Personal Capital reprezintă o platformă digitală de vârf dedicată managementului financiar, oferind un robo-consilier sofisticat pentru gestionarea eficientă a resurselor și investițiilor.
În lumea agitată de astăzi, jonglarea între cercetarea online pentru investiții, identificarea băncilor cu dobânzi atractive și responsabilitățile de la locul de muncă devine o provocare. Pentru a simplifica această ecuație, au apărut diverse platforme specializate în gestionarea averii, concepute pentru a sprijini profesioniștii activi în administrarea finanțelor și a investițiilor.
Cu toate acestea, alegerea instrumentului potrivit de gestionare a averii dintr-o multitudine de opțiuni disponibile necesită o analiză atentă. În urma unei cercetări aprofundate, am identificat platforma Personal Capital ca fiind un instrument promițător, datorită caracteristicilor sale avansate, funcționalității, flexibilității și măsurilor de securitate solide.
Vă invităm să parcurgeți acest articol pentru a descoperi toate aspectele esențiale despre Personal Capital și pentru a înțelege de ce ar trebui să considerați abonarea la această platformă de management financiar.
Ce reprezintă managementul averii?
Managementul averii constituie un domeniu specializat de servicii financiare. Furnizorii din acest sector oferă o gamă variată de servicii personalizate, inclusiv gestionarea banilor și a investițiilor, idei de investiții, planificare fiscală, asistență juridică și planificare imobiliară.
Dat fiind că investițiile financiare implică riscuri, este crucial să analizați piața înainte de a aloca fonduri în bănci, acțiuni, fonduri sau obligațiuni. Pentru profesioniștii cu un program încărcat, alocarea timpului pentru cercetare financiară poate fi o abordare ineficientă. În acest context, serviciile de gestionare a averii devin esențiale.
Reprezentând o formă avansată și personalizată de consultanță financiară, agențiile de gestionare a averii angajează experți în finanțe pentru a administra portofoliile clienților. Acești manageri elaborează recomandări de portofoliu adaptate profilului de risc al fiecărui client.
Pe scurt, managementul averii este un serviciu de consultanță financiară menit să vă ajute să vă multiplicați activele. Acesta este adresat, în general, persoanelor cu active nete semnificative, care pot investi sume considerabile de bani.
Cum asistă utilizatorii serviciile de gestionare a averii?
- Evaluează investițiile existente, randamentele, pierderile și alți indicatori relevanți.
- Realizează cercetări de piață privind acțiunile, instrumentele pieței monetare, obligațiunile, depozitele și alte opțiuni, pentru a identifica cele mai profitabile oportunități de investiții.
- Diversifică investițiile în diferite sectoare, materii prime și piețe, cu scopul de a reduce riscurile asociate.
- Analizează cotele și scutirile de impozite, oferind strategii pentru a economisi impozite prin investiții în produse financiare cu beneficii fiscale.
- Oferă asistență în gestionarea problemelor legale apărute în relația cu instituțiile financiare și autoritățile de reglementare.
- Acționează ca reprezentant autorizat în tranzacțiile bursiere.
- Monitorizează evoluția pieței și ia decizii de investiții și dezinvestiții în timp real.
În esență, un serviciu de gestionare a averii vă ajută să depășiți impactul inflației și să vă sporiți averea.
Ce este Personal Capital?
Personal Capital este o agenție de management al averii dedicată antreprenorilor, profesioniștilor și persoanelor cu active nete ridicate (HNWI). Aceasta se distinge printr-un serviciu financiar exclusiv, care îmbină expertiza în investiții cu tehnologia avansată.
Agenția și-a început activitatea în 2009 ca o platformă digitală de management al investițiilor destinată profesioniștilor ocupați. Ulterior, în 2020, a fost achiziționată de Empire Retirement, devenind astfel una dintre cele mai apreciate opțiuni pentru gestionarea banilor în SUA.
În prezent, Personal Capital gestionează active de peste 20,50 miliarde USD, alocate în diverse instrumente financiare.
Peste 33.500 de clienți au încredere în platforma Personal Capital pentru a realiza investiții eficiente în toate clasele de active. De asemenea, peste 3,40 de milioane de utilizatori își planifică finanțele personale pe această platformă bazată pe tehnologie.
Cum vă sprijină Personal Capital în gestionarea averii?
#1. Instrumente financiare gratuite
Personal Capital oferă un set valoros de instrumente financiare gratuite, pe care, în mod normal, le-ați achiziționa de la furnizorii de software de gestionare a averii. Pentru a accesa aceste instrumente, este suficient să vă înregistrați pe platformă cu câteva detalii personale de bază.
Veți avea acces la o gamă diversificată de instrumente de gestionare a banilor, precum:
- Calculul valorii nete personale
- Planificator de economii
- Bugetare financiară
- Analiza fluxului de numerar
#2. Serviciul de planificare financiară pe termen lung
Serviciul de planificare pe termen lung vă asistă în planificarea unor obiective precum pensia, educația copiilor sau achiziționarea de imobile.
Acesta oferă și evaluarea strategiei de investiții pe termen lung, iar în cazul identificării unor deficiențe, veți primi recomandări personalizate din partea experților.
Un alt beneficiu este serviciul de analiză a taxelor, care vă ajută să identificați comisioanele care vă afectează economiile.
#3. Centralizarea tuturor conturilor de bani și investiții
Aveți posibilitatea de a centraliza toate conturile financiare într-un singur loc, putând monitoriza evoluția economiilor dintr-un tablou de bord unic.
#4. Optimizare fiscală
Personal Capital vă ajută să reduceți povara fiscală în conformitate cu reglementările IRS. De exemplu, instrumentul va aloca activele cu randament ridicat în conturi protejate de impozite, pentru a minimiza taxele pe dobânzi și capital.
#5. Alocarea dinamică a activelor în portofoliu
Situatia financiară evoluează în timp, iar o strategie de alocare a activelor eficientă în 2022 poate deveni depășită în anii următori.
Personal Capital analizează o imagine de ansamblu a investițiilor și a veniturilor, ajustând dinamic activele din portofoliu în funcție de schimbările obiectivelor personale, de evoluțiile pieței locale de valori mobiliare și de evenimentele financiare globale.
#6. Asigurare FDIC
Beneficiați de asigurare garantată de Federal Deposit Insurance Corporation, de până la 1,5 milioane USD, atunci când investiți sau economisiți prin Personal Capital.
#7. Cont de numerar fără comisioane cu randamente avantajoase
Sumele depuse în contul Personal Capital Cash generează un randament anual de până la 2,70% (APY), cu dobândă acumulată zilnic. Dobânda este creditată în cont în prima zi lucrătoare a fiecărei luni.
#8. Strategie de investiții inteligentă
Instrumentele și managerii financiari de la Personal Capital creează strategii optimizate pentru a maximiza creșterea economiilor dumneavoastră.
Beneficii
- Expertiza analitică a portofoliului de investiții și optimizarea acestuia pentru randamente superioare.
- Acces la instrumente gratuite de finanțe și management al averii.
- Asigurare FDIC pentru contul de economii.
- Gestionarea eficientă a averii prin intermediul aplicațiilor mobile și web.
- Acces la tabloul de bord de gestionare a banilor, oferind posibilitatea de a cumpăra sau vinde produse de investiții în funcție de evoluțiile pieței.
- Economii substanțiale prin eliminarea comisioanelor ridicate, a penalităților și a taxelor excesive.
În continuare, vom analiza caracteristicile platformei Personal Capital.
Caracteristici
Tabloul de bord financiar gratuit
Tabloul de bord Personal Capital reprezintă un instrument de agregare financiară pentru toate conturile, inclusiv conturi curente, de economii, împrumuturi, investiții, carduri de credit, asigurări, ipoteci, planuri de pensii și altele.
După importarea tuturor conturilor de investiții, veți putea utiliza următoarele funcționalități ale tabloului de bord:
- Bugetare lunară și anuală.
- Monitorizarea fluxului de numerar.
- Analiza contului 401(k).
- Urmărirea criptomonedelor.
- Recomandări financiare personalizate.
- Calculul valorii nete.
Strategii de investiții
Metodologia de investiții a Personal Capital se bazează pe minimizarea riscului, ponderarea sectorului și stilului, și optimizarea fiscală. Consultanții creează, de regulă, un portofoliu personalizat în funcție de obiectivele și situația financiară unică a fiecărui client.
Principiile investiționale includ elemente cheie precum:
- Personalizare.
- Alocarea dinamică a portofoliului.
- Reechilibrare.
- Optimizare fiscală.
- Ponderare inteligentă.
Gestionarea conturilor de investiții
Personal Capital oferă o varietate de conturi de investiții. Puteți alege între conturi impozabile, conturi de investiții comune, planuri de pensii simplificate (SEP), trusturi, IRA-uri rollover, planuri 529, 401(k) și multe altele.
De asemenea, aveți posibilitatea de a adăuga custozi de cont, consultanți financiari dedicați și protecție pentru investiții.
Aplicațiile mobile Personal Capital
Există și o aplicație mobilă disponibilă pentru utilizatorii de iOS și Android. Ecranul principal afișează:
- Un grafic care indică valoarea netă.
- Active și pasive.
- Soldurile din diferite conturi.
Descărcați: Personal Capital pentru Android | iOS
Niveluri de gestionare a averii
Serviciile de gestionare a averii sunt disponibile pentru cetățenii americani care doresc să investească economiile și fondurile de pensie prin intermediul unor servicii gestionate, cu un prag minim de 100.000 USD. Astfel, Personal Capital poate fi considerată o platformă premium de consiliere financiară. Iată principalele niveluri de gestionare a banilor disponibile prin intermediul Personal Capital:
Serviciul de investiții
Dacă alocați active de investiții între 100.000 și 200.000 USD, sau începeți să investiți cu acest prag minim, veți fi inclus în nivelul Serviciului de investiții.
Acest nivel include servicii financiare esențiale, dar cu anumite limitări, după cum urmează:
- Consiliere financiară prin instrumente gratuite și o echipă comună de consultanță.
- Servicii de consultanță, inclusiv analiza investițiilor și planificarea financiară și a pensionării.
- Servicii de investiții prin strategii personalizate și ponderare inteligentă.
- Optimizare fiscală, reechilibrare și monitorizarea portofoliului.
- Implementarea portofoliului prin fonduri tranzacționate la bursă (ETF).
Administrarea averii
Acest nivel este destinat clienților care încredințează Personal Capital gestionarea activelor de investiții între 200.000 și 1 milion USD. Mai jos sunt detaliate serviciile oferite în cadrul acestui nivel:
- Consiliere financiară: specialiști în finanțe, doi consultanți dedicați și instrumente.
- Servicii de consultanță: planificare financiară, planificare pentru pensie, analiza investițiilor și decizii financiare privind produse precum acțiuni, asigurări, imobiliare, compensații și altele.
- Servicii de investiții: ponderare inteligentă, strategie personală și management de portofoliu, inclusiv monitorizare, reechilibrare și optimizare fiscală.
- Implementarea portofoliului: ETF-uri și acțiuni individuale.
Client privat
Acesta este cel mai înalt nivel Personal Capital, oferind acces la toate serviciile platformei fără nicio limită. Pentru a beneficia de acest nivel, trebuie să alocați sau să gestionați active de investiții de peste 1 milion USD. Serviciile exclusive oferite includ:
- Consiliere financiară: specialiști, consultanți dedicați, un comitet de investiții și instrumente avansate.
- Servicii de consultanță: planificarea pensionării, planificare financiară, analiza investițiilor, decizii financiare, planificare a averii, analiza capitalului privat, analiza fondurilor speculative și servicii bancare private.
- Servicii de investiții: ponderare inteligentă, strategie personală, management de portofoliu (monitorizare, reechilibrare și optimizare fiscală), precum și construirea unui portofoliu moștenit.
- Implementarea portofoliului: ETF-uri, acțiuni individuale, investiții de capital privat (pentru sume de 5 milioane USD și mai mult) și obligațiuni individuale (în anumite situații).
Prețuri
Modelul de prețuri Personal Capital oferă economii semnificative comparativ cu alte platforme de gestionare a averii. Un avantaj important este că nu se aplică următoarele taxe pe care concurenții le percep frecvent:
- Taxe de abonament pentru aplicație sau software.
- Taxe inițiale de configurare pentru aplicații și instrumente.
- Taxe unice pentru software-ul financiar.
- Taxe ascunse.
- Comisioane de tranzacționare sau brokeraj.
- Taxe de tranzacție monetară.
- Taxe de urmărire.
Personal Capital percepe taxe anuale de gestionare a banilor, sincronizate cu taxa de gestionare a activelor (AUM), în conformitate cu recomandările agențiilor de reglementare financiară din SUA.
Iată o prezentare tabelară a taxelor anuale de administrare a contului (toate incluse):
| Taxe anuale de administrare | Tip de cont: Servicii de investiții și administrare a averii |
| 0,89% | Primul 1 milion USD |
| Taxe anuale de administrare | Tip de cont: Clienți privați |
| 0,79% | Primii 3 milioane USD |
| 0,69% | Următorii 2 milioane USD |
| 0,59% | Următorii 5 milioane USD |
| 0,49% | Peste 10 milioane USD |
Caracteristicile de securitate ale Personal Capital
Dat fiind că platforma gestionează tranzacții monetare în direct, în conturi de economii, investiții și valori mobiliare, Personal Capital implementează cele mai bune măsuri de securitate din industria IT.
Platforma utilizează multiple niveluri de securitate digitală în centrele sale de date, iar o echipă de securitate specializată monitorizează activitatea serverelor în mod continuu.
Principalele măsuri de securitate includ:
- Autentificare cu mai mulți factori la conectarea pe un computer sau o aplicație mobilă, folosind coduri SMS, PIN și scanarea amprentei.
- Criptare AES-256 pentru protecția datelor în tranzit sau stocate, asigurând un nivel de securitate de top.
- Gestionarea cheilor multistrat.
- Personal Capital nu vinde datele utilizatorilor către terțe părți.
- O echipă de cercetare dedicată securității cibernetice, pentru a preveni cele mai recente fraude financiare online.
- Un program de recompense pentru hackeri etici independenți.
- Parteneriate cu lideri globali în securitate cibernetică, precum VeriSign, Norton și Envestnet Yodlee.
Alternative
Acum că ați analizat instrumentele, caracteristicile, funcționalitățile și taxele platformei Personal Capital, este momentul să evaluăm poziția sa prin comparație cu principalii concurenți:
Comarch Wealth Management
Comarch este un software de management al averii destinat managerilor de relații, managerilor de avere, analiștilor și clienților finali. Este un instrument care nu oferă servicii specializate. Va trebui să angajați un manager de avere pentru a utiliza acest instrument în numele dumneavoastră.
Organizațiile și asociațiile de angajați folosesc în principal acest instrument pentru a gestiona fondurile și investițiile, deoarece aceste entități au specialiști interni în finanțe.
Addepar
Addepar oferă consultanților financiari și managerilor de avere un instrument modern pentru a asista clienții, având următoarele caracteristici:
- Vizualizarea și analiza datelor din portofoliu.
- Rapoarte personalizate.
- Reechilibrarea portofoliului și tranzacționarea.
- Reechilibrare personalizată pentru active specifice.
- Prognoză financiară și modelare.
Acest instrument nu oferă direct servicii de gestionare a averii, fiind utilizat de managerii financiari și administratorii din domeniu.
În concluzie, Personal Capital se prezintă ca o alegere excelentă, deoarece oferă atât software, cât și servicii de management al averii printr-un singur abonament.
Gânduri finale
În lumea actuală, gestionarea averii reprezintă o necesitate. Indiferent unde lucrați și cât câștigați, banii dvs. își pierd continuu puterea de cumpărare. De aceea, este important să investiți în produsele financiare potrivite pentru a depăși efectele inflației.
În plus, este esențial să investiți în produse financiare sigure, pentru a atinge obiectivele de creare a averii pe termen lung și scurt.
Personal Capital vă oferă tot ceea ce aveți nevoie pentru investiții inteligente și profitabile, din confortul casei sau de la birou. Mai mult, platforma utilizează măsuri de securitate de ultimă generație pentru a proteja activele, obligațiunile și alte instrumente financiare.
Vă puteți înregistra acum pentru a beneficia de avantajele acestei platforme și a economisi pentru obiective precum achiziționarea unei mașini sau a unei case, educația copiilor sau pensie. Investiți eficient și acumulați avere!
De asemenea, puteți analiza instrumente și aplicații de finanțe personale pentru a optimiza gestionarea averii.