Aplicațiile pentru gestionarea bugetului personal vă ajută să organizați cheltuielile, să formați un obicei de economisire, să monitorizați investițiile, datoriile și să vă îndepliniți obiectivele financiare.
Ce sunt sistemele și aplicațiile de bugetare personală?
Bugetarea reprezintă crearea unui plan pentru gestionarea fondurilor personale. În esență, este modalitatea prin care echilibrați veniturile cu cheltuielile. Dacă cheltuielile depășesc veniturile, apare o problemă. Mulți oameni nu sunt conștienți de acest aspect și tind să cheltuiască mai mult decât câștigă. Astfel, economisesc mai puțin și se îndatorează tot mai mult.
Platformele și aplicațiile de bugetare personală vă pot ajuta să înțelegeți elementele de bază ale gestionării finanțelor, să deveniți mai eficienți în acest proces și să identificați modalități de a vă atinge obiectivele financiare pe termen lung.
De ce este necesar un buget personal și de ce să folosiți o aplicație de bugetare personală?
Chiar dacă nu aveți un scop financiar specific, cum ar fi achitarea datoriilor sau economisirea, un buget personal vă poate îmbunătăți sănătatea financiară. Vă poate ajuta să evitați cheltuielile inutile și să planificați cheltuielile viitoare prin monitorizarea atentă a fluxului de numerar. Astfel, puteți vedea clar cât și pe ce cheltuiți.
Alegerea celei mai bune aplicații de finanțe personale depinde de situația dumneavoastră financiară individuală. Un program de bugetare personală vă ajută să învățați despre bugetare și monitorizarea cheltuielilor și vă oferă instrumente pentru a vă gestiona portofoliul de investiții.
Cât costă o aplicație de bugetare?
Unele aplicații de bugetare sunt oferite gratuit, în timp ce altele au un cost lunar sau anual. În medie, costul acestor aplicații variază între 5 și 12 dolari pe lună. Versiunile plătite ale acestor programe oferă de obicei funcții mai avansate și un suport clienți mai bun decât alternativele gratuite.
Lista noastră de aplicații de top pentru finanțe personale include cele mai bune variante, atât plătite, cât și gratuite, concepute pentru a satisface o gamă largă de obiective financiare. Vă invităm să le analizați și să vă organizați finanțele în câteva minute.
Capital Personal
Capitalul Personal este o alegere excelentă pentru investitori, oferind un program complex de bugetare și planificare pentru economii și pensii. Ajută la monitorizarea investițiilor. Cu Personal Capital, puteți urmări valoarea activelor, fluxul de numerar și obține rapoarte de investiții, având astfel o imagine completă a finanțelor dumneavoastră într-un singur loc.
Caracteristici:
- Utilizare gratuită.
- Un tablou de bord financiar complet pentru monitorizarea tuturor aspectelor financiare.
- Funcții de planificare a investițiilor și a pensionării pentru atingerea obiectivelor financiare.
Capitalul Personal integrează programul de bugetare cu alte instrumente financiare pe aceeași platformă. Puteți monitoriza cheltuielile și performanța investițiilor în timp real, puteți stabili obiective de pensionare și puteți urmări valoarea netă. În plus, aveți acces la funcții exclusive, cum ar fi o analiză a investițiilor care evaluează alocarea activelor în funcție de vârstă și circumstanțe.
Funcția de analiză a investițiilor este disponibilă doar în versiunea pentru desktop. Cu toate acestea, aplicațiile pentru iOS și Android oferă numeroase funcții, inclusiv instrumente interactive pentru monitorizarea fluxului de numerar și a investițiilor. Consilierii financiari vă pot ajuta cu opțiunile dumneavoastră, dar trebuie să fiți pregătiți ca să vi se ofere și serviciile de administrare a averii de la Personal Capital, dacă utilizați această funcție.
Ai nevoie de un buget (YNAB)
Ai nevoie de un buget (YNAB) oferă o combinație flexibilă de funcții la un preț atractiv. Vă ajută să creați un buget inovator și orientat spre viitor. De asemenea, oferă instrumente de monitorizare și raportare a obiectivelor pentru a vă ajuta să urmăriți progresul.
Caracteristici:
- Puteți conecta conturile bancare sau înregistra manual tranzacțiile.
- Informațiile în timp real sunt disponibile pe orice dispozitiv.
- YNAB vă ajută să creați un buget, în loc să automatizați procesul.
YNAB este un program eficient pentru gestionarea bugetului și a finanțelor. Vă oferă instrumentele necesare pentru a crea un buget eficient și fiabil.
Aplicația este construită pe patru principii, printre care alocarea fiecărui dolar. Aplicația vă va ghida în alocarea fiecărui dolar pentru a vă asigura că îl cheltuiți în mod înțelept.
Rapoartele flexibile și monitorizarea obiectivelor cu grafice și diagrame utile vă ajută să respectați bugetul. YNAB oferă, de asemenea, resurse educaționale, inclusiv peste 100 de cursuri online și actualizări în timp real, astfel încât să fiți mereu la curent cu mișcările banilor și să puteți face modificări în orice moment.
PocketGuard
PocketGuard este ideal pentru studenți, permițându-le să vadă rapid câți bani pot cheltui. Funcțiile de monitorizare a obiectivelor și o diagramă circulară simplă ajută începătorii să învețe dacă respectă bugetul. Majoritatea funcțiilor sale sunt gratuite, ceea ce o face ideală pentru cei cu un buget redus.
Caracteristici:
- Majoritatea funcțiilor sunt gratuite.
- Funcția „PocketGuard In My Pocket” afișează instantaneu banii disponibili pentru cheltuieli.
- Algoritmii inteligenți identifică zonele unde puteți economisi.
Pentru studenții care nu sunt familiarizați cu gestionarea banilor, interfața intuitivă și diagramele circulare ușor de înțeles ale PocketGuard fac simplă inițierea unui buget și monitorizarea cheltuielilor. Funcția „PocketGuard în buzunarul meu” reduce riscul de descoperire de cont, ținând sub control în orice moment fondurile disponibile pentru cheltuieli.
Deși versiunea gratuită nu oferă toate opțiunile versiunii plătite, studenții pot constata că programul este suficient de robust pentru a evita plata unei taxe lunare. În plus, algoritmii care ajută la identificarea și eliminarea abonamentelor nedorite pot ajuta studenții să găsească oportunități de a economisi.
Mint
Mint este cea mai bună alegere pentru începătorii în aplicațiile de bugetare. Aceasta combină toate conturile într-un singur loc, vă permite să urmăriți valoarea netă și oferă informații suplimentare, cum ar fi evaluarea creditului. Mint simplifică bugetul, permițându-vă să conectați conturile și să vedeți cum se compară cheltuielile dumneavoastră cu media națională. Aceste instrumente vă pot ajuta să vă dați seama dacă sunteți pe drumul cel bun când abia începeți să bugetați.
Caracteristici:
- Software-ul este gratuit.
- Tabloul de bord financiar Mint monitorizează valoarea netă și arată toate conturile într-un singur loc.
- Tranzacțiile sunt clasificate automat.
Mint vă ajută să creați primul buget oferind o listă cuprinzătoare de categorii și comparând apoi bugetul dumneavoastră cu media națională. De asemenea, vă puteți conecta conturile cu instituții financiare. Tranzacțiile sunt clasificate automat, astfel încât să puteți determina dacă vă încadrați în bugetul stabilit.
Mint este gratuit și vă permite să urmăriți valoarea netă și progresul către obiective. Există diverse opțiuni prestabilite și, deși puteți alege un obiectiv de economii personal, nu pare să existe opțiunea de a seta plata ipotecii ca unul dintre obiective.
Simplifi
Simplifi este unul dintre cele mai populare programe de finanțe personale disponibile online. Acesta poate gestiona diverse aspecte ale vieții financiare, de la bugetare la monitorizarea datoriilor, obiective de economisire și sfaturi pentru investiții. Programul permite exportul datelor în format Excel, facilitând modificarea și calcularea suplimentară a datelor.
O caracteristică sofisticată este plata facturilor direct prin software. Programul poate fi folosit și pentru a monitoriza valoarea activelor, permițând calcularea exactă a valorii nete. Programul este suficient de puternic pentru a gestiona cheltuielile personale și de afaceri, și chiar sarcini de gestionare a proprietăților, cum ar fi încasarea chiriilor de la chiriași. Costul software-ului este de 35.99 USD și este compatibil cu Windows, macOS, iOS și Android.
Tiller
Tiller permite vizualizarea tuturor informațiilor financiare într-un singur loc, actualizând automat informațiile despre carduri de credit, împrumuturi, investiții și alte conturi într-un format personalizat Google Sheet sau Excel. Puteți alege între șabloanele oferite sau vă puteți personaliza foaia de calcul pentru a se potrivi nevoilor dumneavoastră specifice.
De asemenea, Tiller trimite e-mailuri zilnice cu soldurile și tranzacțiile curente. Costul este de 79 USD pe an calendaristic, adică 6,58 USD pe lună. Cu toate acestea, puteți beneficia de o perioadă de probă de 30 de zile pentru a decide dacă este alegerea potrivită.
Tabloul de bord pentru bani
Tabloul de bord pentru bani este un instrument eficient pentru gestionarea banilor. Prin conectarea cardurilor de credit și conturilor bancare, puteți vizualiza economiile, retragerile și cheltuielile într-un singur loc, cu o singură autentificare.
Tabloul de bord Money vă monitorizează cheltuielile și oferă o diagramă circulară generală care evidențiază cheltuielile cu carduri de credit, bunuri de consum, transport și altele. De asemenea, oferă o imagine de ansamblu a soldului, arătând suma exactă de fonduri disponibile în fiecare cont, pe care o puteți compara cu soldul lunii precedente pentru a evalua eficiența gestionării finanțelor. Este o modalitate bună de a vă menține motivația.
Siguranța este o prioritate. Money Dashboard vă protejează datele de conectare folosind același nivel de securitate ca cel al băncii dumneavoastră. În plus, accesul este doar pentru citire, astfel încât banii sunt în siguranță. Există aplicații pentru Android și iOS, ambele putând fi descărcate gratuit.
Moneydance
Moneydance este conceput pentru utilizatorii de Mac (dar este disponibil și pentru Windows sau Linux). Este o aplicație personală de gestionare financiară cu o interfață simplă și ușor de utilizat. Când o instalați, veți vedea o imagine live a bugetului, cheltuielilor viitoare și altele. Făcând clic pe un element din bara laterală stânga, pagina principală se va modifica corespunzător.
O caracteristică utilă a Moneydance este registrul său de cont. Dacă obișnuiți să folosiți un carnet de cecuri, acesta funcționează similar. Puteți utiliza o aplicație iOS pentru a înregistra tranzacțiile în timp ce sunteți în mișcare, iar acestea se sincronizează apoi cu software-ul de pe desktop.
Din păcate, pentru clienții din Marea Britanie, Moneydance nu acceptă protocolul de conectare la băncile din Marea Britanie, ceea ce înseamnă că va trebui să introduceți manual tranzacțiile pentru a fi la curent și să utilizați aplicația bancară pentru transferuri de bani. Utilizatorii din SUA sunt acoperiți.
Programul este oferit pe familie, nu pe computer, ceea ce înseamnă că puteți rula programul pe mai multe computere de acasă. Deși nu există o perioadă de probă gratuită, există o garanție de returnare a banilor de 90 de zile.
HoneyMoney
HoneyMoney este o modalitate sigură de a controla finanțele și de a conștientiza obiceiurile financiare. Instrumentul importă automat detaliile tranzacțiilor, clasifică graficele și rapoartele și permite introducerea rapidă a descrierilor sau sumelor. Este ușor să introduceți tranzacții neplanificate în instrument și să planificați tranzacțiile obișnuite cu sumele corespunzătoare.
Utilizatorii își pot planifica fluxul de numerar și cheltuielile pe baza veniturilor viitoare din calendar. De asemenea, stimulează fluxul de numerar pe baza istoricului, oferind prognoze pentru a investi și a planifica cu ușurință plățile. Cheltuielile sunt împărțite pe categorii, se compară perioadele de cheltuieli, se urmărește valoarea netă și se prezic soldurile viitoare ale contului.
Beneficiile utilizării HoneyMoney includ:
- Monitorizarea ratei de economisire
- Analiza detaliată a cheltuielilor
- Înțelegerea progresului obiectivelor financiare
- Utilizarea a 172 de monede, ceea ce o face flexibilă pentru toată lumea
Ce caracteristici să căutați într-o aplicație de bugetare?
Dacă sunteți în căutarea unei aplicații de bugetare, cele mai importante caracteristici de luat în considerare sunt:
Conectarea conturilor: Prin conectarea fondurilor, nu mai este necesar să încărcați manual tranzacțiile pentru a ține evidența cheltuielilor și a verifica dacă vă respectați bugetul. Totuși, veți avea nevoie de informațiile financiare, astfel încât aplicația să poată citi tranzacțiile bancare și de credit și să le clasifice.
Categorii de cheltuieli: Aplicația de bugetare poate clasifica automat tranzacțiile, sau vi se poate cere să faceți acest lucru manual. Majoritatea aplicațiilor au categorii predefinite, dar veți avea și opțiunea de a vă crea propriile categorii.
Raportarea: Aplicația trebuie să genereze grafice și diagrame care să arate modelele cheltuielilor.
Alte surse financiare: Unele aplicații oferă instrumente gratuite pentru urmărirea scorului de credit, a investițiilor, a valorii nete și multe altele.
Concluzie 💰
Spre deosebire de software-ul tradițional de contabilitate, care se concentrează pe urmărirea operațiunilor financiare, aplicațiile de bugetare personală sunt mai avansate. Vă permit să alocați banii înainte de a-i cheltui. Folosiți-le cu înțelepciune pentru a vă atinge obiectivele financiare.