Open banking se referă la practica de a oferi acces la datele financiare ale clienților băncii furnizorilor terți de servicii financiare cu ajutorul API-urilor.
În mod tradițional, doar dvs. și banca puteți accesa datele financiare, dar cu operațiuni bancare deschise, serviciile terțe pot utiliza și unele dintre acele date financiare și pot implementa noi funcții în aplicațiile lor pentru a îmbunătăți experiența utilizatorului.
Cuprins
Cum funcționează Open Banking?
Open banking funcționează prin expunerea în siguranță a datelor financiare ale unui client către un serviciu terță parte, cum ar fi o aplicație de plată sau un instrument de analiză financiară.
Sursa: unnax.com
Cu ajutorul open banking-ului, puteți efectua plăți, primi recompense și puteți analiza tranzacțiile folosind aplicații terțe.
Există unele variații în operațiunile bancare deschise pe tot globul. În unele părți ale lumii, este reglementat; în altele, este condusă de industrie.
Cel mai bun exemplu de open banking este serviciul UPI (Unified Payments Interface) din India. Permite utilizatorilor să gestioneze mai multe conturi bancare într-o singură aplicație mobilă și, de asemenea, să efectueze tranzacții instantanee în timp real.
Ce este un API Open Banking?
Un API de banking deschis este un canal securizat prin care băncile și alte instituții financiare pot partaja datele clienților cu furnizorii de servicii terți. Este o poartă de acces pentru transferul fără întreruperi de date fără a compromite securitatea.
Beneficiile Open Banking API
Nu există un singur beneficiar al API-urilor open banking. Beneficiază colectiv de clienți, bănci, instituții financiare și întreprinderi.
Iată câteva dintre beneficiile API-urilor open banking:
- Personalizare: Este utilă pentru companii, deoarece pot converti datele despre clienți într-o experiență personalizată.
- Experiența clienților: consumatorii beneficiază de acest lucru datorită inovației și concurenței pentru a crea servicii mai bune.
- Rată de conversie mai mare: personalizarea și o experiență excelentă pentru clienți duc la rate de conversie mai mari ale afacerii.
- Finanțe personale: utilizatorii pot lua decizii în cunoștință de cauză și pot cheltui cu înțelepciune folosind diverse instrumente financiare oferite de servicii terțe.
- Costuri reduse ale serviciilor: clienții beneficiază de acest lucru datorită concurenței de pe piață.
- Securitate: datele sunt transferate în siguranță între un furnizor de servicii financiare și deținătorul de date folosind API-uri robuste.
Acestea fiind spuse, să ne uităm la câteva API-uri bancare deschise și să vedem ce au de oferit.
Proiect Open Bank
Proiectul open bank este o colecție de API-uri open-source utilizate de peste 11.000 de dezvoltatori și companii fintech. Este creat ținând cont de dezvoltatorii fintech și oferă acces la diverse instrumente pentru o productivitate mai bună a dezvoltatorilor.
Unele dintre API-urile furnizate în cadrul proiectului de open banking includ:
- Conturi – Puteți accesa lista de conturi și soldul acestora.
- Tranzacții – Istoricul tranzacțiilor vă este pus la dispoziție prin intermediul acestui API.
- Plăți – Puteți iniția plăți prin intermediul acestuia.
- KYC – Efectuați KYC (Know Your Customer) folosind acest API.
Acceptă standardele și cadrele regionale open banking precum UK Open Banking și Berlin Group.
Basiq
Basiq este o platformă care vă permite să accesați datele financiare ale utilizatorilor printr-un singur API. Face acest lucru într-un mod conform CDR (Consumer Data Rights). CDR este un sistem operat de ACCC (Australian Competition & Consumer Commission) pentru ca consumatorii să acceseze și să partajeze în siguranță datele pe care companiile le dețin despre ei.
Basiq este disponibil numai în Australia și Noua Zeelandă și acceptă 146 de instituții financiare. Iată câteva dintre caracteristicile API-ului Basiq:
- Conectivitate sigură la date – Conformitatea CDR face API-ul sigur și bazat pe consimțământ.
- Tabloul de bord în timp real – Preluați tranzacțiile bancare și soldurile conturilor la cerere.
- Perspective financiare – Analizați cheltuielile, activele și pasivele.
Furnizează date referitoare la conturi, tranzacții, cheltuieli, venituri, active, pasive, credite ipotecare și identitatea unui utilizator.
Finititatea
Finicity este o platformă bancară deschisă de Mastercard. API-urile sale bancare deschise pun clientul responsabil de datele lor pentru o mai bună securitate. Sprijină peste 10.000 de instituții financiare din SUA.
API-ul finicity acceptă gestionarea:
- Conturi
- Active
- Declaratii bancare
- Plăți
- Portofolii
- Rapoarte
- Tranzacții
- Analize și atribute
- Instituţiile
În plus, poate gestiona și împrumuturile pentru studenți. Potrivit Mastercard, „Plataforma bancară deschisă a Finicity modernizează ecosistemul de împrumuturi pentru studenți cu acces fără probleme la date de înaltă calitate, normalizate și cuprinzătoare despre împrumuturile pentru studenți, în timp real”.
Integrarea AI și a învățării profunde pentru a oferi informații sofisticate este caracteristica cheie a platformei de banking deschis a finicity.
Apigee
Apigee este o platformă de management API și de dezvoltare. Componentele sale constau din runtime Apigee, servicii GCP și servicii de backend. Toate aceste componente oferă o soluție decentă pentru gestionarea, crearea, securitatea și operarea API-urilor.
Google a achiziționat Apigee în 2016.
Apigee oferă, de asemenea, o soluție pentru open banking cu API-ul său de open banking. Este compatibil cu standarde precum Open Banking (Marea Britanie), CDR (Australia), PSD2 (UE) și Sistema Financeiro Aberto (Brazilia).
carouri
Plaid este un instrument fintech care permite companiilor să acceseze în siguranță datele financiare ale clienților prin intermediul API-urilor și, la rândul său, primește o taxă de la companiile care le folosesc.
Acționează ca un middleware între afaceri și bănci. Venmo, Chime, Dave și alte aplicații ale utilizatorilor finali folosesc Plaid pentru a oferi servicii financiare utilizatorilor lor.
În prezent, se conectează cu peste 11.000 de instituții financiare din SUA, Canada și Europa. Iată cum funcționează:
Puteți folosi Plaid pentru următoarele caracteristici pe care le oferă:
- Plățile consumatorilor
- Integrarea bancară
- Managementul creditelor
- Plăți de facturi pentru companii
- Managementul finanțelor personale
Plaid este gratuit în scopuri de dezvoltare, dar oferă și un plan de prețuri cu plata pe măsură, precum și un plan de preț personalizat.
Tink
Tink este o platformă bancară deschisă cu sediul în Europa, care oferă acces la datele financiare ale consumatorilor întreprinderilor, băncilor și startup-urilor fintech. Le permite să creeze servicii financiare mai inovatoare și mai bune pentru a atrage consumatorii.
Tink a fost fondată în 2012 și ulterior a fost achiziționată de Visa în 2022.
Băncile pot obține următoarele beneficii utilizând Tink:
- Atrageți noi clienți
- Creșteți implicarea
- Îmbunătățirea creditării banilor
În afară de sectorul bancar, Tink are și alte cazuri de utilizare în industrii precum creditarea și plățile. Tink oferă un singur API, care este suficient pentru a gestiona conturile bancare pe aplicațiile utilizatorului final. Este și compatibil PSD2.
Acceptă peste 3400 de bănci și instituții financiare și are aproximativ 10.000 de dezvoltatori care folosesc API-ul.
Tink oferă o demonstrație a SDK-ului său front-end pe care îl puteți folosi pentru a încerca diverse servicii.
Stratul adevărat
Truelayer este o platformă API pentru dezvoltatori care oferă servicii bancare deschise fintech. Acesta reunește API-urile diferitelor bănci și le combină într-un singur API pe care companiile să le folosească.
API-ul Truelayer este împărțit în mai multe produse:
- Payments API
- Data API
- Conexiuni API
- Înregistrare+ API
- API de verificare
Este răspândit în Marea Britanie, Europa și Australia și reprezintă 50% din traficul bancar deschis din Regatul Unit, Spania și Irlanda.
Cuvinte finale
API-urile Open Banking utilizează o abordare modernă pentru a reprezenta datele pentru consumator, în loc de operațiunile bancare tradiționale. Permite diferitelor companii să inoveze și să concureze unele cu altele, ceea ce duce în cele din urmă la produse și servicii mai bune.
Securitatea și conformitatea regională sunt lucrurile cheie pe care trebuie să le țineți cont atunci când alegeți un API pentru banking deschis. Depinde și de cazul de utilizare al aplicației dvs.
Apoi, consultați cele mai bune API-uri pe care comercianții să le integreze în produsele financiare.