O creștere exponențială a cererii de achiziții online este evidentă în prezent. În mod direct proporțional, s-a intensificat și necesitatea implementării unor sisteme de procesare a plăților online, care să faciliteze tranzacții rapide, sigure și eficiente la nivel global.
Conform datelor furnizate de Statista, volumul plăților digitale la nivel mondial a depășit pragul de 5 trilioane de dolari în anul 2020. Un studiu suplimentar a indicat că 27% dintre consumatorii din Statele Unite au apelat la platforme de procesare online, cum ar fi PayPal și Amazon. Această tendință ascendentă este preconizată să continue și în viitor.
Prin urmare, dacă deții o afacere în mediul online, este esențial să integrezi o soluție de plată adaptată așteptărilor clienților tăi. Aceasta va accelera procesul tranzacțional, va spori gradul de confort al clienților și va stimula creșterea vânzărilor.
În cele ce urmează, vom analiza în detaliu acest subiect și vom identifica unele dintre cele mai performante soluții de plată online disponibile.
Care este semnificația conceptului de soluții de plată online?
Plata online se referă la achitarea contravalorii bunurilor sau serviciilor prin intermediul metodelor electronice. O soluție de plată, la rândul ei, reprezintă un serviciu sau un software care permite realizarea acestor tranzacții online. Aceasta primește solicitările de plată ale cumpărătorilor, verifică autenticitatea datelor de plată, procesează tranzacțiile și transferă fondurile în contul comerciantului online.
Cele mai frecvent utilizate soluții de plată online sunt PayPal, Stripe și Amazon Pay, printre altele.
Să luăm, de exemplu, un scenariu în care vizitezi un magazin online, precum Amazon, pentru a achiziționa produse pe care le-ai adăugat în coș în trecut. În procesul de cumpărare, ți se va solicita să confirmi adresa de livrare. Ulterior, vei fi direcționat către o pagină unde vei alege modalitatea de plată, fie că este vorba de card de credit sau debit, Amazon Pay, internet banking, etc., efectuând astfel plata de pe computer sau smartphone. Acesta este modul în care funcționează plățile online.
Deși procesul pare simplu la suprafață, o serie de operațiuni au loc în fundal, asigurând succesul tranzacțiilor și permițând finalizarea comenzilor online. Aici intervine rolul companiilor de procesare a plăților.
Ce sunt companiile de procesare a plăților?
Companiile de procesare a plăților (sau procesatorii de plăți) sunt entitățile intermediare dintre o companie și clienții săi, facilitând procesarea plăților și asigurând o experiență de cumpărare online simplă și sigură.
Acești procesatori validează tranzacțiile și transferă fonduri din contul cumpărătorului, indiferent de metoda de plată electronică aleasă. Ei conectează comercianții la terminale virtuale care acceptă plăți online, gestionând întregul proces tranzacțional, de la clienți, comercianți online, bănci și instituții financiare până la rețelele de carduri.
Cum funcționează sistemele de procesare a plăților?
Atunci când un sistem de procesare a plăților primește o solicitare de la un client prin intermediul site-ului web al comerciantului, începe verificarea detaliilor de plată ale cumpărătorului. Dacă informațiile sunt corecte și cumpărătorul are fonduri suficiente, tranzacția este autorizată. În cele din urmă, fondurile sunt transferate din contul cumpărătorului în cel al comerciantului, finalizând astfel plata online.
Să analizăm modul în care interacționează toate părțile implicate.
Elemente necesare pentru procesarea plăților:
- Un cont de comerciant care să permită transferul fondurilor
- O pagină web cu un buton de plată pentru inițierea tranzacțiilor
- Un cont pe platforma de plată aleasă
Astfel, atunci când vizitatorii ajung pe site-ul tău, aceștia pot selecta produse și servicii, apoi pot iniția plata prin butonul „cumpără acum”. Această acțiune îi va redirecționa către pagina de plată, conectată deja la o soluție de plată.
În momentul în care decid să plătească online și aleg o modalitate de plată, le vor fi solicitate detalii sau vor fi direcționați către site-ul furnizorului de plăți. Furnizorul va prelua cererea și va autentifica detaliile de plată, proces care are loc în siguranță prin criptarea datelor, pentru a proteja informațiile personale și bancare ale cumpărătorului.
Odată ce credențialele cumpărătorului sunt verificate, furnizorul de servicii inițiază transferul de fonduri. La finalizarea cu succes a transferului, atât cumpărătorul, cât și comerciantul sunt notificați, iar fondurile necesare sunt debitate din contul cumpărătorului și creditate în cel al comerciantului. Această notificare actualizează starea tranzacției. În cazul în care tranzacția eșuează din cauza fondurilor insuficiente sau a unor date de autentificare invalide, situația este comunicată în mod corespunzător.
De ce este esențială o soluție de plată online pentru afacerea ta?
În cazul în care deții un business online, integrarea unei soluții de plată online poate aduce numeroase beneficii. În această eră digitală, moneda virtuală a devenit o resursă valoroasă și comodă pentru toți, de la persoane fizice la companii. Aceasta oferă avantaje semnificative față de încasările în numerar, printre care:
Comoditate
Plățile online oferă clienților posibilitatea de a efectua tranzacții cu câteva click-uri, pentru a achiziționa produse, a se înscrie la webinarii, a face donații și multe altele.
Imaginează-ți situația în care cineva dorește să facă o donație, dar nu există o soluție de plată online. În acest caz, persoana respectivă ar trebui să se deplaseze la bancă, să retragă suma necesară (în cazul în care nu are numerar la îndemână, lucru frecvent întâlnit în zilele noastre). Această procedură consumă timp, lucru pe care mulți încearcă să-l evite.
Dimpotrivă, cu plățile online, această tranzacție poate fi realizată rapid și comod, chiar din confortul casei. Acest lucru economisește nu doar timp, ci și efort. De asemenea, această facilitate este avantajoasă pentru companii, deoarece le permite să finalizeze vânzările mai rapid.
Proces de tranzacție mai rapid
Deși procesul tranzacțional poate părea complex, implicând multiple părți, întregul flux de plată se finalizează în câteva secunde. Acest lucru este mult mai rapid comparativ cu plățile tradiționale, care implică numerar. Nu mai este necesară așteptarea la cozi sau completarea formularelor, nici zile întregi pentru ca un cec să fie aprobat.
Plăți internaționale
Este posibil ca clienții potențiali să renunțe la produsele sau serviciile tale, chiar dacă sunt remarcabile, din cauza restricțiilor legate de metoda de plată. Prin urmare, dacă afacerea ta activează la nivel global, este cu atât mai important să implementezi o soluție de plată online care să servească clienții din întreaga lume. Astfel, le oferi o metodă de plată rapidă și convenabilă, ceea ce contribuie la loializarea clienților.
Dacă vrei să beneficiezi de aceste avantaje, iată câteva dintre cele mai performante soluții de procesare a plăților online pe care le poți integra în afacerea ta:
Authorize.net
Alege un sistem de procesare a plăților eficient pentru afacerea ta – Authorize.net. Acesta facilitează încasările prin carduri de credit, eCheck-uri și plăți contactless. De asemenea, poți oferi clienților opțiuni diverse de plată, cum ar fi puncte de vânzare, plăți mobile, plăți telefonice, comerț electronic, instrumente de facturare și cititoare de carduri mobile.
Authorize.net protejează informațiile clienților împotriva fraudelor și îți oferă posibilitatea de a personaliza setările cu ajutorul instrumentelor și filtrelor bazate pe reguli, protejând astfel modelul tău de afaceri. Totodată, oferă o soluție de plată ușor de utilizat, care îți permite să accepți plăți oriunde și oricând.
Funcția de gestionare a informațiilor despre clienți salvează detaliile de plată ale acestora, astfel încât nu va mai fi necesară reintroducerea acestor date la următoarea achiziție. În plus, poți accepta rapid plăți lunare și recurente, iar sistemul actualizează constant informațiile cardurilor, prevenind întreruperile de plată. De asemenea, platforma oferă facturi digitale prin e-mail după finalizarea tranzacției și permite adăugarea butoanelor „donează” sau „cumpără acum” pe site-ul tău, pentru a ghida clienții către efectuarea plății.
Authorize.net nu aplică taxe de configurare. Se percepe o taxă lunară de 25 USD pentru gateway și o taxă de tranzacție de 2,9% din suma facturii, la care se adaugă 30 de cenți.
Checkout.com
Maximizează-ți vânzările cu ajutorul sistemului de procesare a plăților Checkout.com. Acesta facilitează plăți rapide și fiabile, cu achiziții directe pe principalele piețe. Platforma acceptă metode de plată locale, peste 150 de valute și peste 20 de valute de decontare.
Ai acces la integrări puternice și poți gestiona plățile cu ajutorul API-urilor și a instrumentelor disponibile. Acest instrument contribuie la creșterea veniturilor prin optimizarea fiecărei plăți și permite crearea rapidă de produse inovatoare, folosind date și analize actualizate în timp real.
Oferă clienților tăi o experiență tehnologică de ultimă oră și menține-te în topul concurenței în afacerile online. Prin utilizarea datelor locale, poți personaliza soluția în funcție de specificul diferitelor piețe, îmbunătățind performanța vânzărilor. Checkout.com pune la dispoziție multiple opțiuni de plată, incluzând APM-uri, portofele digitale, carduri locale etc.
Optimizează-ți creșterea cu ajutorul informațiilor precise, accesibile și ușor de analizat. Tabloul de bord intuitiv te ajută să evaluezi fiecare oportunitate și să depășești așteptările utilizatorilor cu o gamă variată de interfețe de plată, tranzacții ușoare și protecție împotriva fraudelor.
De la PCI la SCA, Checkout.com îți oferă acoperire completă. Platforma pune la dispoziție toate detaliile necesare pentru a verifica costul fiecărei tranzacții. Costurile sunt calculate în funcție de specificul afacerii tale, incluzând taxe transparente pentru asocierea cardurilor și comisioane interschimbabile.
GoCardless
Încasează plăți unice și recurente direct din conturile bancare ale clienților cu ajutorul soluției de procesare a plăților online GoCardless. Aceasta oferă multiple beneficii micilor întreprinderi, cum ar fi îmbunătățirea fluxului de numerar, reducerea costurilor, diminuarea plăților eșuate și monitorizarea facilă a plăților.
GoCardless ajută companiile să reducă pierderile, costurile operaționale, barierele internaționale, timpul necesar pentru încasarea plăților și riscurile de conversie. Platforma permite și încasarea plăților pentru abonamente și cotizații prin debit direct la nivel global. De asemenea, GoCardless simplifică procesul de gestionare a facturilor, care poate fi consumator de timp și facilitează urmărirea acestora.
GoCardless oferă un API RESTful care permite o integrare ușoară în afacerea ta și necesită investiții reduse de resurse. Funcția de informații privind plățile recurente gestionează și anticipează erorile de plată. Totodată, platforma permite încorporarea unui flux de plată personalizabil pe site-ul tău web, optimizat pentru o conversie mai bună în peste 30 de țări.
Poți trimite link-uri de plată securizate clienților tăi, facilitând primirea plăților direct în contul companiei tale. GoCardless deține certificarea ISO27001 și respectă GDPR, beneficiind de încrederea a numeroase companii. Ai acces la exemple de cod în diferite limbaje de programare, cum ar fi Python, Java, .NET, JavaScript, Ruby și PHP, pentru a crea un plan de abonamente personalizat.
WePay
WePay oferă API-uri robuste pentru platformele online susținute de JPMorgan Chase. Această platformă facilitează plățile integrate pentru sistemele POS, piețele online și sistemele SaaS pentru IMM-uri, cu o integrare rapidă și ușoară prin intermediul exemplelor de cod open-source și SDK-urilor.
Indiferent de modelul tău de afaceri, WePay are soluția potrivită. Comercianții care dețin un cont Chase pot primi rapid plăți în aceeași zi, fără costuri suplimentare. Platforma acceptă și dispozitive pre-certificate pentru soluțiile de prezentare a cardului.
WePay gestionează aspecte legate de conformitate, plăți și risc, permițându-ți să creezi o experiență optimă pentru utilizatori, inclusiv comunicarea cu clienții, raportarea și integrarea. Vei fi informat în permanență prin intermediul API-ului WePay. Sistemul folosește diverse metode de plată și scenarii optimizate pentru securitate, scalabilitate și eficiență.
Stripe
Stripe îți oferă o infrastructură de plată solidă pentru site-ul tău. Ai posibilitatea de a utiliza API-urile și software-ul platformei pentru a trimite plăți, a-ți gestiona afacerile online și a accepta plăți. Stripe oferă același nivel de calitate și servicii atât startup-urilor, cât și marilor corporații.
Stripe este o suită complet integrată, care te ajută să creezi aplicații și site-uri web pentru a efectua plăți și a le primi la nivel global. Platforma îți oferă numeroase produse pentru a facilita plățile, indiferent dacă afacerea ta se bazează pe abonamente, retail online sau în magazine fizice, piețe sau platforme software.
În plus, Stripe te ajută să generezi facturi, să obții finanțare, să emiți carduri fizice și virtuale, să gestionezi cheltuielile companiei și să combați frauda. Platforma oferă biblioteci server și client, de la PHP și React la iOS și .NET, acoperind fiecare nivel al stivei financiare.
Stripe garantează un timp de funcționare de peste 99,99% și menține redundanța și scalabilitatea. Platforma lansează anual numeroase îmbunătățiri și funcții, oferindu-ți acces la tehnologii de ultimă generație. De asemenea, poți folosi optimizările inteligente ale Stripe pentru a obține informații despre creșterea veniturilor, combaterea fraudei, recuperarea veniturilor și multe altele.
Nu se percep taxe lunare, ascunse sau de configurare în timpul abonamentului. Ai acces la o soluție completă de plată cu un plan simplu de plată de 2,9% + 30 de cenți per tranzacție reușită.
Braintree
Atrage mai mulți clienți și sporește-ți veniturile cu ajutorul platformei de plată Braintree, care integrează Venmo, PayPal, carduri de debit și credit, precum și alte portofele digitale populare, cum ar fi Google Pay și Apple Pay, printr-o singură integrare simplă.
Beneficiezi de inovația, experiența și soluțiile scalabile oferite de Braintree. Folosește relațiile extinse ale Braintree cu instituțiile financiare și cunoștințele vaste pentru a stimula conversia. Platforma te ajută să-ți extinzi piața prin intermediul tehnologiei de ultimă generație și prin intermediul rețelei PayPal.
Automatizează procesele backend și gestionează costurile interne fără a pierde din venituri. De asemenea, poți preveni tranzacțiile frauduloase, detectându-le în timpul aprobării comenzilor. În plus, platforma oferă un gateway de plată, un cont de comerciant, criptarea datelor prin Braintree Vault, instrumente esențiale antifraudă, asistență pentru migrarea datelor, raportare, facturare recurentă, integrații cu terți, instrumente antifraudă avansate și multe altele.
Costurile sunt calculate în funcție de serviciile utilizate. De exemplu, dacă folosești carduri și portofele digitale, prețul va fi de 2,59% din suma facturii plus 0,49 USD per tranzacție.
BlueSnap
Redu costurile și crește vânzările cu ajutorul platformei de plată all-in-one BlueSnap. Această platformă înțelege impactul plăților asupra afacerii tale online și oferă soluții pentru a crește ratele de autorizare, a reduce abandonul de plată, a evita taxele transfrontaliere și a diminua datoria tehnică.
Beneficiezi de un singur cont pentru a accesa toate facilitățile de care ai nevoie. Întreaga soluție este modulară, permițându-ți să utilizezi funcționalitățile în funcție de necesități. BlueSnap acceptă diverse modalități de plată, cum ar fi plăți POS, plăți mobile, finalizare online, abonamente, terminal virtual, plăți de facturi, piețe, plăți încorporate și automatizare AR.
Integrează platforma cu ușurință cu software-uri precum sistemele ERP, CRM, coșurile de cumpărături și alte platforme de afaceri, pentru a optimiza procesele. Prin integrarea cu Chargebacks911 și Kount, îți protejezi afacerea de fraude și utilizezi soluții încorporate pentru conformitatea fiscală și reglementară. Obții date în timp real pentru a acționa rapid, ai acces la soluția de plată oricând și de oriunde și primești rapoarte precise pentru a îmbunătăți vizibilitatea și a simplifica reconcilierea.
Platforma nu percepe taxe de configurare, taxe suplimentare sau taxe de anulare. Permite platformei BlueSnap să creeze un model de preț adaptat nevoilor tale de afaceri. Ai acces la soluții personalizate de prețuri, incluzând procesarea globală cu un singur cont, prețuri de schimb plus, prețuri forfetare, rate de procesare a datelor de nivel 2 și 3, rate de procesare a plăților non-profit și automatizarea conturilor de încasat.
PayPal
Una dintre cele mai utilizate platforme de plată la nivel global este PayPal, adresată companiilor de toate dimensiunile, domeniile și ramurile de activitate. Platforma oferă multiple instrumente pentru a-ți dezvolta afacerea și a îmbunătăți creșterea, oferind în același timp clienților tăi posibilitatea de a plăti așa cum doresc, din orice parte a lumii.
Suita extinsă de funcții PayPal include tehnologii inteligente, adaptate nevoilor tale zilnice. Poți crea un link care poate fi partajat pentru plată sau poți adăuga un sistem complet de finalizare a comenzii pe site-ul tău web. Extinde-ți canalele de vânzare oferind produse pe rețelele sociale, abonamente sau servicii cu plată.
Pe măsură ce afacerea ta crește, instrumentul cuprinzător al platformei comerciale PayPal se adaptează la nevoile tale. Utilizează aplicația PayPal pentru a găsi soluții complete care corespund cerințelor afacerii tale. Poți utiliza funcții precum acceptarea plăților, efectuarea plăților, generarea de facturi, gestionarea riscurilor, accelerarea creșterii și eficientizarea operațiunilor pentru a stimula dezvoltarea afacerii tale online.
Adyen
Adyen oferă soluții diverse, de la acceptarea plăților online pe orice dispozitiv sau canal, până la adăugarea de metode de plată pentru a crește ratele de conversie. Ai posibilitatea de a utiliza aproape toate metodele de plată în care clienții tăi au încredere. Platforma permite optimizarea plăților în fiecare punct de contact și îmbunătățirea ratelor de autorizare.
Tabloul de bord Adyen integrează funcțiile de testare, raportare și performanță într-o singură interfață. Platforma este concepută pentru a se adapta la viteza de livrare, resursele de dezvoltare și necesitatea de personalizare. Protejează-te împotriva fraudei prin intermediul ecosistemelor de risc bazate pe reguli și inteligență artificială. În plus, oferă clienților o experiență rapidă și de calitate, construind procese de plată unice și stimulând conversia prin recompensarea clienților fideli.
Personalizează fluxurile de plată, reclamele, bacșișurile, chitanțele, limbile și machetele. Simplifică procesul de aplicare a recompenselor, cupoanelor de reducere și plăților cu un singur click, oferind clienților un proces simplu de înregistrare. În plus, protejează-ți baza de date, consolidează încrederea clienților și minimizează dificultățile de reconciliere și contabilitate, prin opțiuni de plată flexibile și ușor de utilizat.
Adyen oferă metode de integrare, componente și API-uri pentru a integra soluții de plată pe site-ul tău web. Drop-in-ul este cea mai simplă și rapidă metodă de a adăuga metode de plată. De asemenea, poți adăuga componente în procesul de plată și le poți combina cu logica formularului. Un avantaj major este că ai posibilitatea de a-ți construi interfața de utilizare pentru metodele de plată, având astfel control complet.
Adyen percepe doar taxe de procesare și taxe de tranzacție, în funcție de metoda de plată aleasă. Nu există taxe de configurare, iar tu poți utiliza mai multe conturi bancare.
Cum să alegi o soluție bună de procesare a plăților?
Fiecare companie are nevoi diferite, în funcție de dimensiune, publicul țintă, buget și alți factori. Există însă câteva aspecte comune: trebuie să alegi o soluție sigură, ușoară și flexibilă. Așadar, alege întotdeauna o soluție de procesare a plăților care se bazează pe nevoile tale unice și pe obiectivele pe termen lung. Iată câteva criterii de evaluare a unui furnizor de servicii de plată:
- Verifică cât de simplu și rapid este procesul de înregistrare.
- Interesează-te despre rata de succes a furnizorului. Acest lucru te va ajuta să oferi un proces de plată eficient clienților tăi, crescând satisfacția și loialitatea față de brand. Caută diverse opțiuni de plată, procesări ușoare și un flux continuu al tranzacțiilor.
- Află informații despre taxele de tranzacție și compară ofertele diferiților furnizori, pentru a alege varianta care se încadrează în bugetul tău.
- Interesează-te despre nivelul de siguranță a soluției de plată și despre regulile de conformitate, pentru a proteja datele și conturile clienților.
Concluzie: Care este viitorul plăților? 💰
Nevoia de soluții de plată online este în continuă creștere la nivel global, pe fondul expansiunii achizițiilor online. Tendințele actuale indică o creștere continuă și în viitor.
Prin urmare, dacă deții o afacere online, este esențial să integrezi cea mai bună soluție de procesare a plăților pentru a oferi un proces tranzacțional îmbunătățit, mai rapid și mai sigur.
S-ar putea să te intereseze și articolul: Soluții de plată pentru bloggeri.