Software-ul de bugetare personală vă ajută să vă planificați cheltuielile, să vă inculcați un obicei de economisire, să vă urmăriți investițiile, datoria și să vă permiteți să vă atingeți obiectivele financiare.
Cuprins
Ce sunt programele de bugetare personală și de bugetare personală?
Bugetarea se referă la crearea unui plan pentru modul în care vă veți cheltui banii. Înseamnă pur și simplu cum vă echilibrați veniturile și cheltuielile. Dacă costurile nu sunt echilibrate și cheltuiți mai mult decât câștigați, aveți o problemă. Mulți oameni nu realizează asta și cheltuiesc mai mult. Ei economisesc mai puțin decât fac și se îndatorează mai adânc în fiecare an.
Software-ul și aplicațiile de bugetare personală vă pot ajuta să stăpâniți elementele de bază, să deveniți mai eficient în gestionarea finanțelor dvs. și să vă ajute să găsiți modalități de a vă atinge obiectivele financiare pentru viitor.
De ce aveți nevoie de un buget personal și de ce să folosiți un software de bugetare personală?
Chiar dacă nu aveți un obiectiv specific, cum ar fi achitarea datoriilor sau economisirea de bani, a avea un buget personal vă poate ajuta să fiți mai sănătos din punct de vedere financiar. Puteți evita cheltuielile excesive și puteți planifica cheltuielile viitoare ținând evidența banilor. Vă permite să vizualizați cât cheltuiți și pentru ce cheltuiți.
Cea mai bună aplicație de finanțare personală se bazează pe situația ta financiară. Software-ul pentru bugetare personală vă ajută să aflați despre bugetarea și urmărirea cheltuielilor și vă ajută să vă gestionați portofoliul de investiții.
Cât costă un software de bugetare?
Câteva aplicații de bugetare sunt gratuite, în timp ce altele costă o taxă anuală sau lunară. Costul mediu al acestor aplicații este între 5 și 12 USD pe lună. Versiunile plătite de software oferă, în general, caracteristici de calitate superioară și asistență mai bună clienților decât alternativele gratuite.
Lista noastră de aplicații de top pentru finanțe personale include cele mai bune opțiuni plătite și gratuite pentru a îndeplini o gamă largă de obiective financiare. Verifică-l și asigură-te că finanțele tale sunt organizate în câteva minute.
Capital personal
Capitalul personal este una dintre cele mai bune alegeri pentru investitori, deoarece oferă un program robust de bugetare și planificare de economii și pensie. Vă ajută să urmăriți investițiile pe care le faceți. Personal Capital vă permite să urmăriți valoarea activelor dvs., să urmăriți fluxul de numerar și chiar să obțineți un raport de investiții, astfel încât să vă puteți urmări finanțele într-un singur loc.
Caracteristici
- Gratuit de utilizat.
- Un tablou de bord financiar complet vă poate ajuta să vă monitorizați fiecare aspect al finanțelor.
- Funcții de planificare a investițiilor și a pensionării pentru a vă ajuta să vă atingeți obiectivele financiare.
Personal Capital integrează software-ul de bugetare alături de alte instrumente financiare pe același instrument financiar. Puteți urmări cheltuielile și monitoriza performanța investițiilor în timp real, precum și stabiliți obiective de pensionare și urmăriți valoarea netă. În plus, puteți accesa funcții exclusive, cum ar fi o verificare a investițiilor care vă analizează alocarea activelor în funcție de vârstă și circumstanțe.
Funcția de verificare a investițiilor este disponibilă numai în versiunea desktop. Cu toate acestea, atât aplicațiile iOS, cât și Android oferă numeroase funcții care includ instrumente interactive pentru a vă urmări fluxul de numerar și investițiile. Consilierii financiari pot vorbi cu dvs. despre opțiunile dvs., dar ar trebui să fiți pregătit să vi se vinde serviciile de administrare a averii Personal Capital dacă utilizați această funcție.
Ai nevoie de un buget (YNAB)
Ai nevoie de un buget (YNAB) oferă cea mai flexibilă combinație de caracteristici la prețuri excelente. Vă ajută să creați un buget inovator și de viitor pentru cheltuielile dvs. În plus, oferă și instrumente de urmărire și raportare a obiectivelor pentru a vă ajuta să vă monitorizați îmbunătățirea.
Caracteristici:
- Puteți să vă conectați conturile la conturile bancare sau să înregistrați manual tranzacțiile.
- Informațiile în timp real sunt disponibile prin orice dispozitiv.
- YNAB vă va ajuta să stabiliți un buget în loc să automatizați pur și simplu procesul.
YNAB este unul dintre cele mai eficiente software pentru a vă gestiona bugetul și a vă gestiona finanțele. Vă oferă instrumentele necesare pentru a realiza un buget eficient și de încredere.
Aplicația este construită pe cele patru principii ale sale, care includ permiterea fiecărui dolar să funcționeze. Aplicația vă va ajuta să navigați prin toți pașii de alocare a fiecărui dolar pentru a vă asigura că îl cheltuiți cu înțelepciune.
Rapoartele flexibile ale programului și urmărirea obiectivelor cu grafice și diagrame utile vă ajută să vă respectați bugetul. YNAB oferă, de asemenea, o educație cuprinzătoare care include mai mult de 100 de cursuri online și oferă actualizări în timp real, astfel încât să știți întotdeauna unde se mișcă banii și să puteți face schimbări în orice moment.
PocketGuard
PocketGuard este una dintre cele mai bune alegeri pentru studenți, deoarece le permite studenților ocupați să vadă dintr-o singură privire suma de bani pe care o pot cheltui. Funcțiile de urmărire a obiectivelor ale programului și o diagramă circulară simplă îi pot ajuta pe începători să învețe dacă își respectă bugetul. Majoritatea caracteristicilor sale sunt complet gratuite și ideale pentru cei care au un buget redus.
Caracteristici
- Majoritatea funcțiilor sunt folosite gratuit.
- Funcția PocketGuard In My Pocket vă va arăta instantaneu banii pe care îi puteți cheltui.
- Algoritmii inteligenți identifică zonele în care puteți salva.
Pentru studenții de la facultate care nu sunt încă familiarizați cu gestionarea banilor, interfața de utilizator ușoară a PocketGuard și diagramele circulare ușor de citit facilitează începerea bugetului și monitorizarea cheltuielilor. Funcția PocketGuard în buzunarul meu minimizează, de asemenea, șansa de descoperire de cont, urmărind în orice moment fondurile disponibile pentru cheltuieli.
Deși versiunea gratuită nu oferă aceleași opțiuni ca și versiunea plătită, studenții de la facultate vor descoperi probabil că programul este suficient de robust pentru a evita angajarea la o taxă lunară. În plus, algoritmii care vă ajută să identificați și să eliminați abonamentele nedorite ar putea ajuta studenții să identifice oportunități de a pune mai mulți bani în buzunare.
Mentă
Mentă este cea mai potrivită opțiune pentru persoanele care sunt noi în aplicațiile de bugetare. Acesta combină toate conturile dvs. într-un singur loc, vă permite să urmăriți valoarea netă și oferă suplimente precum accesibilitatea la evaluarea creditului dvs. Mint simplifică bugetul, permițându-vă să vă conectați conturile și apoi să vă arătăți cum se descurcă cheltuielile cu media națională. Aceste instrumente vă pot ajuta să determinați dacă sunteți pe drumul cel bun când abia începeți să vă bugetați.
Caracteristici
- Software-ul este liber de utilizat.
- Tabloul de bord financiar al Mint vă monitorizează valoarea netă și vă arată toate conturile într-un singur loc.
- Tranzacțiile sunt clasificate automat.
Mint vă ajută să vă creați primul buget, oferind o listă cuprinzătoare de categorii și afișând apoi o comparație între bugetul dvs. și media națională. De asemenea, vă puteți conecta conturile cu instituții financiare. Tranzacțiile sunt clasificate automat, astfel încât să puteți determina dacă sunteți în concordanță cu cheltuielile dvs.
Mint este gratuit și vă permite să urmăriți valoarea netă și să vă monitorizați progresul către obiective. Există diverse opțiuni prestabilite și, deși puteți alege o țintă de economii personală, nu pare să existe o opțiune de a seta plata ipotecii ca unul dintre obiectivele dvs.
Simplifi
Simplifi este unul dintre cele mai populare programe de finanțe personale disponibile online. Poate gestiona diferite elemente ale vieții financiare, de la bugetare la urmărirea datoriilor, împreună cu obiectivele de economii și chiar îndrumări pentru investiții. Programul acceptă exportul excel care vă permite să modificați și să faceți calcule suplimentare cu datele dvs.
Una dintre caracteristicile mai sofisticate este plata facturilor, care vă permite să vă plătiți facturile direct în software. Poate fi folosit și pentru a monitoriza valoarea activelor dvs., astfel încât să puteți calcula cu exactitate valoarea netă. Programul este suficient de puternic pentru a gestiona cheltuielile dvs. de afaceri și personale și poate gestiona chiar și sarcini de gestionare a proprietății, cum ar fi plățile de chirie de la chiriaș. Costul software-ului este de 35,99 USD și este compatibil cu Windows, macOS, iOS și Android.
Tiller
Tiller vă permite să vedeți toate informațiile dvs. financiare într-o singură locație prin actualizarea automată a informațiilor despre cardul de credit, împrumutul, investiția și alte informații despre cont într-un șablon Google Sheet sau Excel personalizat. Tiller vă permite să alegeți dintre șabloane care vor organiza informațiile pentru dvs. sau vă puteți personaliza foaia de calcul pentru a se potrivi nevoilor dvs. specifice.
De asemenea, trimite zilnic e-mailuri care includ cele mai actuale solduri și tranzacții. Costul este de 79 USD pe an calendaristic, adică 6,58 USD pe lună. Dar puteți profita de perioada de probă de 30 de zile pentru a determina dacă este alegerea potrivită pentru dvs.
Tabloul de bord pentru bani
Tabloul de bord pentru bani aplicația de buget personal este un instrument extrem de eficient pentru gestionarea banilor. Conectați-vă cardurile de credit și conturile bancare pentru a vizualiza toate economiile, retragerile și cheltuielile dvs. într-un singur loc, cu o singură conectare.
Tabloul de bord Money vă poate urmări cheltuielile și vă poate oferi o diagramă circulară generală care evidențiază cheltuielile dvs. cu carduri de credit, consumabile, transport și alte articole similare. De asemenea, oferă o imagine de ansamblu asupra soldului dvs., care arată suma exactă de fonduri disponibile în fiecare cont și apoi o puteți compara cu soldul lunii precedente pentru a evalua cât de bine v-ați gestionat finanțele. Este o modalitate grozavă de a te motiva.
De asemenea, este foarte sigur. Money Dashboard vă blochează datele de conectare folosind același grad de securitate ca cel al băncii dvs. Și este doar pentru citire, așa că banii tăi sunt în siguranță. Există aplicații pe Android și iOS și, incredibil, ambele pot fi descărcate gratuit.
Moneydance
Moneydance este conceput pentru a satisface utilizatorii de Mac (dar disponibil și pentru Windows sau Linux). Este o aplicație personală de management financiar, cu o interfață cu o singură fereastră extrem de ușor de utilizat. Când îl instalați, veți vedea o vizualizare live a bugetului dvs., a cheltuielilor viitoare și multe altele. Faceți clic pe un articol din bara laterală din stânga, iar pagina principală se va modifica pentru a reflecta modificarea.
Una dintre cele mai utile caracteristici Moneydance este cartea lor de cont. Dacă sunteți o persoană de modă veche care a folosit o carte de cecuri, aceasta funcționează în mod similar. Puteți utiliza, de asemenea, o aplicație iOS care vă permite să înregistrați tranzacții în timp ce sunteți în mișcare, care apoi se sincronizează cu software-ul pe care îl aveți pe desktop.
Din păcate pentru clienții din Marea Britanie, Moneydance nu acceptă protocolul de conectare la băncile din Marea Britanie, ceea ce înseamnă că va trebui să vă încărcați tranzacțiile manual pentru a vă asigura că sunteți la curent cu toate lucrurile și apoi să treceți la aplicația băncii pentru a transfera bani. Utilizatorii din SUA au totul protejat.
Programul este oferit pe gospodărie și nu pe computer, ceea ce înseamnă că aveți licență pentru a rula programul pe mai multe computere acasă. Deși nu există o încercare gratuită disponibilă, este oferită o asigurare de returnare de 90 de zile.
MiereBani
MiereBani este o modalitate sigură și sigură de a controla finanțele, oferind în același timp conștientizarea obiceiurilor. Instrumentul include automat detaliile tranzacției, clasifică graficele și rapoartele și introduce rapid descrierea sau suma. Este mai ușor să aveți tranzacții neplanificate în instrument și să planificați tranzacțiile obișnuite cu sumele.
Utilizatorii își pot planifica fluxul de numerar și cheltuielile pe baza veniturilor viitoare din calendar. De asemenea, stimulează fluxul de numerar pe baza istoricului, oferind previziuni de flux pentru a investi și a planifica cu ușurință plățile. Cheltuielile sunt împărțite pe categorii, comparați perioada de cheltuieli, urmăriți valoarea netă și preziceți soldurile viitoare ale contului.
Beneficiile utilizării HoneyMoney includ:
- Urmărirea ratei de economisire
- Urmărirea cheltuielilor de analiză publicitară
- Înțelegerea progresului obiectivelor financiare
- Folosește 172 de monede care îl fac flexibil pentru toată lumea
Care sunt caracteristicile pe care ar trebui să le caut în software-ul de bugetare?
Dacă sunteți în căutarea unui software de bugetare, cele mai importante caracteristici de luat în considerare includ:
Cont: legând fondurile dvs., software-ul implică faptul că nu trebuie să vă încărcați tranzacțiile pentru a ține evidența cheltuielilor pentru a determina dacă vă îndepliniți bugetul. Cu toate acestea, veți avea nevoie de informațiile dvs. financiare, astfel încât programul să vă poată citi tranzacțiile de credit și bancare și apoi să cumpere tranzacțiile.
Categorii de cheltuieli: software-ul de bugetare ar putea clasifica automat tranzacțiile dvs. sau vi se poate cere să faceți acest lucru manual. Majoritatea software-ului are categorii predefinite; cu toate acestea, veți avea, de asemenea, opțiunea de a vă defini propriul dvs.
Raportare: ar trebui să genereze grafice și diagrame care să arate tiparele cheltuielilor dvs.
Alte surse financiare: Unele programe oferă instrument gratuit de urmărire a scorului de credit, urmărire a investițiilor, căutare a valorii nete și multe altele.
Cuvinte finale 💰
Spre deosebire de software-ul tradițional de contabilitate, care se concentrează pe urmărirea a ceea ce ați introdus în cont sau a ceea ce datorați, software-ul pentru bugetul personal este mai avansat. Vă permite să vă alocați banii înainte de a-i cheltui. Folosește-l cu înțelepciune pentru a-ți atinge obiectivele financiare.