urmare, Personal Capital ar trebui să fie prima alegere, deoarece obțineți software și servicii de gestionare a averii printr-un singur abonament.
Gânduri finale
În lumea de astăzi, gestionarea averii este nevoia momentului. Oriunde lucrezi și câștigi, banii tăi își pierd constant puterea de cumpărare. Prin urmare, trebuie să vă investiți banii în produsele financiare potrivite pentru a depăși inflația.
Ca să nu mai vorbim de faptul că trebuie să investești cu înțelepciune în produse financiare sigure pentru obiective de consolidare a bogăției pe termen lung și pe termen scurt.
Personal Capital oferă tot ce aveți nevoie pentru investiții inteligente și profitabile din confortul de acasă sau de la serviciu. Mai mult, portalul folosește măsuri de securitate de ultimă generație pentru a vă proteja banii, titlurile de valoare, obligațiunile și multe altele.
Vă puteți înscrie acum pentru a vă bucura de marile sale beneficii și pentru a economisi pentru o mașină, casă, educația copilului sau pensie. Economisește mare și fii bogat!
Apoi, puteți verifica instrumente și aplicații de finanțare personală pentru a gestiona averea.