Dacă dețineți o afacere mică sau startup, este obligatoriu să aveți conturi curente dedicate pentru a vă păstra banii în siguranță și pentru a construi o evidență financiară solidă.
Conducerea unui startup sau a unei mici afaceri înseamnă a face față cu sute de lucruri – urmărirea inventarului, generarea de facturi, plata vânzătorilor și angajaților și gestionarea diferitelor metode de plată. Un cont curent standard nu este suficient pentru a satisface nevoile unui proprietar de afaceri modern.
Ar trebui să aveți un cont curent de afaceri pentru a asigura creșterea și sustenabilitatea afacerii dvs. Separă finanțele afacerii dvs. de contul personal și vă permite să procesați mai bine tranzacțiile financiare.
Cuprins
Ce sunt conturile curente de afaceri?
Cu ajutorul conturilor curente de afaceri, vă puteți gestiona toate sarcinile financiare fundamentale legate de afacerea dvs. Aceste sarcini ar putea fi plata vânzătorului prin scrierea de cecuri, depunerea de cecuri obținute de la clienți, tranzacții electronice cu fonduri, depunere și retragere de bani și multe altele.
Este posibil să nu găsiți nicio diferență între conturile curente de afaceri și conturile curente personale obișnuite. Dar, spre deosebire de contul personal, aceste conturi de afaceri au comisioane asociate în majoritatea cazurilor.
Deși multe bănci renunță la astfel de comisioane, trebuie să îndepliniți cerințe specifice care tind să fie mai mari decât omologul lor personal. În ciuda tuturor acestora, conturile curente pot satisface nevoile întreprinderilor noi și mici.
Anterior, companiile puteau crea conturi curente în bănci precum Citibank sau banca Americii. În zilele noastre, diverse companii fintech vă permit să deschideți aceste conturi curente cu ele. Aceste noi platforme oferă adesea atribute suplimentare de management al afacerii și merită încercate.
Caracteristicile standard ale conturilor curente de afaceri
Băncile și organizațiile care oferă facilități de cont curent de afaceri oferă diferite caracteristici relevante clienților lor. Iată o compilație a unor caracteristici standard ale acestor conturi.
#1. Majoritatea companiilor oferă opțiuni bancare online care sunt esențiale pentru afaceri astăzi.
#2. Băncile oferă adesea conturi curente de afaceri fără comisioane sau comisioane mici pentru startup-uri și întreprinderile mici.
#3. Multe organizații vă permit să integrați contul de afaceri cu aplicații software populare de contabilitate și salarizare.
#4. Pentru actualizări fără întreruperi, aceste conturi pot fi operate și prin aplicații mobile.
#5. Majoritatea companiilor oferă o limită mare pentru tranzacțiile zilnice sau lunare, în timp ce unele nu au limite.
#6. Multe conturi curente de afaceri mici vin cu recompense atractive și oferte de reduceri care pot fi folosite în scopuri profesionale și personale.
#7. Unele bănci vă permit să transferați bani gratuit între conturile dvs. multiple, conturile partenere sau conturile personale și de afaceri.
#8. Unele bănci nu oferă limite sau taxe de procesare suplimentare pentru depozitele în numerar pentru companiile cu o mulțime de numerar.
#9. Multe bănci și companii fintech oferă deținătorilor de conturi de afaceri servicii după program pentru depuneri sau retrageri întârziate.
#10. Multe bănci oferă o funcție de protecție a răspunderii pentru a vă proteja împotriva utilizării neautorizate a contului.
Iată cele mai bune conturi curente de afaceri moderne pentru IMM-uri din SUA:
Novo
Dacă vă considerați acei proprietari de afaceri care doresc să mărească profitul reducând timpul, efortul și risipa de bani, ar trebui să alegeți Novo. Produsul său de cont curent de afaceri online este gratuit. În același timp, interfața sa de banking online ușor de utilizat economisește timp și efort.
În plus, nu trebuie să exportați date bancare și financiare de pe portalul online banking și să încărcați fișierele pe instrumente de afaceri terțe. În schimb, cu modulul său de integrare a aplicației, puteți conecta instrumente terțe precum QuickBooks, eBay, Zapier, Square, Stripe, Shopify etc.
Caracteristicile sale importante sunt:
- Instrument de facturare integrat pentru facturare automată și fără erori
- Taxă lunară de întreținere a contului zero
- Etichetați tranzacțiile în funcție de clienți, produse, agenți și așa mai departe
- Cecuri gratuite trimise prin poștă
- Transfer de fonduri fără griji, securizat și fără taxe
Cu toate acestea, o cerință minimă de depunere în numerar pentru deschiderea contului este de 50 USD. Odată ce contul este deschis și funcționează, nu există cerințe minime de sold.
Releu financiar
Un alt furnizor convenabil de servicii de cont curent este Relay. Această platformă de gestionare a banilor poate avansa rapid, deoarece oferă servicii bancare online și mobile gratuite. De asemenea, dacă doriți o valoare ridicată pentru fondurile afacerii dvs., o structură de comisioane scalabilă, servicii de cont flexibile și comisioane bancare scăzute, vizitați site-ul său și verificați ofertele sale.
Nu trebuie să vă faceți griji cu privire la penalități și taxe pentru cantități mari de depozite directe, transferuri ACH sau transferuri bancare. Serviciile sunt foarte scalabile și puteți vorbi oricând cu managerul de relații pentru a face modificări.
Serviciile bancare de afaceri au nevoie de asigurare de încredere pentru serviciile sale bancare. Prin urmare, Relay Financial oferă până la 250.000 USD asigurări legate de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Cardurile bancare pe care compania dvs. le va folosi vor veni cu acoperire de asigurare Mastercard Zero Responsabilitate. În plus, obțineți autentificare cu doi factori pentru securitatea extremă a serviciilor bancare.
Înţelept
Dacă afacerea dvs. operează la nivel global, trebuie să trimiteți și să primiți bani în străinătate. Trimiterea și primirea de schimb valutar (valută), cum ar fi USD, vine cu mai multe taxe de conversie și comisioane de tranzacție. Astfel de taxe se acumulează și vă afectează veniturile. Prin urmare, puteți merge cu Wise, liderul în transferurile de bani în țări cu cele mai neglijabile taxe de conversie, markup și comisioane de tranzacție.
Deși Wise nu este o platformă bancară convențională, vă puteți gestiona forex online pe Wise online. Când aveți nevoie de fonduri în contul dvs. bancar local în moneda nativă, puteți converti forex-ul deținut și le puteți transfera în contul dvs. bancar.
De asemenea, Wise oferă conturi de afaceri în mai multe valute. Astfel, în loc să primiți doar USD sau EURO de la clienți, primiți plăți în alte valute și convertiți-le direct în moneda nativă atunci când este necesar. Economisiți taxele de conversie și tranzacție multidirecțională. Mai mult, puteți conecta QuickBooks pentru o contabilitate ușoară și eficientă a tranzacțiilor comerciale.
Revolut
Sunteți un proprietar de afaceri conștient de brand și doriți să vă conectați sau să faceți afaceri cu mărci care prezintă modele elegante? Apoi puteți vizita Revolut’s și puteți verifica brandingul său excelent. Obțineți servicii bancare de afaceri de înaltă tehnologie, carduri de afaceri și transferuri de bani la comisioane mici. Asta nu este tot! Puteți obține 1,5% până la 1,9% cashback pentru fiecare cheltuială valabilă folosind cardul dvs. bancar de la Revolut. Fără mile aeriene sau puncte de recompensă de cheltuit, doar numerar direct.
Alte caracteristici interesante sunt:
- Adăugați mai mulți administratori pentru contul de afaceri prin abonamente
- Carduri preplătite fizice și online pentru cheltuieli de afaceri controlate și supravegheate
- Conturi multivalute pentru până la 28 de monede, coduri de sortare, IBAN etc.
- Instrumente de facturare cu reconcilieri automate, notificare trimisă pe factură, notificare cu factură plătită etc.
În cele din urmă, în scopuri de contabilitate și audit, puteți integra conturi curente de afaceri cu Clear Books, Xero, QuickBooks etc. și puteți efectua contabilitate online direct de pe portalul bancar.
Banca Mercur
Aleg startup-urile tehnologice care iubesc tehnologia avansată injectată în afacerile lor obișnuite și în finanțele personale Banca Mercur. Prin urmare, dacă ai căutat tehnologie, Mercury Bank este destinația ta.
Câteva caracteristici notabile ale afacerilor bancare ale Mercury:
- Conturi de economii și curent
- Fără sold minim
- Transferuri bancare internaționale și interne gratuite
- Partenerii bancari ai Mercury sunt asigurați de FDIC
Ca și alte platforme, puteți integra conturi Mercury cu Gisto, Xero, QuickBooks, PayPal etc. Astfel, plățile și contabilitatea devin fără griji.
Mai mult, dacă soldul tău este mai mare, primești acces exclusiv la Mercury Tea Room și Mercury Treasury. Avantajele unor astfel de servicii sunt reduceri online, reduceri pentru dezvoltatori, acces la piața monetară, acces la tranzacționarea valorilor mobiliare etc.
Bluevine
Sunteți o afacere mică și doriți un partener bancar care apreciază micile întreprinderi? Încearcă Bluevine! Pentru a vă permite să investiți mai mulți bani în afacerea dvs., Bluevine elimină multe comisioane tipice de cont curent.
Exonerările de taxe la care vă puteți aștepta cu un cont Bluevine de afaceri sunt:
- Fără sold minim și penalități pentru sold minim
- Taxe de tranzacție zero pentru plățile primite prin transfer bancar
- Liber de taxe pentru fonduri insuficiente (NSF).
- Fără taxe pe cardurile ATM, lunar sau anual
LendingClub
O altă opțiune pentru conturile curente de afaceri este contul Tailored Checking Business Banking de la LendingClub. Contul se concentrează pe platformele mobile și vă permite să efectuați următoarele activități financiare și bancare de afaceri direct de pe dispozitivul mobil iPhone sau Android:
- Depuneți cecuri online prin încărcarea unei imagini a cecului utilizând Depunerea de cec mobil
- O aplicație securizată Mobile Wallet pentru carduri de credit și de debit
- Descărcați extrase electronice din mers de pe mobil
- Gestionați cărțile de afaceri, efectuați audituri, reconciliați tranzacțiile folosind Autobooks
Unele caracteristici specifice contului sunt:
- Depozit minim de 100 USD
- Taxele lunare de 10 USD și renunțate pentru sold mai mare
- Minim 0,10% APY.
În cele din urmă, primiți o rambursare directă în contul dvs. de cecuri cu până la 1% din toate cheltuielile efectuate cu cardul de debit. Prin urmare, câștigați chiar și atunci când cheltuiți bani pentru operațiuni de afaceri.
Banca Axos
Axos este un brand bancar de încredere atunci când aveți nevoie de economii, conturi curente de afaceri și conturi de împrumut. Alegeți contul Basic Business Checking pentru a ușura lucrurile și pentru a câștiga 200 USD dacă sunteți o întreprindere mică nou încorporată.
În afară de 100% online și mobile banking, iată și celelalte caracteristici pe care le veți îndrăgi:
- Nu este nevoie de numerar sau depozit de deschidere
- Sold mediu zero pentru întreaga lună
- Rambursări nelimitate pentru taxele ATM
- Primele 50 de verificări fizice gratuite
- Beneficii îmbunătățite ale cardului VISA
Toate conturile de depozit pe care afacerea dvs. le poate gestiona cu Axos sunt asigurate FDIC. Mai mult, dacă vrei să lași banii inactivi ai afacerii tale să crească frumos, poți opta pentru serviciile Axos Invest. Vă permite să vă investiți banii pe piața monetară, pe piața valorilor mobiliare și a obligațiunilor.
Banca Silicon Valley (SVB)
Pentru o bancă special concepută pentru afaceri înființate, alegeți Banca Silicon Valley (SVB). Nu va exista nicio taxă pentru primii trei ani, o dobândă superbă la economii și puncte de recompensă nelimitate la achizițiile pe care le faceți folosind cardul. De asemenea, acest furnizor de servicii bancare nu are cerințe minime de sold.
Cel mai semnificativ avantaj al acestui cont îl reprezintă instrumentele pe care le oferă pentru a ajuta afacerile înființate.
Companiile pot folosi resurse, îndrumări și oportunități prin ateliere de angajare, evenimente de networking, întâlniri cu fondatorii și investitori și sfaturi și instrumente de strângere de fonduri. În plus, puteți achiziționa peste 50 de aplicații și servicii, inclusiv AWS, Salesforce și Zendesk.
Lăcustă
Mulți proprietari de afaceri mici iau în considerare Lăcustă drept contul lor preferat de afaceri digitale și iată de ce—acest cont este complet gratuit și vă oferă câteva avantaje grozave. Mai mult, poți câștiga nelimitat 1% cashback în funcție de banii pe care îi cheltuiești prin debit.
În plus, vă puteți bucura de tranzacții gratuite nelimitate (inclusiv ACH și fire de intrare) pe Grasshopper. De asemenea, durează aproximativ 5 minute pentru a deschide un cont curent de afaceri pe această platformă printr-o aplicație online.
În plus, proprietarii acestui cont pot retrage bani gratuit de la peste 46.000 de bancomate din toată SUA. De asemenea, pot profita la maximum de funcții precum serviciile bancare online și plata gratuită a facturilor online.
NorthOne
Dacă sunteți o afacere pornită, NorthOne are unul dintre cele mai bune conturi curente de afaceri pentru dvs. Folosind-o, puteți îndeplini majoritatea sarcinilor bancare de afaceri, cum ar fi crearea de facturi, state de plată și plăți electronice.
Această platformă vă oferă o experiență simplă de business banking în managementul afacerilor cu aplicații mobile. Puteți contacta echipa sa de asistență utilizând chatul live dacă întâmpinați dificultăți în înțelegerea vreunei funcții sau gestionarea contului.
Caracteristicile evidențiate ale acestui fintech sunt:
- Depuneri rapide pentru a vă economisi timp prețios
- Bonusuri de recomandare pentru promovarea NorthOne către alții
- Integrare ușoară cu aplicații de top precum Shopify, Stripe, Freshbooks, Gusto, ADP
- Acceptă toți furnizorii de procesare a plăților pentru comercianți și terminalele punctelor de vânzare
Rezumând
Conturile curente de afaceri oferă un plus de confort proprietarilor de afaceri mici. Folosind aceste conturi, puteți gestiona toate tranzacțiile financiare legate de afaceri dintr-un singur cont.
Aici, am enumerat câteva dintre cele mai bune companii care oferă conturi curente pentru afaceri. Deoarece nevoile bancare diferă de la o persoană la alta, verificați caracteristicile pentru a afla care dintre ele va fi cea mai bună pentru startup-ul dvs. sau IMM-ul dvs.
Folosind aceste soluții de gestionare a cheltuielilor, vă puteți urmări și cheltuielile de afaceri.