Cele mai recente date de la Banca Federală de Rezerve din New York indică o creștere semnificativă a restanțelor la creditele studențești, subliniind provocările cu care se confruntă milioane de debitori pe măsură ce obligațiile de rambursare au fost reluate. Această schimbare marchează un moment critic în peisajul datoriilor de consum ale națiunii, în special după o pauză de mai mulți ani în plățile împrumuturilor federale și o revenire la raportarea regulată a creditelor.
- Restanțele la creditele studențești au crescut substanțial în T2 2025.
- Rata restanțelor grave (90+ zile întârziere) a atins 10,2% din datoria agregată a creditelor studențești.
- Moratoriul federal de rambursare a creditelor studențești s-a încheiat în T4 2024.
- Ponderea datoriilor care au intrat în restanță gravă a sărit de la 8% în martie la 12,9% în iunie 2025.
- Datoria totală restantă a creditelor studențești a ajuns la 1,64 trilioane de dolari în T2 2025.
- Debitorii mai în vârstă înregistrează rate mai ridicate de restanțe grave.
Detaliile Creșterii Restanțelor
Potrivit Centrului pentru Date Microeconomice al Fed din New York, detaliat în Raportul său Trimestrial privind Datoriile și Creditele Gospodăriilor, trimestrul al doilea al anului 2025 a înregistrat o creștere substanțială a numărului de credite studențești care au intrat în categoria restanțelor grave. Această categorie, definită ca fiind restanțe de 90 de zile sau mai mult, a atins 10,2% din datoria totală agregată a creditelor studențești în T2 2025. Această cifră, deși încă puțin sub pragul de aproximativ 12% observat între 2013 și începutul anului 2020, reprezintă o creștere notabilă față de perioada pandemiei, în timpul căreia ratele de restanță au scăzut la 2% sau mai puțin, datorită moratoriului federal.
Această creștere se corelează direct cu încheierea moratoriului federal privind rambursarea creditelor studențești, care s-a desfășurat din trimestrul al doilea al anului 2020 până în trimestrul al patrulea al anului 2024. Reluarea aplicării dobânzilor și raportarea plăților neonorate către birourile de credit, o politică adoptată sub actuala administrație, a readus milioane de debitori în procesul de rambursare activă. În consecință, ponderea datoriilor studențești care au intrat în restanță gravă a sărit de la 8% în martie la 12,9% până la sfârșitul lunii iunie 2025, depășind ratele de tranziție de dinainte de pandemie, care se situau, de obicei, între 9-10%.
Implicații și Distribuția Datoriilor
Această tendință are implicații considerabile pentru profilurile de credit ale debitorilor. Datoria totală restantă a creditelor studențești și-a continuat traiectoria ascendentă, crescând cu 7 miliarde de dolari în trimestrul al doilea al anului 2025, ajungând la un total de 1,64 trilioane de dolari. Analiza diferitelor categorii demografice indică impacturi variate, debitorii mai în vârstă înregistrând rate mai ridicate de restanțe grave:
| Grupă de Vârstă | Trecere la Restanțe Grave |
| 50 de ani și peste | Aproximativ 18% |
| 40 până la 49 de ani | Aproape 14% |
| 30 până la 39 de ani | Puțin peste 11% |
| 18 până la 29 de ani | Mai mult de 8% (Cel mai scăzut) |
Tendințe Divergente pe Piața Datoriilor de Consum
În timp ce performanța creditelor studențești a arătat o deteriorare, alte categorii majore de datorii de consum au înregistrat creșteri mai moderate. Datoria pe cardurile de credit a crescut cu 27 de miliarde de dolari în trimestrul al doilea, ajungând la 1,21 trilioane de dolari. Împrumuturile pentru automobile au crescut, de asemenea, cu 13 miliarde de dolari, atingând 1,66 trilioane de dolari în aceeași perioadă, o parte din această creștere fiind atribuită unei intensificări a achizițiilor de mașini, posibil determinate de anticiparea ajustărilor de preț legate de tarife. După cum a remarcat Matt Schulz, analist principal în finanțe de consum la LendingTree, „Datoria și restanțele au crescut ușor, dar, în general, acesta a fost un trimestru al doilea tipic, cu excepția creditelor studențești. Impactul reluării plăților federale continuă să crească și a fost substanțial.”
Tendințele divergente dintre segmentele datoriilor de consum subliniază presiunile economice unice exercitate de încheierea moratoriului creditelor studențești. Acest sector specific al pieței datoriilor necesită o monitorizare continuă pentru a înțelege implicațiile sale mai ample asupra stabilității financiare a gospodăriilor și a economiei în general.