Internetul Lucrurilor (IoT) oferă indivizilor din diverse sectoare, inclusiv cel financiar și bancar, oportunitatea de a trăi și munci într-un mod mai eficient și inteligent.
Pentru organizații, IoT a devenit o componentă indispensabilă. Tehnologia colectează informații de la sisteme și dispozitive, evidențiind aspecte cruciale precum performanța echipamentelor, gestionarea lanțului de aprovizionare și analiza datelor clienților.
Acest avans tehnologic contribuie la îmbunătățirea calității serviciilor, accelerarea operațiunilor și optimizarea experienței utilizatorilor.
Din aceste motive, adopția IoT a continuat să crească exponențial în ultimii ani.
Un studiu recent prezice o creștere semnificativă a pieței globale de servicii IoT pentru sectorul bancar și financiar (BFSI), de la 249,4 milioane USD în 2018 la 2.030 milioane USD până în 2023.
Să analizăm mai în profunzime impactul și evoluția IoT în sectorul BFSI.
Ce reprezintă IoT?
Internetul Lucrurilor (IoT) se referă la o rețea extinsă de obiecte fizice, echipate cu software, senzori și tehnologii de comunicare. Această rețea permite dispozitivelor să interacționeze și să facă schimb de date prin intermediul internetului.
Printre exemplele concrete se numără: brățările de fitness, sistemele de închidere inteligentă, termostatele, becurile inteligente și multe altele.
Imaginați-vă un ceas care monitorizează activitatea dvs. fizică, de la distanța parcursă și pașii efectuați, până la ritmul cardiac. Această tehnologie nu mai aparține doar domeniului fanteziei, fiind accesibilă unui public larg la nivel global.
În prezent, la nivel mondial, există aproximativ șapte miliarde de dispozitive conectate, iar specialiștii anticipează o creștere semnificativă a acestui număr în viitor.
IoT facilitează schimbul de date între obiectele fizice, folosind instrumente de analiză, volume mari de date, servicii cloud și multe altele, cu investiții reduse și o minimă implicare umană. Tehnologii precum conectivitatea avansată, senzorii de putere redusă, inteligența artificială și învățarea automată susțin funcționalitatea IoT.
Diverse industrii adoptă IoT pentru operațiuni inteligente de producție, optimizarea lanțurilor de aprovizionare, logistica conectată, crearea de orașe inteligente și rețele electrice performante, alături de multe alte aplicații. În prezent, utilizarea IoT este extinsă pe piața globală, inclusiv în sectorul bancar și fintech, unde este utilizat pentru securitate cibernetică și alte soluții.
Cum funcționează IoT?
Să ne imaginăm că sunteți la volanul mașinii și primiți pe telefon o notificare cu privire la nivelul scăzut al combustibilului. Ce ar fi dacă un sistem v-ar putea notifica în timp real cu privire la stațiile de alimentare din apropiere?
Acest scenariu devine realitate datorită IoT.
Dar cum se realizează acest lucru?
Pentru a înțelege principiile de bază ale IoT, este important să cunoașteți componentele sale cheie. Ecosistemul IoT este format din patru elemente distincte:
1. Senzori/Dispozitive: Acestea colectează date din mediul înconjurător, cum ar fi măsurători de temperatură, locații din apropiere sau fluxuri video. Senzorii detectează schimbările și le înregistrează, fiind deosebit de utili în diverse aplicații.
Aplicațiile senzorilor sunt omniprezente în viața de zi cu zi.
Exemplu: Senzorii GPS din telefoane vă pot urmări locația și vă pot ghida spre destinație. Camerele, la rândul lor, pot detecta mișcările pentru a captura imagini.
2. Conectivitate: După colectarea datelor de la senzori, serverele cloud le procesează cu ajutorul unor platforme. Conectivitatea stabilește legături între toate dispozitivele dintr-un ecosistem IoT, precum senzori, gateway-uri, aplicații, platforme și routere.
Puteți gestiona întregul sistem IoT, selectând cea mai potrivită modalitate de conectare. Rețelele celulare, precum 5G sau LTE, Bluetooth, Wifi și Zigbee facilitează comunicarea datelor.
3. Prelucrarea datelor: După conectare, datele sunt analizate pentru a obține rezultatele dorite. Prelucrarea este crucială pentru a înțelege caracteristicile datelor, iar analiza rapidă duce la rezultate îmbunătățite.
4. Interfața cu utilizatorul: După analiză, datele sunt afișate pe un ecran, permițând utilizatorilor să le vizualizeze cu ușurință. Fiecare dispozitiv IoT are propria sa interfață personalizată, adaptată scopului său specific.
În diverse sectoare, IoT joacă un rol important, funcționând în mod eficient și sigur. Industria financiară și bancară este un exemplu elocvent.
- IoT eficientizează procesul de recuperare a datoriilor, monitorizând activitatea lanțului de aprovizionare prin rețele și senzori.
- Sistemele de securitate sunt îmbunătățite pentru a detecta mai eficient fraudele.
- IoT poate identifica conexiunile și le poate optimiza pentru a crește satisfacția clienților.
Aplicații ale IoT
IoT are aplicații multiple în lumea modernă, de la domeniul sănătății la cel financiar. Să explorăm câteva dintre aceste utilizări:
Sectorul bancar și Fintech
IoT aduce multiple beneficii sectorului fintech, în special în procesarea plăților și securitate. Tehnologia este folosită ca instrument de securitate cibernetică sau sistem mobil de punct de vânzare, criptând informațiile de plată.
Serviciile bancare de retail folosesc IoT de mulți ani. Bancomatele (ATM-urile) sunt exemple elocvente de dispozitive IoT. Acestea permit tranzacții în timp real, afișând soldul contului fără interacțiunea umană directă.
Fintech combină inteligența artificială cu IoT industrial pentru a evalua capacitatea băncilor de a oferi un suport îmbunătățit clienților. Companiile fintech utilizează sistemele IoT pentru a asista clienții prompt și în timp real. Cozile de așteptare reprezintă o problemă majoră în orice bancă. Prin IoT, băncile pot implementa sisteme de ticketing electronic, care permit clientului să interacționeze direct cu reprezentantul potrivit.
- Plățile și tranzacțiile fără fir sunt foarte populare în lumea modernă.
- Dispozitivele portabile înlocuiesc cardurile de credit și telefoanele inteligente tradiționale pentru efectuarea plăților.
- Automatizarea este o altă procedură utilizată de industria bancară și fintech pentru a îmbunătăți eficiența.
CPG, Tehnologia auto, Asistența medicală
IoT are o gamă largă de aplicații în toate sectoarele, de la tehnologia auto la asistența medicală. Sectorul sănătății folosește senzori pentru a monitoriza starea pacienților în timp real, atât în interiorul, cât și în afara spitalului. În esență, IoT ajută sectorul medical să îmbunătățească îngrijirea pacienților chiar și în situații critice.
În plus, spitalele folosesc paturi inteligente cu senzori pentru a colecta date despre semnele vitale, oxigenul din sânge, temperatura corporală, tensiunea arterială și alte informații relevante. IoT este util și pentru gestionarea traficului în orașe prin conceptul de orașe inteligente.
În companiile CPG, IoT este folosit pentru a crea rafturi inteligente. Astfel, se economisesc timp și resurse, deoarece se primesc notificări cu privire la stocul disponibil. Tehnologia contribuie la trimiterea produselor potrivite către consumatorii potriviți în timp real. Companiile CPG utilizează IoT pentru a beneficia atât companiile, cât și consumatorii.
În industria auto, IoT are un rol important. Tehnologia este responsabilă pentru automatizarea funcțiilor auto. Veți primi numeroase notificări, precum nivelul scăzut al presiunii din cauciucuri, schimbarea vitezei și alte alerte.
Automobilele se integrează cu sistemele IoT pentru a reduce erorile umane și pentru a îmbunătăți experiența la volan. Sistemele de management al flotei joacă un rol important în protejarea clienților. De la întreținere la logistică, dispozitivele IoT permit conducătorului auto să opereze în condiții optime. Principalul beneficiu al utilizării IoT este respectarea reglementărilor de siguranță și de mediu.
Exemple practice de IoT în sectorul bancar și Fintech
Dispozitive purtabile – Portofelul viitorului
O gamă largă de dispozitive purtabile, de la ceasuri și brățări inteligente până la îmbrăcăminte și bijuterii, includ opțiuni de plată. Pentru a efectua o plată, trebuie doar să atingeți dispozitivul purtabil pentru a finaliza tranzacția.
Tehnologia avansată permite efectuarea rapidă a plăților cu ajutorul dispozitivelor purtabile, reducând timpul de așteptare la casă. Progresele tehnologice transformă modul în care trăim, acoperind aspecte precum sănătatea, plata și multe altele.
Contracte inteligente de plată
Contractele inteligente de plată reprezintă o metodă inteligentă utilizată de numeroși comercianți. Un astfel de contract este, în esență, un program auto-executabil scris în limbaj de programare. Termenii contractului și codul sunt stocate într-o rețea blockchain descentralizată. Codul gestionează execuția și tranzacția, care sunt ireversibile și ușor de monitorizat.
Contractele inteligente de plată permit tranzacții între părți anonime fără a necesita un sistem juridic, un mecanism de executare extern sau o autoritate centrală. Scopul principal este de a construi încrederea între părți și de a preveni falsificarea, modificarea sau neînțelegerile.
Sisteme de securitate
Menținerea securității este prioritară, motiv pentru care sistemele de securitate sunt esențiale.
Un sistem de securitate funcționează pe baza aceluiași principiu, indiferent de dispozitivul sau aplicația utilizată. Un sistem de securitate presupune utilizarea mai multor dispozitive și componente interoperabile pentru a proteja un anumit obiect.
Camerele de securitate și senzorii de mișcare sunt cele mai frecvente dispozitive de securitate, utilizate atât în locuințe, cât și în companii. În special în sectoarele bancare și fintech, senzorii și alarmele de spargere a geamurilor sunt extrem de populare.
Sistemele de securitate sunt importante pentru a menține o strategie de securitate eficientă.
Beneficiile IoT în sectorul bancar și Fintech
Analiza datelor
Analiza datelor este esențială pentru a obține informații valoroase care contribuie la optimizarea diverselor aspecte ale unei afaceri sau organizații.
IoT permite băncilor și instituțiilor financiare să colecteze și să analizeze date în timp real. Prin analizarea utilizării bancomatelor în timp real în diverse orașe și suburbii, organizațiile pot decide dacă este necesar să reducă sau să crească numărul de bancomate în acele zone.
În plus, IoT permite băncilor să ofere servicii la cerere, cum ar fi instalarea de bancomate în apropierea utilizatorilor, pentru a spori accesibilitatea serviciilor.
Analiza datelor ajută la înțelegerea lanțului valoric, de la distribuitori și furnizori la comercianți. Pe baza informațiilor financiare, organizațiile își pot îmbunătăți ratele de profit prin implementarea unor strategii mai eficiente.
Gestionarea relațiilor cu clienții
Menținerea relațiilor pozitive cu clienții este esențială pentru succesul oricărei afaceri. Un client care se simte apreciat, va rămâne loial afacerii.
Colectarea datelor despre clienți ajută băncile și instituțiile financiare să identifice nevoile și preocupările acestora. Pe baza acestor date, organizațiile pot răspunde mai bine nevoilor clienților, îmbunătățind astfel relațiile și fidelizarea acestora.
Securitate cibernetică
Riscurile legate de securitatea cibernetică sunt în creștere, iar băncile și instituțiile financiare sunt ținte principale. Atacatorii folosesc metode sofisticate pentru a accesa sistemele și rețelele, furând date și bani.
Cu ajutorul IoT, instituțiile financiare pot verifica mai sigur identitatea utilizatorilor, reducând riscul de erori sau scurgeri de informații.
De exemplu, Nymi este o brățară inteligentă care folosește ritmul cardiac al utilizatorului pentru a accesa un dispozitiv. Dispozitivele IoT cu inteligență artificială pot identifica tentativele de hacking, permițând băncilor să fie alertate la timp și să prevină incidentele.
Marketing personalizat
Personalizarea este cheia marketingului actual. Clienții preferă produsele și serviciile personalizate care le răspund cel mai bine nevoilor.
IoT facilitează personalizarea, colectând informații valoroase despre clienți. Pe baza acestor date, companiile pot crea strategii de marketing mai eficiente. De asemenea, companiile pot dezvolta produse, servicii și ghiduri personalizate, care abordează problemele clienților și le îmbunătățesc experiența.
Planificarea și managementul produselor
Succesul unui produs depinde de percepția clienților, de aceea planificarea și managementul produselor sunt esențiale.
Prin utilizarea datelor colectate din sistemele IoT, se pot dezvolta strategii solide de gestionare a produselor. Se poate înțelege ce produse sunt apreciate de clienți, care sunt aspectele care necesită îmbunătățiri, se poate verifica și gestiona stocul și se pot procesa comenzile eficient. Toate acestea cresc gradul de satisfacție al clienților și contribuie la succesul afacerii.
Luarea deciziilor îmbunătățită
Luarea unor decizii eficiente în diverse domenii ale unei afaceri este crucială, de la planificarea produselor la lansare, marketing, vânzări și altele.
Analizând volume mari de date, sistemele IoT pot genera informații semnificative care susțin procesul decizional. Aceasta ajută la creșterea profitabilității, protejarea datelor organizaționale și onorarea cerințelor clienților.
Interacțiuni inteligente
Organizațiile financiare pot folosi soluții interactive inteligente, precum chatbot-uri pe site-uri web sau în aplicații, pentru a asista clienții oricând și oriunde. Astfel, clienții pot obține suport rapid, fără a aștepta un reprezentant de asistență.
Deși IoT oferă numeroase beneficii, băncile și alte organizații fintech se confruntă și cu anumite provocări.
Provocările IoT în sectorul bancar și Fintech
Iată câteva dintre cele mai mari provocări ale IoT în sectorul fintech și bancar:
Lipsa standardelor de întreținere
Nu există un standard comun pentru compatibilitatea, gestionarea și întreținerea dispozitivelor IoT. Acest lucru complică utilizarea dispozitivelor și sistemelor de la diferiți producători, care nu comunică între ele.
Serviciile bancare și fintech operează cu volume masive de date, stocate pe mai multe dispozitive IoT, ceea ce complică managementul.
Atacuri cibernetice
În IoT, datele utilizatorilor despre rutina lor zilnică sunt colectate pentru a îmbunătăți serviciile oferite.
Datele călătoresc prin diferite noduri ale rețelei, precum dispozitive, servicii și soluții. Astfel, dispozitivele de stocare a datelor devin vulnerabile la riscuri și încălcări ale politicii de confidențialitate.
Atacurile cibernetice, precum refuzul distribuit al serviciului (DDoS), refuzul serviciului (DoS) și furtul de date, sunt frecvente în sistemele IoT. Aceste riscuri sunt extrem de periculoase pentru bănci și organizații fintech, unde informații sensibile, precum datele personale ale clienților, datele cardurilor și fondurile, sunt stocate.
Scurgerea acestor informații critice poate duce la fraude și furturi.
Rata șomajului
În era avansată a IoT, mașinile par să preia din ce în ce mai multe activități.
Ce se va întâmpla cu acei oameni care sunt înlocuiți de aceste mașini?
De exemplu, o organizație poate decide să utilizeze un chatbot disponibil 24/7 în loc să angajeze reprezentanți de asistență. Chatbot-ul este o alternativă de asistență mai ieftină, eficientă și disponibilă permanent.
Acest lucru înseamnă că, odată cu introducerea mașinilor, rata șomajului crește, mai ales în sectorul bancar și fintech. Fenomenul este îngrijorător, mai ales în contextul crizei economice post-COVID-19, în care mulți oameni și-au pierdut deja locurile de muncă.
Viitorul IoT
În ultimii ani, IoT a fost adoptat pe scară largă în diverse sectoare, inclusiv în cel bancar și fintech. Beneficiile sale, atât pentru organizații, cât și pentru clienți, fac ca tehnologiile inteligente, precum dispozitivele purtabile, plățile inteligente și sistemele de securitate inteligente, să fie tot mai utilizate.
Deși IoT se află încă la început, viitorul său pare a fi promițător, pe măsură ce tot mai mulți clienți și organizații adoptă tehnologia pe scară largă.