Aplicațiile pentru telefoane mobile care permit transferul de fonduri oferă utilizatorilor posibilitatea de a expedia și primi bani în format electronic, utilizând smartphone-urile.
Aceste instrumente digitale sunt sigure și practice pentru a trimite bani celor dragi în străinătate, fără a necesita eforturi suplimentare.
De multe ori, ele reduc considerabil timpul necesar pentru verificări manuale, depuneri de numerar în conturi bancare și vizite la instituțiile financiare pentru a efectua transferuri internaționale.
În cadrul acestui articol, vom analiza pe scurt funcționalitățile aplicațiilor de transfer de fonduri și vom identifica cele mai populare opțiuni pentru transferurile monetare internaționale.
Ce sunt aplicațiile de transfer monetar?
Aplicațiile de transfer monetar vă oferă posibilitatea de a expedia și primi sume de bani către o altă persoană sau companie într-un mod rapid și sigur. Aceste aplicații facilitează operațiunile financiare, eliminând necesitatea de a vă deplasa fizic la bănci pentru a gestiona un cont.
În mod obișnuit, aplicațiile de transfer monetar pun la dispoziție un portofel digital conectat la contul dvs. bancar sau la cardul de credit, unde puteți stoca fonduri și le puteți folosi pentru plăți online de facturi.
Majoritatea acestor aplicații sunt concepute pentru a fi utilizate în cadrul granițelor țării. Cu toate acestea, există și aplicații care permit efectuarea de plăți internaționale, achitarea facturilor externe și utilizarea portofelelor digitale.
Aplicațiile internaționale de transfer monetar dispun de obicei de servicii integrate de conversie valutară, care vă permit să trimiteți bani în moneda locală, aceștia fiind convertiți automat în moneda locală a destinatarului. De regulă, aceste aplicații percep un mic comision pentru gestionarea conversiilor și a transferurilor internaționale.
Să explorăm împreună lista celor mai bune aplicații de transfer monetar.
Remitly
Remitly este o aplicație rapidă și sigură pentru transferul de bani, permițând expedierea de fonduri către peste 3000 de bănci și peste 350.000 de puncte de ridicare a numerarului din întreaga lume. Printre instituțiile bancare de încredere se numără Bancoppel, BDO, Banreservas, GT Bank, Bank Alfalah, Polaris Bank, ICICI, MCB și multe altele.
Puteți utiliza contul bancar, cardul de credit sau cardul de debit pentru a trimite bani oriunde în lume. Cu Remitly, beneficiați de timpi de livrare garantați și actualizări ale transferului în timp real, iar destinatarii pot primi numerarul fără a plăti o taxă suplimentară.
Remitly are o evaluare medie de 4,9 stele în magazinul de aplicații Apple, datorită calității serviciului de asistență pentru clienți, lipsei taxelor ascunse și ofertelor disponibile. Platforma dispune de o echipă dedicată de asistență clienți, disponibilă 24/7 pentru a vă ajuta în limbile engleză și spaniolă.
Caracteristici:
- Niveluri multiple de securitate
- Fără taxe pentru primirea banilor
- Rețea acoperitoare în peste 150 de țări
- Asistență clienți 24/7
OFX
OFX este o companie australiană de servicii financiare care permite utilizatorilor să efectueze transferuri internaționale de bani. Aplicația este utilizată de peste un milion de persoane și permite transferuri în peste 170 de țări.
Este disponibilă atât ca platformă online, cât și sub forma unei aplicații mobile. OFX oferă rate de schimb competitive și comisioane reduse, ceea ce o transformă într-o opțiune avantajoasă pentru persoanele fizice care doresc să trimită bani în diverse țări.
În plus, platforma oferă funcționalități precum contracte forward, comentarii ale pieței, alerte de preț, grafice ale ratelor și ordine limită. OFX operează în conformitate cu cadre de reglementare specifice și respectă protocoale avansate de securitate și tehnici de criptare end-to-end pentru a proteja tranzacțiile clienților.
Caracteristici:
- Suport pentru peste 55 de monede
- Rețea de transfer în peste 190 de țări
- Urmărire facilă a transferului
- Comisioane mai mici în comparație cu băncile
- Asistență globală pentru clienți 24/7
Wise
Wise este o companie fintech care a câștigat popularitate datorită serviciilor sale rentabile de transfer internațional de bani. Acceptă peste 50 de valute și vă permite să trimiteți bani în mai mult de 170 de țări utilizând aplicația Wise, plătind un comision minim pentru cursul de schimb.
Înregistrarea pe Wise este simplă. Vă puteți înregistra online pe site-ul lor web sau puteți utiliza aplicația gratuită Wise. Pentru a trimite bani, este necesar să completați detaliile contului bancar al destinatarului și să efectuați plata prin ACH, transfer bancar sau carduri de debit/credit. După inițierea transferului, destinatarul poate urmări plata utilizând linkul Wise de transfer de plată.
Pe lângă serviciul standard de transfer de bani, Wise oferă și conturi Borderless pe care utilizatorii le pot utiliza pentru a deține fonduri. Această caracteristică este potrivită în special pentru proprietarii de afaceri care gestionează mai multe valute sau își plătesc angajații în diverse țări. Wise respectă reglementările privind combaterea spălării banilor pentru a asigura siguranța tranzacțiilor clienților.
Caracteristici:
- 50 de valute acceptate
- Rețea de transfer în peste 170 de țări
- Autentificare cu doi factori
- Integrare cu Amazon, Stripe și Xero
WorldRemit
WorldRemit oferă servicii internaționale de transfer de bani, incluzând transferuri către portofele mobile, depozite bancare și centre de ridicare a numerarului. Aplicația acceptă peste 70 de monede și acoperă peste 130 de țări, permițându-vă să trimiteți bani aproape instantaneu.
Pentru a începe, este necesar să descărcați aplicația WorldRemit și să creați un cont utilizând adresa dvs. de e-mail. Apoi, puteți începe să trimiteți și să primiți bani la nivel internațional. Plata pentru transferurile efectuate se poate realiza folosind cardul dvs. de debit/credit sau printr-un cont bancar.
Cu WorldRemit, puteți trimite bani direct din contul dvs. bancar în contul bancar al destinatarului. Platforma dispune și de o funcție de bani mobil, care vă permite să stocați fonduri pe telefonul mobil. Aceasta reprezintă o modalitate sigură și facilă de a transfera bani, a plăti facturile și taxele și a efectua plăți pentru cumpărăturile online.
Caracteristici:
- Funcție de reîncărcare a timpului de antenă mobil
- Asistență pentru rețea de transfer de bani în 150 de țări
- Taxă de transfer la costuri reduse
- Asistență clienți 24/7, 365 de zile
PayPal
PayPal este una dintre cele mai utilizate aplicații pentru transferul de plăți, având încrederea a peste 400 de milioane de utilizatori. Este integrată în majoritatea proceselor de plată din aplicațiile de cumpărături online și în cadrul achitării facturilor online. Datorită respectării politicilor de combatere a spălării banilor și a procedurilor de cunoaștere a clienților, transferul internațional de bani este securizat prin PayPal.
Inițierea transferurilor de bani este facilă cu PayPal. Este necesar să vă creați un cont PayPal pe site-ul oficial și să adăugați o sursă de finanțare, precum un cont bancar sau un card de credit. După finalizarea verificării online, puteți trimite și primi bani la nivel internațional.
În momentul trimiterii banilor la nivel internațional, PayPal convertește automat suma din moneda dvs. în moneda destinatarului, pe baza cursului de schimb curent. Se percepe, de asemenea, o taxă pentru conversia valutară și o taxă pentru transferul de bani. Uneori, este posibil să observați o diferență în cursul de schimb comparativ cu cursul actual al pieței.
Caracteristici:
- Suportă plăți ACH și procesare eCheck
- Autentificare cu doi factori securizată
- Conformitate cu reglementările PCI la nivel de țară
- Managementul comerțului electronic
- Opțiune de facturare recurentă pe multiple perioade
Venmo
Venmo este o aplicație de plată socială care permite utilizatorilor să trimită și să primească bani. Vă permite să împărțiți facturile, să efectuați plăți pentru utilități și să transferați bani oriunde către prieteni și familie din întreaga lume.
Una dintre caracteristicile notabile ale aplicației Venmo este aspectul de feed social. Acesta permite utilizatorilor să vizualizeze și să comenteze tranzacțiile prietenilor lor, în funcție de setările de confidențialitate. Feedul social și descrierile adaugă un element de rețea socială la această aplicație de plată.
Interfața sa ușor de utilizat și caracteristicile de rețea socială o transformă într-o aplicație populară de transfer de bani în rândul tinerilor.
Venmo oferă, de asemenea, un card de debit fizic pe care utilizatorii îl pot folosi la fel ca și cardurile de debit bancare obișnuite. Din punct de vedere al securității, aplicația utilizează criptare end-to-end și măsuri moderne anti-fraudă, precum autentificarea cu doi factori.
Caracteristici:
- Procesarea plăților ACH
- Funcție de plăți parțiale
- Oferă card de credit și debit Venmo
- Transferuri gratuite de bani în comparație cu cardurile de credit
MoneyGram
MoneyGram oferă servicii de transfer de bani și alte servicii financiare la nivel global, atât prin platformele sale digitale, cât și prin locațiile sale de vânzare cu amănuntul. Aplicația permite utilizatorilor să trimită bani transfrontalier și să achite facturi internaționale la cursuri de schimb accesibile.
MoneyGram dispune de aplicații care facilitează transferul de bani. Aceasta oferă o funcție pentru a calcula taxele estimate de transfer înainte de efectuarea tranzacțiilor de transfer de bani.
Aplicația oferă o listă extinsă de peste 13.000 de companii pentru efectuarea plăților de facturi. De asemenea, puteți configura transferuri automate de bani recurente, în funcție de necesități. Cu funcția recent lansată de MoneyGram, puteți cumpăra, vinde și păstra criptomonede utilizând aplicația.
Caracteristici:
- Servicii de transfer de bani în peste 200 de țări
- Aplicație dedicată pentru iOS și Android
- Securitatea monitorizării activității online 24/7
- Autentificare biometrică
Revolut
Revolut este o aplicație oferită de un furnizor de servicii financiare, fondată în 2015, cu scopul de a simplifica procedurile financiare complexe. Aplicația pune la dispoziție o gamă variată de servicii financiare, inclusiv plăți online către comercianți, opțiuni de investiții precum criptomonede, tranzacționare cu acțiuni, asigurări și instrumente legate de gestionarea banilor.
Revolut oferă o funcție de transfer internațional de bani care vă permite să trimiteți fonduri către conturi bancare de încredere din alte țări, direct din aplicație. Aceasta dispune de cursuri de schimb competitive și oferă, de asemenea, opțiunea de a alege între viteze de transfer standard sau expres.
Caracteristici:
- Funcții inteligente de bugetare
- Funcție integrată de tranzacționare cu acțiuni
- Taxe reduse pentru transferurile internaționale
- Interfață UI curată
Zelle
Zelle este o aplicație de transfer de bani utilizată în general pentru a trimite fonduri prin intermediul conturilor bancare din SUA. Este o aplicație ușor de utilizat și, dacă banca sau uniunea dvs. de credit este integrată cu Zelle, există o mare probabilitate ca aceasta să fie disponibilă în aplicația dvs. bancară mobilă.
După ce vă înregistrați în aplicația Zelle, puteți trimite sau primi bani utilizând numărul dvs. de telefon mobil din Statele Unite ale Americii sau adresa de e-mail a destinatarului. Aplicația poate fi utilizată atât de consumatorii individuali, cât și de proprietarii de mici afaceri pentru tranzacțiile zilnice. Este gratuită și nu se percep taxe pentru trimiterea și primirea banilor prin intermediul Zelle.
Zelle este concepută în principal pentru transferuri interne în Statele Unite. Aplicația a câștigat popularitate deoarece plățile sunt procesate rapid și este adoptată de instituții majore, facilitând transferul de bani în siguranță de către persoane.
Caracteristici:
- Plăți divizate
- Disponibilitate extinsă în Statele Unite
- Integrări cu numeroase bănci
- Gratuită și sigură
Meta Pay este platforma de plăți a Facebook, cunoscută anterior sub denumirea de Facebook Pay. Aceasta reprezintă o modalitate facilă și sigură de a efectua plăți de pe Facebook, Instagram și WhatsApp Messenger.
Configurarea și utilizarea Meta Pay este simplă. Tot ce trebuie să faceți este să adăugați modalitatea de plată preferată pe Facebook la prima utilizare, iar apoi o puteți conecta la Instagram fără a mai fi nevoie să reintroduceți detaliile de plată. Platforma este capabilă să detecteze activitățile neautorizate utilizând tehnologia sa anti-fraudă, oferind un nivel sporit de securitate.
O caracteristică notabilă a Meta Pay este posibilitatea de a efectua plăți direct din Instagram, fără a fi necesară părăsirea platformei.
Caracteristici:
- Plată integrată prin platforma social media
- Tehnologie de securitate anti-fraudă
- Autentificare biometrică
- Asistență rapidă pentru clienți
Puteți chiar contribui la cauze de strângere de fonduri trimițând autocolante de donații pe Instagram Stories.
Întrebări frecvente
1. Cum funcționează aplicațiile de transfer de bani?
În majoritatea aplicațiilor de transfer de bani, este necesar să vă creați un cont și să vă verificați identitatea. După finalizarea verificării, puteți începe să trimiteți și să primiți bani de la prieteni, membri ai familiei sau angajați, dincolo de granițele naționale. Puteți achita suma de transfer prin cont bancar, card de debit sau card de credit.
2. Cât costă aplicațiile de transfer de bani?
Aplicațiile de transfer de bani percep, de regulă, o taxă pe tranzacție. Această taxă depinde de o serie de factori, cum ar fi țara în care trimiteți bani, suma transferului, moneda implicată, cursul pieței etc. Unele aplicații percep o sumă fixă sau un anumit procent din suma transferului.
3. Sunt aplicațiile de transfer de bani sigure?
Aplicațiile de transfer de bani respectă regulile și reglementările internaționale pentru a asigura un transfer de bani sigur la nivel global. Majoritatea acestor aplicații oferă, de asemenea, funcții de securitate anti-fraudă, ceea ce îngreunează accesul la bani pentru atacatorii cibernetici.
Nota autorului
După ce am analizat cele mai utilizate aplicații internaționale de transfer de bani, este dificil de concluzionat care este cea mai bună.
Iar răspunsul absolut variază în funcție de cerințele dumneavoastră, precum destinația transferului, ratele de schimb și taxele aplicabile.
În plus față de punctele menționate anterior, este important să verificați dacă aplicațiile respectă regulile și reglementările pentru a asigura efectuarea plăților internaționale în mod sigur.
În concluzie, Revolut aplică cea mai mică taxă de transfer, Wise este o soluție rentabilă, iar PayPal se remarcă datorită gamei sale largi de integrări.
Consultați, de asemenea, cele mai bune alternative PayPal pentru freelanceri în vederea primirii plăților.