Importanța Conturilor Curente Dedicate Afacerilor
Pentru orice afacere mică sau startup, existența unor conturi curente dedicate este esențială nu doar pentru siguranța fondurilor, ci și pentru a construi o evidență financiară clară și robustă. Gestionarea unei afaceri implică o multitudine de activități, de la monitorizarea stocurilor și generarea facturilor, până la plata furnizorilor și a angajaților. Un cont curent obișnuit nu este suficient pentru a satisface aceste nevoi complexe.
Un cont curent de afaceri este fundamental pentru creșterea și sustenabilitatea companiei tale. Acesta separă finanțele afacerii de cele personale, facilitând o gestionare mai eficientă a tranzacțiilor financiare.
Ce Sunt Conturile Curente pentru Afaceri?
Conturile curente de afaceri sunt instrumente financiare prin care poți administra toate operațiunile financiare esențiale ale afacerii tale. Acestea permit efectuarea plăților către furnizori prin cecuri, depunerea cecurilor de la clienți, realizarea de transferuri electronice de fonduri, depunerea și retragerea numerarului și multe altele.
La prima vedere, diferențele dintre conturile curente de afaceri și cele personale pot părea minore. Cu toate acestea, conturile de afaceri implică adesea comisioane specifice, spre deosebire de conturile personale. Deși multe instituții financiare renunță la aceste comisioane, cerințele pentru a beneficia de această facilitate pot fi mai riguroase decât în cazul conturilor personale. Totuși, aceste conturi sunt ideale pentru a sprijini nevoile financiare ale afacerilor noi și mici.
În trecut, companiile deschideau conturi curente la bănci tradiționale. Astăzi, numeroase companii fintech oferă posibilitatea de a deschide conturi curente online, adesea cu facilități suplimentare de management al afacerii, demne de explorat.
Caracteristici Standard ale Conturilor Curente de Afaceri
Băncile și organizațiile care oferă conturi curente pentru afaceri vin cu o serie de caracteristici menite să răspundă nevoilor clienților. Iată câteva dintre cele mai importante:
- Majoritatea furnizorilor oferă opțiuni de banking online, esențiale pentru afaceri în prezent.
- Băncile oferă adesea conturi curente de afaceri cu comisioane reduse sau fără comisioane pentru startup-uri și mici afaceri.
- Multe organizații permit integrarea contului de afaceri cu aplicații software populare de contabilitate și salarizare.
- Aceste conturi pot fi operate și prin aplicații mobile, asigurând actualizări în timp real.
- Majoritatea companiilor oferă limite generoase pentru tranzacțiile zilnice sau lunare, iar unele chiar nu impun limite.
- Multe conturi curente pentru afaceri mici includ recompense atractive și reduceri care pot fi utilizate în scopuri profesionale și personale.
- Unele bănci permit transferuri gratuite între conturile multiple, parteneriale sau personale și de afaceri.
- Anumite bănci elimină limitele sau taxele de procesare suplimentare pentru depozitele în numerar, fiind ideale pentru afacerile cu un volum mare de numerar.
- Multe bănci și companii fintech oferă servicii post-program pentru depuneri sau retrageri târzii.
- O serie de bănci oferă protecție împotriva utilizării neautorizate a contului.
Mai jos, prezentăm câteva dintre cele mai bune conturi curente moderne pentru IMM-uri din SUA:
Novo
Novo este alegerea ideală pentru antreprenorii care doresc să maximizeze profitul reducând timpul, efortul și risipa de resurse. Contul său curent de afaceri online este gratuit și oferă o interfață intuitivă, economisind timp și efort. În plus, nu mai este nevoie să exportați date financiare din portalul bancar și să le încărcați în aplicații terțe. Modulul său de integrare permite conectarea directă cu instrumente precum QuickBooks, eBay, Zapier, Square, Stripe, Shopify etc.
Caracteristici cheie Novo:
- Instrument de facturare integrat, pentru facturare automată și precisă.
- Taxă lunară de întreținere a contului: zero.
- Posibilitatea de a eticheta tranzacțiile în funcție de clienți, produse, agenți etc.
- Cecuri gratuite trimise prin poștă.
- Transfer de fonduri sigur, simplu și fără taxe.
Este necesară o depunere inițială de 50 USD pentru deschiderea contului, însă nu există cerințe de sold minim după activarea acestuia.
Relay Financial
Relay este o altă opțiune avantajoasă pentru conturi curente, oferind servicii bancare online și mobile gratuite. Platforma este concepută pentru a oferi valoare maximă fondurilor afacerii tale, cu o structură de comisioane adaptabilă, servicii flexibile și costuri reduse. Vizitează site-ul lor pentru a descoperi ofertele curente.
Nu există penalități sau taxe pentru depozite directe mari, transferuri ACH sau transferuri bancare. Serviciile sunt flexibile și poți discuta cu un manager de relații pentru a face modificări în funcție de nevoile afacerii tale. Relay Financial oferă asigurare de până la 250.000 USD prin Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), iar cardurile bancare includ acoperirea Mastercard Zero Liability. Securitatea tranzacțiilor este asigurată prin autentificarea cu doi factori.
Wise
Pentru afacerile care operează la nivel global, Wise este alegerea ideală pentru transferuri de bani internaționale. Platforma este cunoscută pentru taxele de conversie și comisioanele de tranzacție minime. Astfel, evită acumularea de costuri suplimentare care ar putea afecta profitabilitatea afacerii tale. Deși Wise nu este o bancă tradițională, gestionarea valutei se poate face online. Atunci când ai nevoie de fonduri în moneda locală, poți converti valuta deținută și o poți transfera în contul bancar.
Wise oferă conturi de afaceri în mai multe valute, ceea ce permite primirea plăților în diverse monede și conversia directă în moneda locală la nevoie. Această opțiune elimină costurile suplimentare asociate cu conversiile valutare multiple. De asemenea, platforma oferă integrare cu QuickBooks pentru o contabilitate simplă și eficientă.
Revolut
Pentru antreprenorii preocupați de branding și care preferă să colaboreze cu mărci cu modele elegante, Revolut este o alegere excelentă. Platforma oferă servicii bancare de afaceri de ultimă generație, carduri de afaceri și transferuri de bani la costuri reduse. În plus, beneficiați de un cashback de 1,5% până la 1,9% pentru cheltuielile efectuate cu cardul Revolut, sub formă de numerar, fără puncte de recompensă.
Alte caracteristici importante includ:
- Posibilitatea de a adăuga mai mulți administratori prin abonament.
- Carduri preplătite fizice și online pentru controlul cheltuielilor.
- Conturi multivalută pentru până la 28 de monede, cu coduri de sortare și IBAN.
- Instrumente de facturare cu reconcilieri automate, notificări trimise și primite.
Pentru contabilitate și audit, Revolut permite integrarea conturilor curente de afaceri cu Clear Books, Xero, QuickBooks etc., permițând efectuarea contabilității direct din portalul bancar.
Mercury Bank
Mercury Bank este preferată de startup-urile tech datorită tehnologiei avansate integrate în serviciile bancare. Dacă ești în căutarea unei soluții bancare moderne și tehnologizate, Mercury Bank este alegerea potrivită.
Caracteristici remarcabile Mercury Bank:
- Conturi de economii și conturi curente.
- Fără sold minim necesar.
- Transferuri bancare internaționale și interne gratuite.
- Partenerii bancari ai Mercury sunt asigurați de FDIC.
La fel ca alte platforme, conturile Mercury pot fi integrate cu Gisto, Xero, QuickBooks, PayPal etc., pentru a facilita plățile și contabilitatea. Pentru solduri mai mari, ai acces la Mercury Tea Room și Mercury Treasury, beneficiind de reduceri online, reduceri pentru dezvoltatori, acces la piața monetară și tranzacționarea valorilor mobiliare.
Bluevine
Bluevine este un partener bancar ideal pentru afacerile mici, oferind condiții avantajoase pentru a maximiza profitul. Platforma elimină multe comisioane tipice de cont curent, permițând reinvestirea banilor în afacere.
Cu un cont de afaceri Bluevine, te poți aștepta la:
- Fără sold minim și penalități pentru sold minim.
- Taxe de tranzacție zero pentru plățile primite prin transfer bancar.
- Fără taxe pentru fonduri insuficiente (NSF).
- Fără taxe pentru carduri ATM, lunare sau anuale.
LendingClub
Contul Tailored Checking Business Banking de la LendingClub este o altă opțiune excelentă. Platforma se axează pe mobilitate, oferind posibilitatea de a efectua operațiuni financiare direct de pe dispozitivele mobile iPhone sau Android.
- Depune cecuri online prin încărcarea unei imagini a cecului.
- Aplicație securizată pentru carduri de credit și debit.
- Descărcă extrase electronice de pe mobil.
- Gestionează registrele de afaceri și efectuează audituri utilizând Autobooks.
Caracteristici cont:
- Depozit minim de 100 USD.
- Taxe lunare de 10 USD, renunțate pentru solduri mai mari.
- Dobândă minimă de 0,10% APY.
În plus, primești până la 1% cashback direct în cont pentru toate cheltuielile efectuate cu cardul de debit, astfel economisind chiar și atunci când cheltuiești.
Banca Axos
Axos este o marcă bancară de încredere, ideală pentru economii, conturi curente de afaceri și credite. Contul Basic Business Checking oferă ușurință și un bonus de 200 USD pentru afacerile mici nou înființate.
Pe lângă serviciile bancare 100% online și mobile, Axos oferă:
- Fără depozit minim pentru deschidere.
- Sold mediu zero pe parcursul lunii.
- Rambursări nelimitate pentru taxele ATM.
- Primele 50 de cecuri fizice gratuite.
- Beneficii îmbunătățite ale cardului VISA.
Toate depozitele gestionate prin Axos sunt asigurate FDIC. În plus, pentru a crește fondurile inactive ale afacerii tale, poți opta pentru serviciile Axos Invest, care oferă posibilitatea de a investi pe piața monetară, piața valorilor mobiliare și obligațiuni.
Silicon Valley Bank (SVB)
Silicon Valley Bank (SVB) este concepută special pentru afaceri consacrate. Aceasta oferă o perioadă inițială de trei ani fără taxe, dobândă excelentă la economii și puncte de recompensă nelimitate la achiziții. De asemenea, nu există cerințe minime de sold.
Cel mai mare avantaj al acestui cont sunt instrumentele pe care le oferă pentru a sprijini afacerile înființate. Companiile au acces la resurse, ghidare și oportunități prin ateliere, evenimente de networking, întâlniri cu fondatori și investitori, precum și sfaturi și instrumente de strângere de fonduri. În plus, SVB oferă acces la peste 50 de aplicații și servicii, inclusiv AWS, Salesforce și Zendesk.
Lăcustă
Mulți antreprenori consideră Grasshopper contul ideal de afaceri digitale datorită faptului că este complet gratuit și oferă avantaje considerabile, inclusiv 1% cashback nelimitat în funcție de cheltuielile efectuate cu cardul de debit.
Grasshopper oferă tranzacții gratuite nelimitate, inclusiv ACH și transferuri bancare. Deschiderea contului curent de afaceri pe această platformă durează doar 5 minute printr-o aplicație online. De asemenea, deținătorii contului pot retrage numerar gratuit de la peste 46.000 de bancomate din SUA și beneficiază de servicii bancare online și plata facturilor online gratuit.
NorthOne
NorthOne este o soluție excelentă pentru startup-uri, oferind un cont curent de afaceri ideal pentru îndeplinirea sarcinilor bancare de zi cu zi, precum crearea de facturi, salarizarea și plățile electronice.
Platforma oferă o experiență simplă de banking pentru afaceri prin aplicația mobilă. Echipa de asistență este disponibilă prin chat live pentru a ajuta la înțelegerea funcțiilor sau gestionarea contului. Caracteristici cheie NorthOne:
- Depuneri rapide.
- Bonusuri de recomandare.
- Integrare simplă cu aplicații precum Shopify, Stripe, Freshbooks, Gusto, ADP.
- Acceptă toți furnizorii de procesare a plăților pentru comercianți și terminalele punctelor de vânzare.
Concluzie
Conturile curente de afaceri oferă confort și eficiență proprietarilor de afaceri mici, facilitând gestionarea tuturor tranzacțiilor financiare dintr-un singur loc. În acest articol, am prezentat câteva dintre cele mai bune companii care oferă conturi curente pentru afaceri. Deoarece nevoile bancare variază de la o afacere la alta, analizează cu atenție caracteristicile fiecărui furnizor pentru a identifica cea mai bună opțiune pentru startup-ul sau IMM-ul tău. Soluțiile de gestionare a cheltuielilor menționate te vor ajuta să monitorizezi eficient tranzacțiile și cheltuielile afacerii.