Dacă doriți să oferiți servicii mai rapide pentru consumatori și să colectați rapid plăți în contul dvs. bancar de afaceri, trebuie să explorați finanțarea încorporată (EmFi).
Vitrinele de vânzare cu amănuntul și de electrocasnice nu vând doar bunuri și servicii. De asemenea, oferă clienților experiența de cumpărături de ultimă generație. Astăzi, clienții pot cumpăra un produs, pot obține o linie de credit pentru a cumpăra produsul și îl pot asigura în același timp cu un singur clic. Aceasta este puterea EmFi. Pentru a afla mai multe, continuați să citiți.
Cuprins
Ce este Embedded Finance?
Finanțarea integrată integrează servicii financiare, produse și tehnologii cu afaceri non-financiare. Permite companiilor să vândă rapid produse sau servicii în magazinele lor fizice și online, integrând plăți, împrumuturi, plăți lunare, puncte de fidelitate și așa mai departe într-o aplicație sau software online.
În EmFi, afacerea non-financiară este fața industriei. Jucătorii adevărați sunt în spate. De exemplu, în spatele fiecărui produs de finanțare încorporată se află o companie de dezvoltare de software financiar care se leagă cu băncile și afacerile non-financiare.
Cel mai faimos exemplu de EmFi este buy now pay later (BNPL), în care consumatorii pot verifica un produs fără să plătească numerar. Ei ar introduce doar SSN-ul, numărul de cont de împrumut etc. Piața vânzătorului va conecta rapid datele cu un furnizor de servicii de finanțare încorporată care va asigura un împrumut de la o bancă parteneră.
Aici, se întâmplă următoarele:
- Cumpărătorul primește un produs fără să plătească acum; vor plăti mai târziu
- Vânzătorul vinde un produs unui cumpărător calificat
- Instituția de finanțare poate obține un nou client
- Un dezvoltator de software financiar încorporează toate aceste activități într-un singur software
EmFi reduce documentele inutile și vizitele bancare pentru tranzacțiile cu amănuntul. De asemenea, companiile pot vinde produse financiare suplimentare clienților lor și pot câștiga comisioane. De exemplu, un comerciant de mașini vinde asigurare auto împreună cu o mașină.
Tipuri de finanțare încorporată
Găsiți mai jos diferitele tipuri de finanțare încorporată despre care ar trebui să știți:
#1. Servicii bancare încorporate
Unul dintre cele mai comune tipuri de EmFi este embedded banking. Startup-urile și afacerile online se înscriu adesea pentru business banking de la companii fintech precum Mercury Bank, Revolut, Wise etc.
Acești furnizori Fintech SaaS creează și distribuie software în care companiile pot deschide noi conturi bancare, pot depune venituri, pot investi, pot lua împrumuturi și așa mai departe. Compania fintech oferă o platformă digitală pentru toate aceste tranzacții. La backend, există o bancă adevărată care oferă servicii bancare și financiare.
#2. Carduri de plată de marcă
Acestea sunt carduri de credit sau de debit susținute de bănci, dar marcate pentru companii. De exemplu, Apple Card vine cu o siglă Apple pe un card de titan cu numele tău pe el. Obțineți beneficiul maxim atunci când îl combinați cu iPhone-ul și primiți, de asemenea, cashback și puncte de fidelitate într-un singur portofel. Apple vă permite să cumpărați hardware Apple în rate atunci când utilizați un card Apple.
#3. Asigurare încorporată
Pentru asigurarea convențională, ar trebui să cumpărați un produs și să vizitați un asigurător pentru a vedea dacă doresc să asigure produsul sau nu. Dar fintech-ul a schimbat modul în care funcționează industria asigurărilor. În zilele noastre, puteți asigura aproape totul cu condiția să cumpărați produsul dintr-un magazin online sau offline reputat.
De exemplu, atunci când cumpărați Pixel 7 din Google Store, puteți alege Google Preferred Care ca asigurare pentru telefonul Pixel 7 sau chiar puteți obține un plan de protecție accidentală atunci când îl cumpărați de pe Amazon.
#4. Împrumut încorporat
În împrumuturile încorporate, piețele online și fizice se leagă cu anumite bănci și instituții financiare pentru împrumuturile de consum. Când un client se adresează retailerului, acesta poate alege să obțină un împrumut aprobat de banca parteneră. Astfel, consumatorii nu plătesc în avans, ci promit să plătească mai târziu.
#5. Plăți încorporate
În EmFi și fintech, plățile încorporate sunt un sistem în care vă puteți salva informațiile despre cardul de credit, cardul de debit sau portofelul mobil în piața online sau în aplicația mobilă a vânzătorului. Când trebuie să cumpărați ceva, trebuie doar să selectați modul de plată și să verificați. Plățile încorporate oferă o experiență de cumpărare convenabilă în care clienții nu trebuie să introducă manual numerele de card.
Cine distribuie Embedded Finance?
Dacă implementați un sistem de finanțare integrat eficient, nu contează în ce afacere vă aflați. Puteți distribui servicii EmFi cu condiția ca afacerea dvs. să aibă infrastructura digitală necesară și numărul de clienți.
De exemplu, dacă sunteți un operator local popular de restaurante și aveți câteva restaurante în tot orașul, puteți începe cu următoarele produse EmFi:
- Carduri de plată de marcă pentru cina dvs
- Puncte de fidelitate pentru utilizarea cardului
- Oferiți servicii de asigurare pentru articole mici precum telefoane mobile, laptopuri, tablete etc.
În prezent, următoarele întreprinderi și entități sunt lideri în distribuția EmFi:
- Orice comerciant online sau fizic
- Companii de dezvoltare de software și aplicații mobile
- Companii de telecomunicații
- Agregatori de piață online
- Portofele digitale
- Producători de echipamente originale
Cum să utilizați eficient Embedded Finance
Găsiți mai jos resurse de înaltă calitate pentru a învăța teoriile avansate ale EmFi:
Formula de succes din spatele EmFi este cât de populară este afacerea ta. Prin urmare, trebuie să vă promovați marca folosind site-uri web, pagini de rețele sociale, grupuri pe platforme de mesagerie socială și multe altele.
Asigurați-vă că direcționați traficul din rețelele sociale către site-ul dvs. web și platformele de comerț electronic prin furnizarea de link-uri profunde adecvate. Dacă dețineți magazine fizice, le puteți promova în campaniile dvs. de marketing pe rețelele sociale.
Plăți online pentru afaceri
Împingeți pentru plăți folosind diverse gateway-uri de plată online care vă răsplătesc și cu un bonus de fidelitate. Ca să nu mai vorbim că astfel de plăți sunt instantanee și foarte sigure în comparație cu plățile offline. Experiența de check-out și confortul sunt, de asemenea, ridicate în cazul plăților online.
Lansați carduri cu marcă
Puteți oferi reduceri, cashback și puncte de fidelitate pentru a vă încuraja clienții să se înscrie pentru un card de plată de la compania dvs. Cardurile de plată pot fi preplătite sau postplătite. Preplătirea este benefică pentru dvs., deoarece clienții ar depune o sumă în vrac pentru întreaga lună. Acesta este un venit garantat pentru întreaga lună.
Promovarea produselor financiare
Indiferent dacă vindeți produse alimentare, hardware sau servicii de nișă, puteți promova oricând serviciile financiare oferite de băncile partenere sau agențiile de gestionare a averii. De asemenea, includeți produse financiare cum ar fi asigurarea telefonului mobil, schimbul de criptomonede, tranzacționarea cu acțiuni, asigurarea de călătorie, asigurarea de zbor și multe altele în coșul dvs. de casă.
Cum poate finanțarea încorporată să schimbe industria Fintech?
EmFi ajută deja industria fintech să crească rapid. Potrivit Vantage Market Research, industria fintech a câștigat peste 133 de miliarde de dolari în venituri între 2017 și 2022. Firma de cercetare se așteaptă ca veniturile să crească cu până la 556 de miliarde de dolari până în 2030. În același timp, adoptarea EmFi a crescut proporțional. Găsiți mai jos căile fintech pe care EmFi le va influența și transforma în mod direct:
Creșterea cheltuielilor consumatorilor
Fintech le permite creditorilor să aprobe linii de credit pe termen scurt prin verificarea online a acreditărilor clienților, cum ar fi SSN, scorul de credit etc. Astfel, consumatorii nu trebuie să viziteze birourile creditorilor pentru a obține o linie de credit.
Cu toate acestea, fintech-ul are o acoperire limitată. Abia poate ajunge la publicul țintă. Aici, EmFi poate ajuta creditorii și dezvoltatorii fintech. Comercianții cu amănuntul pot instala sisteme EmFi în sistemele lor de casă online și offline pentru a promova produsele de asigurări, financiare și bancare. Această practică crește cheltuielile clienților mai ușor decât alte tactici de marketing.
Creșterea siguranței și confortului plăților
Apple Pay și Google Pay (Google Wallet) sunt cele mai bune exemple de plăți online sigure, cu recompense de confort și cheltuieli.
Cu Apple Pay și Apple Card, utilizatorii de dispozitive Apple compatibile pot plăti online și offline. În magazinele offline, aceștia pot utiliza pur și simplu NFC sau un sistem touch-and-pay. Nu este nevoie să scoateți cardul și să glisați.
Deținătorii de carduri Apple primesc o linie de credit instantanee pentru achizițiile de produse Apple în Apple Store și pe Apple.com. În plus, prin sincronizarea cardului cu iPhone-ul tău, poți plăti pe aproape orice piață online. Ca să nu mai vorbim că cardul vă aduce un cashback nelimitat de 3%.
Există carduri de marcă similare disponibile de la Delta Air Lines, Citi, Hilton Honors, Hotels.com, Amazon Prime Rewards, Costco Anywhere Visa și așa mai departe.
Banking as a Service (BaaS) de Fintech
Startup-urile au nevoie de o soluție all-in-one care poate acoperi depozitele de aflux de capital, depozitele de plată ale clienților, plățile angajaților, plățile vânzătorilor și investițiile de capital excedentare. Deoarece startup-urile operează la nivel global, ele necesită, de asemenea, schimburi străine fără întreruperi în diferite valute.
Afacerile fintech avansate de astăzi, cum ar fi Novo, Relay, Wise, Revolut, LendingClub, NorthOne etc., oferă exact ceea ce au nevoie startup-urile. Aceștia sunt furnizori de servicii BaaS împuterniciți de servicii financiare încorporate.
Dacă nu ar exista EmFi, startup-urile ar trebui să investească mai mult timp în activități bancare fizice, pierzând timp și bani.
Beneficiile finanțării încorporate
Există beneficii multiple ale conceptului EmFi, iar acestea sunt următoarele:
- Clienții pot achiziționa produse și servicii în mod convenabil
- Consumatorii pot, de asemenea, să investească în instrumente financiare de înaltă calitate, fără a vizita bănci sau firme de gestionare a patrimoniului
- Comercianții cu amănuntul își pot crește vânzările de produse oferind împrumuturi negarantate pe termen scurt
- Orice afacere își poate diversifica sursele de câștig prin vânzarea de produse financiare suplimentare
- Startup-urile Fintech și companiile de dezvoltare de software pot câștiga venituri pentru a reinvesti în dezvoltarea tehnologiei EmFi
- Guvernele și autoritățile de reglementare financiare pot crea cu ușurință o economie digitală fără numerar
Provocările finanțării încorporate
Principala provocare pentru creșterea EmFi este apatia clienților față de plățile online. Cu toate acestea, o mare parte a consumatorilor preferă să plătească folosind bancnote. De asemenea, aceștia nu sunt familiarizați cu sistemul de finanțare integrat și preferă băncile reale și agențiile de gard în detrimentul bancarului virtual. Alte provocări notabile sunt:
- Diverse reglementări financiare impuse de guverne și bănci centrale
- Multe bănci nu au acces API la sistemele lor, permițând startup-urilor fintech să vândă produse și servicii EmFi.
- Securitatea datelor pentru consumatori, retailer și bancar
Scopul viitor sau finanțare încorporată
Cu condiția ca securitatea și criptarea datelor să fie impecabile, EmFi va face ca serviciile bancare și finanțarea să fie mai accesibile. Băncile și agențiile financiare vor trebui să cheltuiască mai puțin pentru marketing și promovarea produselor.
De exemplu, Amazon oferă deja diverse carduri de cumpărături de la diferite bănci. Atunci când utilizatorii optează pentru astfel de carduri de plată, de fapt crește baza de clienți a băncilor subiacente.
Potrivit Juniper Research, veniturile din serviciile financiare integrate ar putea ajunge la 183 de miliarde de dolari până în 2027 pe piața globală. Prin urmare, există o mulțime de posibilități financiare pentru întreprinderile non-financiare, dezvoltatorii de software, startup-urile de tehnologie, creditorii și băncile.
Resurse de învățare în domeniul finanțelor încorporate
#1. Fintech: Cumpărați acum, plătiți mai târziu (BNPL) | Udemy
Sunteți un dezvoltator de aplicații mobile fintech sau un proprietar de piață online care doriți să creșteți veniturile? Trebuie să aflați cum funcționează sistemul BNPL înscriindu-vă la acest curs Udemy.
Cumpărați acum, plătiți mai târziu este unul dintre cele mai populare sisteme de împrumut negarantat și pe termen scurt în rândul consumatorilor. Cursul va face lumină asupra conceptelor BNPL precum următoarele:
- BNPL și domeniul de aplicare al pieței sale
- Modelul de afaceri BNPL și comportamentul consumatorilor
- Tranzacții offline și online folosind BNPL
#2. Înțelegerea FinTech | Udemy
Dacă doriți să învățați EmFi, trebuie să cunoașteți elementele de bază ale tehnologiei financiare, completând acest modul de învățare rapid și în ritm propriu despre FinTech Basics. Udemy a creat conținutul cursului într-un mod pe care toată lumea l-ar putea înțelege. Veți învăța concepte fintech precum următoarele:
- Fintech și stabilitatea financiară
- Ecosistemele FinTech
- Domeniul FinTech
#3. Fintech: Finanțe încorporate, plăți, BaaS și API Banking | Udemy
EmFi se bazează pe tehnologii bancare și financiare avansate, cum ar fi API banking, verificarea online a documentelor, integrarea software-ului și multe altele. Puteți afla toate acestea înscriindu-vă la acest curs de finanțare încorporată pe Udemy. Conținutul principal al cursului este așa cum este prezentat aici:
- Banca ca serviciu
- API banking
- Plăți încorporate
#4. Finanțe încorporate: când plățile devin o experiență
Călătoria dumneavoastră de învățare a EmFi va fi incompletă dacă nu învățați trecutul, prezentul și viitorul din această carte Embedded Finance.
Cartea discută despre modul în care giganții tehnologici precum Google și Amazon au devenit întreprinderile lider în implementarea EmFi în vitrinele lor. De asemenea, discută și alte exemple de la startup-uri și retaileri de nișă care se descurcă bine în Fintech EmFi.
Concluzie
Tehnologia și serviciile financiare încorporate sunt următorul lucru important pentru industria de retail și BFSI. Cunoscând conceptele tehnice ale EmFi, vă puteți diversifica sursele de venituri din retail, vă puteți crește baza de clienți sau vă puteți asigura un loc de muncă bine plătit în sectorul BFSI. Alegeți certificările online și resursele de învățare de mai sus pentru a dobândi cunoștințe funcționale despre EmFi.
În continuare, modul în care IoT transformă industria de retail.