Ce este, cum funcționează și este sigur de utilizat?

Ați observat vreodată de câte ori vă folosiți cardul de credit sau portofelul digital pentru a efectua o tranzacție?

Ei bine, să spunem că de 2-3 ori pe zi dacă ăsta am fost eu. S-au dus vremurile în care clienții distribuie bani în orice alt magazin pentru a plăti pentru ceva pe care îl cumpără. Singurul motiv din spatele acestui lucru este modul în care sistemele de plată actuale funcționează pe tot globul.

Progresele tehnologice recente au dat naștere, de asemenea, unor perturbări uriașe pe diverse piețe, iar efectele undă pot fi observate și în industria plăților.

Cu toții am asistat la călătoria plăților prin numerar, cecuri, carduri de credit/debit, robinete de card și, în sfârșit, cea mai interesantă metodă – portofelul digital.

Utilizarea portofelelor digitale a crescut exponențial în timpul pandemiei, când călătoria în locuri pentru a efectua plăți nu a fost posibilă.

Noi, în calitate de clienți, am putea plăti cu ușurință direct de pe telefoanele noastre pentru a plasa o comandă în mod convenabil.

Acest lucru a crescut și puterea de cumpărare în mâinile oamenilor. Una peste alta, este o binecuvântare deghizată? Să aflăm totul despre portofelele digitale în această postare.

Ce este un portofel digital?

Un portofel digital este o versiune electronică a portofelului tău obișnuit. La fel ca portofelul fizic, purtați cardurile de credit/debit și banii în contul dvs. virtual pentru a plăti comercianților printr-o formă de plată online.

Detaliile dvs. bancare și informațiile cardului de credit sunt stocate în siguranță și puteți efectua plăți cu o singură atingere. Aceasta înseamnă că nu trebuie să purtați carnetele de cecuri sau o copie fizică a cardurilor de credit/debit de fiecare dată când trebuie să faceți o tranzacție.

Totuși, nu se termină aici. De asemenea, puteți efectua plăți din aplicația dvs. digitală pentru bilete de avion/autobuz, bilete de film, carduri cadou, rezervări la hotel, facturi de gaz și electricitate etc.

Unele portofele vă permit chiar să stocați permisul de conducere, cheile mașinii și detaliile cărții de identitate în portofelul digital.

Mai mult, puteți să vă verificați soldul fondului și să urmăriți istoricul plăților din portofelul dvs. electronic. Acestea pot fi utilizate în general din aplicația dvs. bancară mobilă sau prin intermediul portofelelor digitale terțe, cum ar fi Google Pay, AmazonPay, PayPal și altele.

Cum funcționează un portofel digital?

Mecanismul de lucru al portofelelor digitale este mai simplu decât credeți.

Primul pas este să le activați pe telefonul dvs. mobil introducând detaliile necesare și setând o metodă de autentificare pentru a vă accesa portofelul. Acesta poate fi un pin securizat, amprentă sau blocare facială.

Puteți fi siguri că informațiile dvs. sensibile stocate în portofelul electronic sunt complet securizate și criptate.

Portofelele digitale folosesc de obicei diverse tehnologii pentru a iniția diferite forme de plată. Metodele utilizate pe scară largă sunt:

#1. Cod QR

Cel mai popular dintre toate, un cod de răspuns rapid (QR), este un cod matrice care stochează informații despre utilizator. Folosind un cod QR, puteți trimite sau primi bani prin simpla scanare a codului QR al utilizatorului.

Aceasta este una dintre cele mai frecvent utilizate metode, deoarece este rapidă, ușoară și inițiază plățile în câteva secunde.

#2. Transmisie magnetică sigură (MST)

Ați observat cipul de pe cardul dvs. de credit sau de debit, care vă permite să efectuați plăți cu o singură tehnologie de atingere?

Ei bine, acest lucru este posibil datorită transmisiei magnetice securizate. În mod similar, telefonul dvs. mobil creează acest câmp magnetic și are un cip electronic care poate fi folosit pentru a efectua plăți atunci când atingeți acel cip de pe telefon la cabina de plată.

#3. Comunicare în câmp apropiat (NFC)

NFC este o tehnologie fără fir utilizată în general pentru a transfera fișiere, date și alte informații atunci când dispozitivele sunt plasate unul lângă celălalt.

Această metodă folosește un semnal electromagnetic pentru a stabili o conexiune puternică între cele două dispozitive.

Pe lângă tehnologiile menționate mai sus, puteți efectua plăți și prin intermediul unui link de plată trimis de furnizor. Trebuie doar să faceți clic pe link și să introduceți detaliile necesare pentru a iniția plata.

Unele dintre portofele vă permit, de asemenea, să includeți detaliile cardului dvs. cripto și să vă permită să plătiți prin criptomonedă, ceea ce, în opinia mea, este destul de mișto.

Citiți și: Cele mai bune soluții de procesare a plăților pentru afacerea dvs. online

Diferite tipuri de portofele digitale

Există 3 tipuri diferite de portofele digitale care sunt utilizate cel mai mult în întreaga lume. Să ne aprofundăm în ele în detaliu.

#1. Portofel închis

Un portofel închis este creat de companiile care vând produse sau servicii clienților lor. Puteți folosi fondurile stocate în portofel cu emitentul portofelului.

Dacă în cazul în care o tranzacție este lăsată incompletă sau există rambursări, banii sunt creditați înapoi la sursa plății. Un exemplu clasic de sistem de portofel închis este Amazon Pay.

#2. Portofel semi-închis

Cu un portofel semi-închis, puteți face tranzacții cu comercianții și locațiile listate cu ajutorul unei chei partajate sau a unei parole pentru a procesa tranzacția.

În acest proces, datele utilizatorului sunt salvate într-un sistem centralizat din motive de siguranță și puteți utiliza această metodă offline și online.

Deși acest portofel are o zonă de acoperire limitată, vă oferă ușurință de utilizare prin utilizarea mai multor chei publice, păstrând în același timp cheile private offline.

#3. Deschide Portofelul

Cele mai simple și cele mai faimoase portofele deschise sunt legate de bănci și pot fi accesate din orice parte a lumii.

Vă oferă flexibilitatea de a transfera fonduri cu ușurință și puteți accesa un portofel deschis de pe mobil sau chiar de pe un browser web.

Sunt compatibile pe toate platformele și vă permit să vă urmăriți tranzacțiile. În plus, puteți retrage fonduri de la un bancomat cu ajutorul unui portofel deschis.

Exemple de portofele digitale proeminente

Este posibil ca majoritatea dintre noi să fie utilizatori existenți ai unui portofel digital. Cu toate acestea, dacă începeți cu el, iată câteva dintre cele mai proeminente portofele digitale cu care vă puteți începe călătoria prin portofel electronic. Acestea sunt, de asemenea, exemple grozave ale modului în care funcționează portofelele digitale.

#1. Apple Pay

Un favorit literal printre utilizatorii Apple, Apple Pay, este o metodă de plată privată, care este mai rapidă și mai ușoară decât utilizarea cardurilor sau numerarului. Puteți folosi numerar Apple pentru a trimite bani prietenilor dvs., pentru a plăti facturi sau pentru a face achiziții în aplicație pentru aplicațiile preferate.

Apple Pay este încorporat în dispozitivele Apple majore, cum ar fi iPhone, Apple Watch, Mac și iPad, și îl puteți configura în câteva secunde.

Cea mai bună parte? Apple Pay este compatibil cu milioane de site-uri web și aplicații pe care le utilizați zilnic.

#2. PayPal

PayPal este unul dintre cele mai cunoscute portofele electronice din comunitatea profesională. Multe companii folosesc PayPal ca formă majoră de plată pentru angajații și freelanceri care lucrează în străinătate.

Acest portofel digital poate fi accesat de pe mobil, desktop, tabletă și oriunde cu un browser.

De asemenea, puteți adăuga cardul dvs. Mastercard la PayPal și puteți efectua plăți fără card cu o singură atingere oriunde este acceptat PayPal.

Este, de asemenea, un deliciu să folosești aplicația PayPal, deoarece are o interfață intuitivă și un proces de înregistrare simplu și sigur.

Din nou, aceasta este una dintre cele mai utilizate aplicații de plată, deoarece mulți comercianți o folosesc și procesează plățile prin intermediul acesteia.

Citiți și: Cum să anulați o plată pe PayPal

#3. Amazon Pay

Un portofel digital închis unic, Amazon Pay permite utilizatorilor să cumpere produse de la Amazon și, în același timp, eficientizează și plățile pentru companiile locale listate pe Amazon.

În plus, puteți plăti facturile de telefon mobil, gaz și electricitate și puteți primi o recompensă sau cashback pentru fiecare tranzacție pe care o faceți.

#4. portofel Google

Cu Google Wallet, puteți atinge pentru a efectua plăți oriunde este acceptat Google Pay, puteți folosi carduri de fidelitate, rezervați un zbor, obțineți un permis de bilet la concert și multe altele, folosindu-vă doar telefonul.

Vine cu un proces de verificare în 2 pași pentru a vă securiza datele și vă permite să alegeți informațiile pe care doriți să le partajați pentru o experiență mai personalizată.

Când vine vorba de zboruri, aplicația te anunță în cazul în care detaliile zborului tău s-au schimbat.

#5. Samsung Pay

Folosit de utilizatorii Samsung, Samsung Pay este un portofel digital simplu și ușor de utilizat, care inițiază plățile în trei pași simpli:

• Deschideți aplicația și glisați în sus
• Autentifica
• Atingeți telefonul pentru a plăti

Pentru o securitate sporită, aplicația poate fi accesată folosind un scaner Iris, amprentă digitală sau autentificare PIN. Cea mai bună parte a acestui portofel este că, chiar dacă ți-ai pierdut telefonul, informațiile cardului sunt încă criptate în siguranță într-un seif de date securizat.

Ca o notă secundară, știu că alegerea portofelului digital potrivit nevoilor dvs. poate fi confuză. Iată câteva sfaturi care vă pot ajuta să luați decizia corectă:

• Asigurați-vă că portofelul dvs. digital este sigur și securizat pentru utilizarea și stocarea datelor
• Știți întotdeauna dacă portofelul este un portofel închis, semiînchis sau deschis
• Cercetați multe despre avantajele și dezavantajele aplicației cu care doriți să continuați
• Verificați dacă există taxe suplimentare care pot apărea în timpul utilizării portofelului
• Citiți cu atenție recenziile aplicației
• Citiți întotdeauna termenii și condițiile înainte de a vă înscrie la serviciul de portofel digital
• Asigurați-vă că descărcați un portofel digital doar din sursa oficială

În continuare, vom explora cum să folosim un portofel digital.

Cum să utilizați un portofel digital?

Configurarea unui portofel digital se poate face cât ai clipi. În funcție de portofelul digital, pur și simplu deschideți portofelul digital instalat pe dispozitiv și introduceți detaliile cardului de credit sau de debit și ați terminat.

Puteți să vă relaxați, știind că nimeni nu vă poate deschide și accesa portofelul digital, în afară de dvs. Portofelul va necesita întotdeauna autentificare înainte de a vă direcționa către tabloul de bord și plata.

Beneficiile utilizării unui portofel digital

Apariția pandemiei a explodat vertiginos utilizarea portofelelor digitale în viața noastră de zi cu zi. Cu toate acestea, acest lucru nu exclude faptul că au propriile lor merite de lungă durată, care nu pot fi ignorate.

Iată câteva dintre numeroasele beneficii ale utilizării unui portofel digital:

#1. Sigur și convenabil

Ele stochează toate informațiile în siguranță într-o formă compactă, care exclude necesitatea de a purta portofelul fizic peste tot.

#2. Economisește timp

Portofelele digitale au simplificat și accelerat întregul proces de plată.

Nu trebuie să completați formulare sau să stați la cozi lungi. Doar plătiți pentru produsele dvs. și acestea vă vor fi livrate la ușă.

#3. Servește unui public mai larg

Nu trebuie să mergeți la o bancă pentru a vă stoca informațiile – totul este digital. Acest lucru îi ajută pe oamenii din zonele rurale să aibă portofelele lor digitale.

Ca să nu mai vorbim de faptul că multe țări în curs de dezvoltare folosesc acum portofelele digitale pentru a-și spori participarea pe piețele globale.

#4. Fără stres de a pierde copii fizice

Când vine vorba de portofelele electronice, acestea sunt mai sigure decât portofelele fizice. Nu va trebui să vă faceți griji că le veți pierde.

În plus, autentificarea este întotdeauna necesară înainte de a utiliza un portofel digital.

#5. Transfer de bani de peste mări fără întreruperi

Permite transferul de fonduri către prietenii și familia dvs. care locuiesc în străinătate.

#6. Oferă informații valoroase

Portofelele digitale ajută companiile cu informații valoroase în timp real ale clienților cu privire la achizițiile, preferințele lor etc., ceea ce poate ajuta la dezvoltarea tendințelor de marketing și a campaniilor de marketing direcționate.

#7. Fără cerință de sold minim

Nu există o cerință de sold minim pentru un portofel digital și nicio penalizare nu va fi percepută dacă soldul dvs. ajunge la zero.

#8. Tranzacții multiple dintr-un singur loc

Puteți efectua mai multe tranzacții dintr-un singur loc pentru a cumpăra bunuri, pentru a vă plăti facturile, pentru a vă rezerva biletele de avion sau pentru a vă plăti cheltuielile medicale.

#9. Utilizatorii primesc recompense interesante

Cel mai bine, de obicei, primiți cashback, vouchere și carduri cadou de fiecare dată când efectuați o plată folosind portofelul digital.

Sunt portofelele digitale sigure de utilizat?

Răspunsul este un mare DA! Toate datorită criptării și tokenizării, informațiile și tranzacțiile dvs. sunt sigure și securizate.

Pentru a explica, din punct de vedere tehnic, atunci când adăugați datele dvs., acestea sunt convertite în coduri criptate care pot fi accesate doar de autorități.

Aceasta este în continuare stratificată cu tokenizare, care înlocuiește datele dvs. sensibile cu cod nesensibil, cunoscut sub numele de token, care se potrivește în continuare doar cu simbolul comerciantului dvs., care este momentul în care are loc tranzacția.

De asemenea, aceste jetoane sunt create aleatoriu de fiecare dată când efectuați plăți, ceea ce înseamnă că informațiile dvs. sunt inutile pentru fraudatori.

În plus, portofelele dvs. electronice sunt întotdeauna acoperite cu straturi manuale de autentificare, cum ar fi ace, încuietori cu amprente, blocări faciale, blocări iris etc.

Portofele digitale vs. Portofele Crypto

După cum am discutat, portofelele digitale sunt folosite pentru a stoca și transfera bani. Pe de altă parte, un portofel cripto este folosit pentru a stoca cheile care sunt folosite pentru a cumpăra și vinde criptomonede.

În cele din urmă, nu dețin nicio monedă, dar vă oferă instrumentul pentru a le accesa. Pentru a simplifica, portofelele cripto sunt folosite pentru a cumpăra și vinde criptomonede.

Cu toate acestea, vă permite și să plătiți în cripto oriunde comercianții le acceptă. În comparație cu un portofel digital, portofelele cripto oferă mai puține funcționalități.

Dezavantajele utilizării unui portofel digital

Hai sa recunoastem; fiecare monedă are două fețe. Am analizat numeroasele beneficii ale utilizării unui portofel digital. Să fim acum transparenți cu privire la dezavantajele pe care le aduce cu sine.

#1. Încălcarea confidențialității

Deoarece datele consumatorilor sunt urmărite în mod constant pentru studii de piață și pentru a înțelege tendințele de cumpărare, aceasta înseamnă și o încălcare a confidențialității pentru utilizatorii care efectuează tranzacții folosind portofelele digitale.

#2. Acoperire limitată

În timp ce această tehnologie este utilizată pe scară largă, atunci când vine vorba de magazinele locale, mulți proprietari de magazine mici încă nu se adaptează la ea. Prin urmare, acest lucru creează o restricție la utilizarea portofelelor electronice oriunde te duci.

#3. Dependența dispozitivului

Un portofel digital este utilizat pe scară largă pe telefoanele mobile. Acest lucru înseamnă, de asemenea, că dacă îl greșiți, nu veți putea accesa portofelul digital. Acest lucru poate fi un inconvenient, mai ales dacă doriți urgent să cumpărați ceva și nu aveți numerar.

Resurse

În timp ce această postare a acoperit aproape tot ce trebuie să știți despre un portofel digital, există întotdeauna mult mai multe pe care le puteți învăța și adopta pentru o practică mai bună.

Pentru a face acest lucru, puteți citi Digital Wallet: A Complete Guide pentru a vă ajuta să înțelegeți mai bine întregul ecosistem.

Această carte conține câteva probleme frecvent întâlnite și soluțiile acestora, împreună cu un proces detaliat despre cum să gestionați totul cu un portofel digital.

În plus, are multe de oferit, inclusiv:

• Un test de autoevaluare care te va ajuta să pui întrebările potrivite și, astfel, să îmbunătățești funcționarea unui portofel digital
• Implementați și integrați tehnologii și design recent dezvoltate în acest spațiu, în conformitate cu ghidurile de bune practici
• Vă ajută să diagnosticați procesele portofelului digital, inițiativele, organizațiile, afacerile și multe altele folosind standardele și practicile de diagnostic acceptate.

Puteți comanda această carte în format broșat și puteți începe călătoria dvs. cu portofelul digital cu explozie! 💥

Nota autorului

Portofelele digitale sunt sigure, securizate și o completare excelentă pentru industria plăților. Aceștia revoluționează deja experiența clienților oferind o metodă de plată eficientă, rapidă și sigură, cu o mare comoditate.

Amintiți-vă, este întotdeauna foarte important să cunoașteți tipul de portofel digital și serviciul pentru care optați, deoarece o decizie greșită poate duce la furturi de bani și de identitate fără să știți ce s-a întâmplat.

Știm că portofelele fizice vor fi întotdeauna folosite, dar portofelele digitale ne-au crescut considerabil stilul de viață.

Apoi, consultați aceste aplicații uimitoare de facturare împărțită pentru a urmări cheltuielile comune.